專題：2023全球財富管理論壇

　　“2023全球財富管理論壇”于12月7日-8日在北京舉行。中國銀行業協會副秘書長張亮出席并演講。

　　張亮表示，中小銀行布局財富管理業務正當其時。一是做好財富管理工作是落實中央金融工作會議精神的應有之義。中央金融工作會議指出要堅持以人民為中心的價值取向，推動金融資源真正集聚到高質量發展的戰略方向、重點領域和薄弱環節上來，不斷滿足經濟社會發展和人民群眾金融服務需求。財富管理業務連接客戶資金端與投資端，助力居民財富實現增值保值，同時又將居民財富注入到實體經濟，也支持了經濟高質量發展。財富管理業務是通過資本要素的重新配置踐行了金融的金融性人民性的職責使命。

　　在其看來，財富管理市場將迎來新的、更大的發展機遇。根據2023年中國私人財富報告的預估，到2024年底，中國個人可投資的資產總規模將達到300萬億，居民財富的快速積累為財富管理業務發展提供了堅實基礎，同時受人口老齡化的影響，作為養老第三支柱的個人養老金發展駛入了快車道，也為財富管理行業帶來了萬億級別的重大的機遇。此外，在“住房不炒”的背景下，包括當前經濟宏觀環境下，居民資產配置也將逐步由房地產向金融資產轉移，家庭的財富結構的調整為財富管理業務帶來了廣闊的發展空間。

　　第三，開展財富管理業務是新形勢下中小銀行必須轉型的趨勢。目前中小銀行實際上面臨著多方面的經營壓力，受資產端和負債端利率調整的影響，銀行息差收入持續承壓，在銀行業減費讓利的大背景下，傳統中間業務也面臨壓力。商業銀行以規模驅動的重資本的發展模式不可持續，財富管理業務具有輕資本、弱周期的特點，降低了銀行的資本消耗，改善了收入的結構，也成為商業銀行競相涌入的一個黃金賽道。

　　她也對中小銀行開展財富管理業務的優劣勢給出了分析和建議。

　　張亮說，相對于大中型銀行，中小銀行在人才隊伍、產品的品種、科技能力等方面都存在著一定的劣勢，但是中小銀行長期深根本土本鄉的發展，也有自身的優勢所在。

　　一是客戶優勢，中小銀行本土的親和力強，往往有著本土自己的銀行，其品牌號召力集聚了大量的本地客戶，這給中小法人銀行發展財富管理業務奠定了一定的客戶基礎。

　　二是渠道優勢，中小銀行是當地渠道布設最廣、服務半徑最寬的機構之一，近年來在不斷的加大科技投入，為客戶提供了比較完備的線上服務的渠道，線上線下的結合也為中小銀行觸達客戶提供了比較大的便利。

　　三是機構優勢，中小銀行作為地方法人銀行，決策鏈條比較短，反應更加靈活，能夠更加靈敏地感知響應客戶的需求，這為中小銀行在本地發展它的財富管理業務提供了比較好的基礎。

　　結合中小銀行面臨的挑戰和自身的特色，他認為應該從五個方面開展相關的工作。

　　一是保持戰略定力，走差異化的競爭路線。財富管理業務實際上是一項難度比較高的系統性工程，產品、人才、渠道等多方面的建設都是需要投入大量的資源，投入產出的周期也是比較長的，這就要求中小銀行在投入期要保持戰略定力，同時應該結合自身的資源稟賦以及地域優勢，構筑具有區域特色的差異化的經營戰略，形成獨具特色的競爭優勢。

　　二是大力推進數字化轉型，加強投顧隊伍的建設。在傳統的服務模式下，每個客戶經理維護的服務半徑至多就上百人，大量的客戶潛在需求未被充分的挖掘和洞察，而大數據、人工智能等數字化技術能使千人千面的客戶洞察成為可能，通過強化模型和標簽的識別，實現客戶的精細化管理，可以充分挖掘激活存量客戶潛力，也有助于實現低成本的獲客。同時中小銀行也應該圍繞以客戶為中心的理念，加快從賣方銷售的角色向買方投顧的角色轉變，強化投顧隊伍的建設，為客戶提供綜合化定制化的金融服務，更好地滿足各類客戶的財富管理需求。

　　三是積極構建財富管理生態圈，建立健全評價風控機制。各類財富管理機構的資源稟賦不同，中小銀行要堅持開放包容的心態，積極穩妥與各類機構開展合作，豐富產品貨價，同時中小銀行也應該建立完善的產品準入及評價機制，為客戶提供更具有市場競爭力的產品。

　　四是持續做好投資者教育陪伴的工作。在振蕩的市場環境中，投教的認識愈加凸顯，通過投教引導投資者充分認識自身的投資需求，幫助做出最符合自身需求的投資決策，切實提升投資者的獲得感以及信任度，助力提升客戶的黏性。中小銀行可以利用網點渠道的優勢，結合短視頻公眾號等線上方式，把投教工作進一步地做實做細。

　　張亮表示，近年來，中銀協不斷踐行自律服務的職能去賦能中小銀行財富管理業務的發展，重點做了四項工作。

　　一是深入開展行業的發展研究，為中小銀行提供決策參考。二是著力加強行業人才培訓，為中小銀行輸送專業人才。三是發起慈善顧問的賦能計劃，引導中小銀行踐行金融向善。四是持續開展投教工作，助力中小銀行做好客戶陪伴。

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責任編輯：梁斌 SF055