之前基金君曾報道《2000億震驚全國！上海集中爆雷：善林唐小僧聯(lián)璧炸完，又有理財平臺跑路！注意：收益超8%就危險了》

　　沒想到這么快，P2P的火，從上海燒到杭州來了。

　　值得注意的是，國務院近日發(fā)出通知，部署開展2018年國務院大督查。通知明確，這次大督查重點督查六個方面內(nèi)容。其中提到，嚴厲打擊非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動情況。

　　390億元杭州P2P爆雷

　　7月6日深夜，杭州市公安局江干分局官方微博稱：對浙江佐助金融信息服務有限公司（也就是牛板金）涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。

　　通報指出，2018年7月5日，杭州市公安局江干區(qū)分局對浙江佐助金融信息服務有限公司（即牛板金）涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查，對涉嫌犯罪的公司負責人王某依法采取刑事強制措施，目前案件正在進步偵辦中。

　　公安機關(guān)將依法偵辦案件，全力做好追贓挽損工作，最大程度保護投資人的利益，并及時公布案件偵辦進展情況。

　　牛板金是浙江佐助金融信息服務有限公司旗下的平臺，于2015年11月上線運營，于2016年12月13日上線北京銀行存管系統(tǒng)。據(jù)官網(wǎng)介紹，牛板金累計交易規(guī)模約390億元，累計用戶規(guī)模約82萬人。

　　事件經(jīng)過

　　7月3日晚間，牛板金發(fā)布公告稱有9852萬元的借款項目出現(xiàn)逾期。

　　根據(jù)公告，此次逾期的產(chǎn)品如下：

　　牛錢袋編號【牛錢袋8期】、【牛錢袋14期】等總金額為9048.2085萬的借款項目

　　牛寶豐編號【牛寶豐763期】、【牛寶豐764期】等總金額為602.9003萬的借款項目

　　“牛錢包”總金額為201.1163萬的借款項目發(fā)生逾期

　　共計9852余萬元。

　　這個消息一出，很多投資者都慌了，有的連夜蹲守牛板金總部，討要說法。

　　7月4日上午，牛板金在其位于杭州的辦公大樓舉辦了投資人見面溝通會。

　　大約10點，現(xiàn)場聚集了大約四五百人，牛板金創(chuàng)始人兼CEO出現(xiàn)在投資人面前。

　　王旭航為現(xiàn)場投資人提供的擬兌付方案為：7月3日當天的投資，7月4日原路返還投資人，余額可提現(xiàn)。除此之外，當前所有投資人的投資，不區(qū)分產(chǎn)品類型和期限，統(tǒng)一按投資金額（截至7月3日的本息）的比例分批兌付。

　　事后，牛板金發(fā)布公開信，創(chuàng)始人兼CEO王旭航表示牛板金“只能走到這里了”。公開信中公布了擬兌付方案，稱“本周內(nèi)（7月6日前）向投資人兌付第一筆款項共計1000萬元，后每周兌付不低于1000萬元，持續(xù)2年”。

　　7月5日，王旭航被警方帶走。

　　近期不斷爆雷的平臺引發(fā)投資者贖回

　　資產(chǎn)端的惡化導致平臺產(chǎn)生兌付問題，進一步導致擠兌危機。

　　王旭航在公開信里面提到：

　　近期行業(yè)大規(guī)模負面爆發(fā)，很多家平臺集中出現(xiàn)逾期或兌付困難，是源于全行業(yè)的結(jié)構(gòu)性危機。

　　各位投資人在近期可能感受到：宏觀經(jīng)濟的惡化，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)備案的延期，行業(yè)惡性事件的不斷發(fā)生，投資人恐慌情緒蔓延，導致行業(yè)整體急速惡化。

　　外部環(huán)境的急速變化，資產(chǎn)端的問題伴隨著經(jīng)濟與信貸周期雙重下行的集中爆發(fā)，所有平臺的合規(guī)運營成本都急速提升。

　　王旭航接著舉例說，正常情況下， 牛板金日均贖回量在8000萬左右，一周贖回在4億5千萬，而在唐小僧事件之后，牛板金的日均贖回量上升到1.6億，一度達到峰值2.2億，周贖回量是正常的2-3倍，用戶信心全面崩潰。

