“2020全球財(cái)富管理論壇”于2020年9月5日-9月6日在北京舉行。中國銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管部副主任蔣則沈出席并演講。

　　蔣則沈表示，銀保監(jiān)會(huì)注重圍繞資管業(yè)務(wù)的規(guī)律特點(diǎn)，統(tǒng)籌好機(jī)構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管和行為監(jiān)管建設(shè)，已經(jīng)先后制定了《理財(cái)新規(guī)》《子公司管理辦法》《凈資本管理辦法》等配套制度細(xì)則，目前正在制定《理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》《理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性管理辦法》。現(xiàn)在還進(jìn)一步關(guān)注研究銀行理財(cái)公司的內(nèi)部控制和交易行為監(jiān)控、公司治理體系建設(shè)等專項(xiàng)內(nèi)容，將持續(xù)完善相關(guān)的制度規(guī)則體系。

　　同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)在日常中推進(jìn)針對資管業(yè)務(wù)的專業(yè)化監(jiān)管體系建設(shè)，持續(xù)豐富擴(kuò)展銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)指標(biāo)的維度，提升非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查的頻度、深度和廣度，推進(jìn)理財(cái)監(jiān)管數(shù)據(jù)系統(tǒng)直聯(lián)和監(jiān)管科技的應(yīng)用。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　蔣則沈：因?yàn)槲胰粘氖碌氖蔷唧w業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)的微觀監(jiān)管，所以接下來跟大家分享一些在工作以及學(xué)習(xí)當(dāng)中針對資管業(yè)務(wù)、理財(cái)子公司以及未來理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理方向方面的一些思考和體會(huì)。

　　首先，非常榮幸有機(jī)會(huì)參加今天的“全球財(cái)富管理論壇”，也非常感謝北京市金融局通州和財(cái)經(jīng)專業(yè)媒體提供的高水平、高規(guī)格、高品質(zhì)的交流論壇。

　　自2018年4月資管新規(guī)發(fā)布以來，銀行理財(cái)作為我國資管行業(yè)的重要組成部分，全面深入推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型進(jìn)程，各商業(yè)銀行和銀行理財(cái)公司在我們?nèi)粘＝涣鳟?dāng)中是凝聚共識(shí)、全力以赴，可以說我國銀行理財(cái)業(yè)務(wù)迅速進(jìn)入了轉(zhuǎn)型發(fā)展和專業(yè)法人機(jī)構(gòu)建設(shè)的新時(shí)期。

　　從行業(yè)發(fā)展看，銀行理財(cái)公司陸續(xù)成立的這一年來，普遍是注重打基礎(chǔ)、練內(nèi)功，致力于起好步、開好頭，我們銀保監(jiān)會(huì)始終遵循的是成熟一家、批準(zhǔn)一家的原則，目前為止已經(jīng)有21家商業(yè)銀行獲批設(shè)立銀行理財(cái)公司，其中17家已經(jīng)獲批開業(yè)。另外，有兩家在華設(shè)立的外方控股的理財(cái)公司也獲批籌建。

　　作為理財(cái)改革轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵著力點(diǎn)，我們對各家銀行理財(cái)子公司提出的原則是“潔凈起步、輕裝上陣”，他們積極主動(dòng)的回歸資管本源，堅(jiān)持公開、透明、簡單、凈值化的產(chǎn)品定位，這也是銀保監(jiān)會(huì)要求銀行理財(cái)公司產(chǎn)品必須堅(jiān)守的產(chǎn)品的基本方針，夯實(shí)內(nèi)部管理系統(tǒng)、穩(wěn)健創(chuàng)新，更加注重投資者適當(dāng)性管理。

　　從我們銀保監(jiān)會(huì)自身的監(jiān)管建設(shè)來看，我們注重圍繞資管業(yè)務(wù)的規(guī)律特點(diǎn)，統(tǒng)籌好機(jī)構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管和行為監(jiān)管建設(shè)，已經(jīng)先后制定了《理財(cái)新規(guī)》《子公司管理辦法》《凈資本管理辦法》等配套制度細(xì)則，目前正在制定《理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》《理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性管理辦法》，我們現(xiàn)在還進(jìn)一步關(guān)注研究銀行理財(cái)公司的內(nèi)部控制和交易行為監(jiān)控、公司治理體系建設(shè)等專項(xiàng)內(nèi)容，將持續(xù)完善相關(guān)的制度規(guī)則體系。

　　同時(shí)，我們在日常中推進(jìn)針對資管業(yè)務(wù)的專業(yè)化監(jiān)管體系建設(shè)，持續(xù)豐富擴(kuò)展銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)指標(biāo)的維度，提升非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查的頻度、深度和廣度，推進(jìn)理財(cái)監(jiān)管數(shù)據(jù)系統(tǒng)直聯(lián)和監(jiān)管科技的應(yīng)用。

　　立足當(dāng)前、展望未來，持續(xù)深化的金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革進(jìn)程對我國資管行業(yè)占方向把握、專業(yè)能力塑造、競爭協(xié)同水平不斷提出更新、更高、更嚴(yán)格的要求。目前，我國資管行業(yè)初步形成了銀行、保險(xiǎn)、信托、證券、基金等多種資管業(yè)務(wù)分工協(xié)作、優(yōu)勢互補(bǔ)和良性競爭的市場格局。在新的發(fā)展階段，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)肩負(fù)著新的角色和使命，需要準(zhǔn)確定位、揚(yáng)長避短，充分遵循資管業(yè)務(wù)的客觀規(guī)律，為居民財(cái)富和實(shí)體經(jīng)濟(jì)搭建起穩(wěn)健橋梁。

