總部位于浙江寧波的城商行——寧波一家東海銀行在其股東遭監(jiān)管點名批評后，更換了股東。

　　9月19日，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲悉，寧波銀保監(jiān)局批復(fù)同意寧波東海銀行兩家新股東，分別為寧波市屬國資——寧波市金江投資有限公司持有寧波東海銀行4.86億股股份，持股比例47.7463%。同時，寧波另一家城商行——寧波銀行亦參股寧波東海銀行，參股股份數(shù)0.51億股，參股比例4.99%。

　　寧波東海銀行此次股東重組，意味著該行股東“換血”式重組，而非僅為此前市場傳言的寧波銀行戰(zhàn)投。

　　股東重組由來

　　一年前的2020年7月，寧波東海銀行股東被監(jiān)管點名。銀保監(jiān)會公開銀行保險機構(gòu)38名重大違法違規(guī)股東，其中包括寧波東海銀行的3名股東：中國遠大集團、杭州平章和鄞州亞歷。寧波東海銀行隨后發(fā)布情況說明，中國遠大集團被通報的主要原因是持股超過監(jiān)管比例限制。目前正在會同本行積極引入戰(zhàn)略投資者，使股權(quán)比例降到符合監(jiān)管要求的水平。

　　浙江省有13家地方法人城商行，總部位于寧波的就有3家城商行，分別是寧波銀行、寧波通商銀行、寧波東海銀行。其中，寧波東海銀行前身是成立于1988年的象山縣綠葉城市信用合作社，歷經(jīng)兩次改革，于2012年3月正式獲批成立。

　　根據(jù)啟信寶數(shù)據(jù)，寧波東海銀行前兩大股東為寧波工業(yè)投資集團、巨星科技，持股比例分別為20%、19%；遠大物產(chǎn)集團、武漢武藥制藥、杭州平章、鄞州亞歷、華東醫(yī)藥，5家股東的持股比例均為9.66%；

　　寧波東海銀行此次新引入的股東中，寧波金江投資是寧波市財政局控股的寧波市金融控股有限公司的全資子公司。寧波金控官網(wǎng)稱，目前已獲得地方AMC、融資擔(dān)保、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款、區(qū)域性股權(quán)交易、區(qū)域性金融資產(chǎn)交易等金融、類金融牌照。

　　寧波銀行是上市銀行中估值（按市凈率計算）次高的銀行，成立于1997年，2007年7月A股上市。該行一家資本凈額超1780億元，總資產(chǎn)超1.83萬億元，員工人數(shù)超2.4萬人。寧波銀行前兩大股東分別是寧波市政府和新加坡華僑銀行，持股均為20%。

　　值得注意的是，此次股東重組意味著寧波東海銀行股東“換血”式重組。

　　根據(jù)啟信寶數(shù)據(jù)，寧波東海銀行目前前兩大股東為寧波工業(yè)投資集團、巨星科技，持股比例分別為20%、19%；遠大物產(chǎn)集團、武漢武藥制藥、杭州平章、鄞州亞歷、華東醫(yī)藥，5家股東的持股比例均為9.66%；杭州怡天科技持股比例4.45%，寧波象榮資本持股2.50%，寧波王龍科技持股1.77%。

　　上述三家被監(jiān)管點名的股東總的持股比例不到30%，意味著寧波東海銀行股東將“大換血”。但目前仍不清楚具體的股東退出名單。

　　寧波東海銀行已有數(shù)年未披露財務(wù)報告。該行去年7月在情況說明中披露財務(wù)數(shù)據(jù)為，2020年1-6月實現(xiàn)營業(yè)收入1.88億元，營業(yè)凈利潤8562.12萬元，分別較2019年同期增長49.9%和190.5%。