　　基金君之前在6月29日報道過，6月中下旬，在唐小僧等明星平臺出事之后，互金行業(yè)儼然進入“爆雷潮”，僅6月24日以來，5天的時間里就已經(jīng)有28家平臺爆雷，“多米勒骨牌”效應進一步凸顯。

　　據(jù)澎湃新聞報道，一位不愿透露姓名的接近該平臺的人士告訴澎湃新聞，其實牛板金平臺出現(xiàn)的流動性缺口不僅僅是公告中的1億元，而是30億元左右。這個說法尚未得到牛板金方面的承認。

　　逾期原因：股東虛構(gòu)項目卷走31.5億

　　根據(jù)王旭航的介紹，逾期的原因非常雷人：6月24日，由于其他P2P平臺發(fā)生兌付問題，“牛板金”也出現(xiàn)了擠兌，平臺流動性出現(xiàn)了問題，細查才發(fā)現(xiàn)，“牛板金”平臺前董事孫啟良、沈旭卿伙同陳鄂、胡文周，四人聯(lián)手虛構(gòu)標的項目，通過“牛錢袋”產(chǎn)品卷走了投資人總計31.5億資金，用于房地產(chǎn)開發(fā)。目前資金都無法收回，只能通過法律途徑起訴借方單位，通過財產(chǎn)保全方法控制對方資產(chǎn)。

　　王旭航說，四個實際借款人在上海等地有多處房地產(chǎn)項目，預估足夠抵償目前的逾期款項。公司將進行資產(chǎn)清算，用兩年時間，按比例償還投資人本金和利息，還款計劃是每周還不低于一千萬，按照投資人投資比例直接返還投資賬戶，可提現(xiàn)。

　　據(jù)21世紀經(jīng)濟報道，在爆雷之前幾個月佐助金服已有多位中層離職，公司很多在職和離職的員工有大額投資在牛板金，現(xiàn)在積蓄都在公司里兌付不出來，于是7月4日上午和其他投資者都來到公司維權(quán)。

　　一位已離職的總監(jiān)級別員工稱，他加入佐助金時，公司存量待收已有30億之多，但包括他在內(nèi)的大部分員工都不道資產(chǎn)的底層是什么。按照此前公司的規(guī)劃，計劃于2019年沖擊港股上市。

　　投資人也有質(zhì)疑，6月底管理層就發(fā)現(xiàn)問題，在6月30日舉辦的投資人見面會上牛板金還宣布要增資6億，有忽悠投資人的嫌疑。

　　預期年化在8%以上

　　基金君登錄牛板金的APP看到，幾個理財產(chǎn)品的年化收益都在8%以上，

　　有不少投資者成立了像“牛板金逾期官網(wǎng)群”、“牛板金探討群”之類的多個QQ群抱團取暖，其中不少群因達到最多人數(shù)，無法加入新成員。其中一個群，投資者的投資金額少則幾千，多則上百萬元，有放些閑錢嘗試的，也有投入全副身家吃利息的。在群中，投資者提到最多的話題便是報警和維權(quán)。

　　杭州多個P2P平臺同時爆雷

　　除了牛板金，杭州最近的網(wǎng)貸平臺都不平靜。

　　今天中午，杭州市公安局江干分局發(fā)布，對杭州云端金融信息服務有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。

　　云端金融累積成交金額高達45億，號稱16%收益率。累計用戶13.3萬

　　7月6日，杭州市公安局西湖區(qū)分局發(fā)布微博：對杭州祺天優(yōu)貸非法吸取公眾存款罪立案偵查。

　　祺天優(yōu)貸累計成交金額68億。

　　7月6日，杭州市公安局西湖區(qū)分局發(fā)布微博：對杭州優(yōu)楊投資非法吸取公眾存款罪立案偵查。

　　優(yōu)楊投資的平臺叫做佑米金融，累計交易額為34.6億，用戶98萬。

　　截至發(fā)稿，這兩天杭州出事的P2P平臺加總，累計交易總額就超過了500億，用戶數(shù)量應超百萬人。

　　還有這類新型傳銷騙局

　　30多萬人瘋狂購買、涉案金額50億！

　　“投入3.5萬元，一年秒變47萬元！”