　　談一點(diǎn)自己的認(rèn)識(shí)。

　　首先，銀行理財(cái)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)守“受人之托、代人理財(cái)”的義務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)源于銀行體系，長期服務(wù)于風(fēng)險(xiǎn)偏好保守、回報(bào)需求穩(wěn)健的儲(chǔ)蓄客戶群體，銀行理財(cái)需要充分理解這一主體客群特征，也更需要珍視大眾投資者的聲譽(yù)信任和財(cái)產(chǎn)托福，把握好投資者利益優(yōu)先原則，守信于行、取信于民、受人之托、忠人之事，注重受托資產(chǎn)的安全性和收益的可持續(xù)性。

　　同時(shí)，投資者適當(dāng)性管理是資管業(yè)務(wù)的生命線，也是合規(guī)展業(yè)的基礎(chǔ)一環(huán)，無論是銀行理財(cái)公司還是從事產(chǎn)品代理銷售的商業(yè)銀行，都是投資者適當(dāng)性管理的關(guān)鍵主體。理財(cái)產(chǎn)品投資不同于一般商品買賣，銷售理財(cái)產(chǎn)品僅僅是提煉環(huán)節(jié)，理財(cái)產(chǎn)品的核心價(jià)值兌現(xiàn)體現(xiàn)在未來的產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，二者具有不同步性。理財(cái)產(chǎn)品銷售服務(wù)需要貫穿于理財(cái)產(chǎn)品全生命周期的始終，不能將理財(cái)產(chǎn)品面向投資者的推介展示、風(fēng)險(xiǎn)評估、投資建議、適當(dāng)性匹配、風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露等綜合性程序簡化為單一時(shí)點(diǎn)的孤立的銷售行為，甚至當(dāng)作一錘子買賣。

　　與此同時(shí)，銀行理財(cái)公司作為一類新興資管機(jī)構(gòu)，還需要積極主動(dòng)的做好機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和品牌的辨識(shí)度管理和建設(shè)，把什么是銀行理財(cái)公司、什么是銀行理財(cái)新產(chǎn)品這些基礎(chǔ)概念向老百姓講清楚、講好、講生動(dòng)，提升公眾的認(rèn)知，幫助投資者準(zhǔn)確有效識(shí)別和防偽，防范線上線下的偽冒欺詐，充分用好全國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品登記系統(tǒng)和中國理財(cái)網(wǎng)等權(quán)威公信平臺(tái)，維護(hù)自己的聲譽(yù)和品牌安全。

　　其次，銀行理財(cái)應(yīng)當(dāng)注重專業(yè)化的投資能力建設(shè)。有了金剛鉆能攬瓷器活，同傳統(tǒng)銀行儲(chǔ)蓄負(fù)債相比，理財(cái)資金的風(fēng)險(xiǎn)偏好度適當(dāng)提升，而且更趨多元，但總體上又相對穩(wěn)健。同時(shí)，分散投資、組合配置也是資管業(yè)務(wù)的基本規(guī)律和內(nèi)在要求，這就要求銀行理財(cái)公司的投資運(yùn)作能力較以往要有更大的提升、更加專業(yè)。銀行理財(cái)需要充分發(fā)揮自身的穩(wěn)健可持續(xù)的品牌優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢，善于穩(wěn)定大眾投資者的投資預(yù)期，以自身的定位和產(chǎn)品構(gòu)建匯聚形成更多的長期資金力量，有效配置到適宜的金融工具和金融市場當(dāng)中，對接滿足不同成長階段和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的融資需求，為金融市場和實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更多的金融壓倉石和穩(wěn)定器。

　　第三，談一點(diǎn)存量處置工作。資管新規(guī)實(shí)施以來，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)定不移的貫徹黨中央、國務(wù)院的決策部署，持續(xù)引導(dǎo)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)穩(wěn)步轉(zhuǎn)型。銀行理財(cái)改革轉(zhuǎn)型是開弓沒有回頭箭，事實(shí)證明原有的一些類存款、類信貸的風(fēng)險(xiǎn)掩蓋和積累的業(yè)務(wù)模式不可持續(xù)、也難以維系，因此我們認(rèn)為，積極主動(dòng)處置化解存量包袱是商業(yè)銀行回歸主業(yè)、理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本源的內(nèi)在要求和必由之路，也有利于銀行理財(cái)提早謀劃布局、加快改革轉(zhuǎn)型、優(yōu)化資源空間、輕裝上陣發(fā)展，為未來真正的競爭發(fā)展?fàn)幦「嗟闹鲃?dòng)權(quán)。

　　針對存量處置工作銀保監(jiān)會(huì)始終堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，積極主動(dòng)的深化各方面工作。針對基礎(chǔ)性的共性問題統(tǒng)籌細(xì)化配套的政策措施，針對個(gè)性化的問題我們堅(jiān)持“一行一策”，既保持戰(zhàn)略定立、堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，堅(jiān)決防止高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行反彈，同時(shí)注重實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)發(fā)展大局，緊扣“六穩(wěn)六保”的任務(wù)，支持理財(cái)資金優(yōu)先滿足小微企業(yè)脫貧攻堅(jiān)、疫情防控、科技攻關(guān)、國家重大戰(zhàn)略方面的合理融資需求，我們也積極考慮和實(shí)踐為銀行理財(cái)扎實(shí)有序轉(zhuǎn)型提升新型產(chǎn)品的投資管理能力和研發(fā)質(zhì)量提供必要的時(shí)間和空間。

　　最后，祝愿本次論壇取得圓滿成功，議題探討取得更多豐碩成果。

　　謝謝大家！

掃二維碼 3分鐘開戶 緊抓創(chuàng)業(yè)板火爆行情

　　新浪聲明：所有會(huì)議實(shí)錄均為現(xiàn)場速記整理，未經(jīng)演講者審閱，新浪網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其描述。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：梁斌 SF055