　　寧波東海銀行近期多次受到監(jiān)管處罰。2021年4月，寧波銀保監(jiān)局公布，寧波東海銀行被罰350萬元。原因是關(guān)聯(lián)交易管理存在缺陷、違規(guī)發(fā)放流動資金貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)查審查不嚴(yán)、信貸資金用途管控不嚴(yán)、虛增存貸款、貸款五級分類不準(zhǔn)確、信貸員工行為管理薄弱、委托貸款資金來源審查不到位、向借款人轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營費用變相提高客戶融資成本等。2020年10月，寧波東海銀行累計被罰165萬元，原因是對關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)未落實回避制度且授信嚴(yán)重不審慎，關(guān)聯(lián)方授信余額超過監(jiān)管規(guī)定比例，高管代為履職超期，違規(guī)開展理財業(yè)務(wù)，部分信貸產(chǎn)品貸款“三查”不到位，貸款五級分類不準(zhǔn)確、信貸管理不規(guī)范等。

　　監(jiān)管規(guī)范股權(quán)管理

　　近年來，監(jiān)管機構(gòu)連續(xù)規(guī)范金融機構(gòu)股權(quán)管理。

　　9月3日，央行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報告（2021）》稱，2021年二季度對4400家銀行業(yè)金融機構(gòu)開展的評級情況。結(jié)果顯示，3978家參評機構(gòu)處于安全邊界內(nèi)，資產(chǎn)占比98.6%。其中，大型銀行評級結(jié)果較好，農(nóng)合機構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險最高，高風(fēng)險機構(gòu)數(shù)量分別為271家和122家，數(shù)量占全部高風(fēng)險機構(gòu)的93%。報告指出，人民銀行將采取“一對一”通報、約談高管、下發(fā)風(fēng)險提示函和評級意見書等多種早期糾正措施，增強金融機構(gòu)風(fēng)險防控的自覺性和主動性。

　　上述報告稱，在處置高風(fēng)險金融機構(gòu)的實際操作中發(fā)現(xiàn)，金融管理部門缺乏必要的處置權(quán)力。處置過程中應(yīng)當(dāng)由股東首先承擔(dān)處置成本、彌補損失，從國際良好實踐來看，一般賦予處置當(dāng)局減記被處置金融機構(gòu)股權(quán)或其他資本工具的權(quán)力；但中國現(xiàn)行法律暫未賦予金融管理部門減記股東股權(quán)的處置權(quán)力，除非進入破產(chǎn)程序，否則股東股權(quán)無法強制調(diào)整。行政處置階段，金融管理部門雖可責(zé)令股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)，但強制力不足。

　　今年6月，銀保監(jiān)會起草《銀行保險機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法（征求意見稿）》，要求銀行保險機構(gòu)不得通過關(guān)聯(lián)交易進行不當(dāng)利益輸送或監(jiān)管套利，應(yīng)當(dāng)采取有效措施，防止關(guān)聯(lián)方利用其特殊地位，通過關(guān)聯(lián)交易侵害銀行保險機構(gòu)利益。銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)維護經(jīng)營獨立性，提高市場競爭力，控制關(guān)聯(lián)交易的數(shù)量和規(guī)模，避免多層嵌套等復(fù)雜安排，重點防范向股東及其關(guān)聯(lián)方進行利益輸送風(fēng)險。

　　2021年1月，銀保監(jiān)會副主席梁濤在國新辦發(fā)布會上表示，2020年，銀保監(jiān)會以中小機構(gòu)為重點，嚴(yán)厲整治資本不實、股權(quán)代持、股東直接干預(yù)公司經(jīng)營和通過不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進行利益輸送的違法違規(guī)行為，排查了4600家法人機構(gòu)，查處了股權(quán)違規(guī)問題3000多個，分兩批次向社會公開了違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重、社會影響特別惡劣的47家銀行保險機構(gòu)股東名單，穩(wěn)妥開展了高風(fēng)險機構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理，有序清退問題股東。

　　梁濤表示，下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)加強股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，堅持將打擊違法違規(guī)行為作為監(jiān)管工作重點，制定大股東行為監(jiān)管辦法、關(guān)聯(lián)交易管理辦法等制度規(guī)范，推動重大違法違規(guī)股東公開，持續(xù)提升銀行保險機構(gòu)公司治理有效性。

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責(zé)任編輯：陳嘉輝