　　“投資90天，可以賺30%，繼續(xù)投利滾利，一年收益可達10倍”

　　一度“紅紅火火”的晉江沃客生活理財，在網(wǎng)絡(luò)上火爆的所謂“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新平臺”——沃客理財，其實是一個只有小學文化程度的犯罪嫌疑人搭建的傳銷平臺。

　　起底新型傳銷騙局

　　近日，福建泉州市公安局通報，這起傳銷案形成高達309層的傳銷網(wǎng)絡(luò)，涉案總金額50億元，35萬人被套。

　　沃客生活信息科技有限公司宣稱是一家“互聯(lián)網(wǎng)+”投資公司，其經(jīng)營的沃客理財號稱集互聯(lián)網(wǎng)金融理財優(yōu)點于一身。如今，在互聯(lián)網(wǎng)上仍然可以找到其宣傳信息：“45天投資翻倍，一年可獲得十倍收益”“只要有閑錢，躺著也能賺錢”。

　　來看看具體是怎么“掙錢”的。

　　據(jù)了解，沃客理財是犯罪嫌疑人王良妙于2015年3月設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)理財平臺，宣稱經(jīng)營“DEMWK新加坡外貿(mào)進出口公司”發(fā)行的虛擬貨幣CPM幣。

　　該理財項目根據(jù)投資金額設(shè)定不同等級會員，投資700元是一星會員，投資35000元是六星會員；不同星級會員獲得50至3000個不等的電子幣。

　　會員使用電子幣購買沃客理財系統(tǒng)發(fā)行的虛擬電子貨幣“CPM”，而CPM幣被宣稱只漲不跌、永不增發(fā)，且可以拆分、裂變和升值；之后，CPM幣可換取該系統(tǒng)的K幣在會員之間進行交易，這部分獲利被稱作靜態(tài)收益。

　　沃客理財平臺上，有一張投資CPM虛擬貨幣收益表：投資700元，7次拆分315天，獲益7560元；投資3.5萬元，7次拆分315天，獲益47.2萬元。

　　除了靜態(tài)收益，還有動態(tài)收益。

　　什么是動態(tài)收益？就是發(fā)展下線人員抽取傭金。

　　發(fā)展會員數(shù)量多、投資金額大的會員有5%的“商務中心獎”；投資者推薦會員，根據(jù)不同會員等級領(lǐng)取5%至10%不等的“直推獎”；直推的會員再各自發(fā)展會員就會產(chǎn)生“對碰獎”；另有“見點獎”和“領(lǐng)導獎”，也是根據(jù)發(fā)展新會員設(shè)定。在沃客生活理財網(wǎng)站的軟文提到，平臺做動態(tài)推廣的會員非常多，保守估計最少占比40%。

　　據(jù)了解，從2015年3月至2016年5月案發(fā)，王良妙網(wǎng)絡(luò)傳銷團伙在全國31個省份以及菲律賓、新加坡等國發(fā)展會員35萬人。

　　騙子是如何起家的？

　　王良妙只有小學文化，很早就進入社會。之前做過電商，后來倒閉。為做沃客理財，他專門做了三四百頁的研究筆記。

　　2015年三四月，王良妙通過另一嫌犯，找到從事網(wǎng)站開發(fā)的程序員——26歲的河南人史某，花費1萬余元，開發(fā)了“DEMWK”會員系統(tǒng)，搭建了“WK理財”網(wǎng)站。史某和另一嫌犯負責網(wǎng)站服務器的日常維護、系統(tǒng)功能改進升級。

　　起初，沃客理財?shù)耐茝V速度不理想，但后來的發(fā)展速度，超過王良妙想象。

　　一開始，王良妙發(fā)展身邊的親朋加入。這些人獲利后，全力投入吸收、發(fā)展會員。37歲的南安人李某端等4人，作為直接下線，號稱沃客理財?shù)摹八拇蠼饎偂保麄兇蠖加兄变N背景，口才好。

　　李某端是網(wǎng)站授課講師之一，授課視頻煽動性強。對于個人推銷能力強、發(fā)展會員數(shù)量多、投資金額大的會員，設(shè)置了商務中心權(quán)限，便于發(fā)展下線。

　　王良妙通過拉人頭發(fā)展會員，從會員繳費抽成等獲利達12億余元，多名團伙成員獲利數(shù)千萬元至數(shù)百萬元，買了奔馳、保時捷卡宴、寶馬等豪車吸引投資者。通過微信、QQ群等方式，發(fā)展了各自的團隊，各自有數(shù)萬名下線。

　　沃客理財打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”旗號，以高額收益為誘餌，通過開辦培訓班、在五星級酒店舉行酒會、租用高檔寫字樓和商務會所接待前來考察的會員，投巨資在一些新聞媒體上刊播軟文、廣告等，鋪天蓋地宣傳，營造“暴富”神話。

　　2015年10月，沃客生活信息科技有限公司在一家五星級酒店舉辦了盛大的推介會，發(fā)布沃客生活網(wǎng)上線信息，邀請了全國各地會員代表、新聞媒體、“互聯(lián)網(wǎng)專家”等參與。在隨后的一些宣傳中，沃客生活信息被吹噓成“互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的優(yōu)質(zhì)平臺”、“互聯(lián)網(wǎng)+”絕無僅有的模式。

　　王良妙現(xiàn)身說法：“目前每天都有幾百個會員在進賬，開完這場會，會員肯定倍增，翻倍再翻倍，有這么多會員進場，沒有什么事做不成。”

　　2015年下半年至2016年上半年，沃客理財多次舉行類似推銷活動，吹噓其“創(chuàng)新”模式，但其目的就是拉人頭加入會員。

　　投資者血本無歸

　　泉州市公安局經(jīng)偵支隊負責人說，此類“空手套白狼”“拆東墻補西墻”的“龐氏騙局”之所以屢屢得手，除了犯罪團伙天花亂墜地宣傳忽悠，更多是利用了投資者的心理。

　　不少投資者都清楚沃客理財非法傳銷的實質(zhì)，但認為自己不會成為“擊鼓傳花”的最后一個人。接受警方調(diào)查時，一名投資者說：“所謂的CPM虛擬貨幣本身沒有任何價值，在其他平臺也沒法交易，只能轉(zhuǎn)手給新進場的會員，遲早會崩盤。”有投資者說，投資金額不算高，而且45天就可以翻倍，一年時間能翻十倍，就算明知道會崩盤，也可以賭一賭，畢竟不斷有會員再加入，崩盤時自己已經(jīng)脫身。

　　但實際上，不少投資者賺到第一筆收益后，不斷增加投入，越陷越深，很多投資者還沒等拿到收益，平臺已經(jīng)崩盤。

　　在暴利引誘下，投資者趨之若鶩。傳銷團伙的一些上線人員建立微信群，將會員的收益“曬出來”，包括某某會員最近用投資收益買了百萬元豪車，在廈門等地買了房等信息，刺激投資者加大投入、發(fā)展下線。

　　“身邊不少人都在投資沃客理財，不斷有‘暴富’的故事傳出，到后來投資者越來越多，甚至需要排隊近一個月才買得到CPM虛擬貨幣。”晉江的一名投資者說。

　　事實上，在2017年的時候，晉江公安官方微博發(fā)布公告，王良妙等8人因涉嫌組織、領(lǐng)導傳銷活動罪，被晉江市檢察院依法批準逮捕。

　　不少投資者還執(zhí)迷不悟。。。

　　最后的最后，有幾句話跟大家分享。

　　銀保監(jiān)會主席郭樹清在談及非法集資時，他表示在打擊過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認識到高收益意味著高風險。他還對投資者提示風險稱，“收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。”

責任編輯：牛鵬飛