北京嚴(yán)查違規(guī)資金進樓市 開查全款購房資金來源

　　來源：京房字

　　各位粉絲：

　　近期北京部分所謂“學(xué)區(qū)房”價格出現(xiàn)上漲的情況，之前我們在推送北京樓市真如中介、大V說的那樣瘋狂嗎？里分析過，一方面是一些自媒體、大V和中介的惡意炒作影響樓市預(yù)期，另一方面“經(jīng)營貸”等違規(guī)資金進入樓市的現(xiàn)象也出現(xiàn)了苗頭。

　　上周起，北京銀保監(jiān)局、央行營管部和市住建委等部門已經(jīng)組建聯(lián)合工作組，專項核查違規(guī)資金進樓市。詳見：北京將專項核查違規(guī)資金進樓市 已要求銀行“翻舊賬”

　　昨天下午，市房地產(chǎn)市場聯(lián)合專項核查工作組對部分銀行機構(gòu)，以及鏈家、我愛我家、中原地產(chǎn)等經(jīng)紀(jì)機構(gòu)總部或門店，開展了經(jīng)營貸發(fā)放和中介活動專項檢查。

　　【京房字】注意到，這次核查并不是泛泛的檢查，工作組是帶著前期從二手房交易排查中發(fā)現(xiàn)的線索，有針對性的進行核查，在要求銀行加強監(jiān)管的同時，還要追查這些線索是否使用經(jīng)營貸違規(guī)購房。

　　也就是說，北京正在實實在在的查經(jīng)營貸違規(guī)進入樓市的具體案例。

　　在這里也要提醒購房人注意，千萬不要打違規(guī)資金購房的“算盤”。從目前的核查和銀行的處置辦法看，如果查實違規(guī)使用經(jīng)營貸等資金購房，銀行將停止放貸，并要求立即歸還貸款。

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　　其實在昨天現(xiàn)場檢查之前，相關(guān)部門已經(jīng)提前做足了“功課”，最近一段時間，他們對前期樓市熱點區(qū)域的成交案例進行了普遍排查，并在此基礎(chǔ)上，對于西城金融街、德外、海淀萬柳、中關(guān)村等熱點學(xué)區(qū)成交案例進行重點核查。

　　由于使用經(jīng)營貸購房的大部分是全款，因此核查中，全款購房則是重點。尤其購房人或是直系親屬近期申請過經(jīng)營貸的，更是重點中的重點。

　　在普遍排查和重點核查的基礎(chǔ)上，一些購房資金有問題嫌疑的線索被篩查出來，昨天就是根據(jù)這些線索，“有的放矢”的進行現(xiàn)場檢查，通過核查購房資金的來源，看這些購房的資金是否來自經(jīng)營貸等。

　　各部門實地聽取了各銀行貸款管理制度、批貸流程、放款流向等情況匯報，定向抽取了部分存量房買賣合同、中介服務(wù)合同及補充協(xié)議、經(jīng)營貸貸款協(xié)議、交易雙方信息、借款人資料等。

　　通過交叉比對，發(fā)現(xiàn)了中介參與助貸活動、虛構(gòu)經(jīng)營合同、經(jīng)營貸公司成立時間與抵押房屋購買時間接近等問題線索。

　　各部門將根據(jù)掌握的線索和收集的材料，對資金流向?qū)嵤┐┩笇彶椋S著檢查工作的深入開展，梳理經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的路徑和流程。

　　從這里大家就可以看出來了，這次北京嚴(yán)查經(jīng)營貸等違規(guī)資金進樓市，不但是要從制度和措施上下手，而且對于涉嫌違規(guī)使用經(jīng)營貸購房的，會根據(jù)購房資金的情況通過銀行機構(gòu)“倒查”是否違規(guī)使用經(jīng)營貸。相信一些使用經(jīng)營貸的案例很快會被查出來。

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　　專家表示，雖然銀行從合法性來說，發(fā)放經(jīng)營貸幫扶企業(yè)尤其是小微企業(yè)是合規(guī)行為，但這一貸款在監(jiān)管上還是存在制度性漏洞的，“比如貸款是要根據(jù)企業(yè)正常的經(jīng)營合同等證明材料來發(fā)放，但像經(jīng)營合同造假這種行為，明顯就是違規(guī)使用貸款，銀行是否能夠監(jiān)管到，對這一塊兒就缺乏制度和依據(jù)。”

　　而且，關(guān)于經(jīng)營貸違規(guī)進入樓市，當(dāng)下已經(jīng)形成了一條灰色利益鏈。一些貸款機構(gòu)提供成立或變更公司、申請貸款、購房款墊付等所謂的“全套服務(wù)”，收取貸款金額至少1%的所謂“服務(wù)費”。

　　部分中介、自媒體及大V還和貸款機構(gòu)合作，推銷、誘導(dǎo)購房人使用經(jīng)營貸，分取利益。

　　如果說是銀行還是存在監(jiān)管漏洞的話，這些所謂的“助貸”機構(gòu)那就是赤裸裸的違規(guī)，注冊和變更空殼公司、偽造虛假合同、虛假流水做賬、套取公戶資金等，不但是協(xié)助違規(guī)使用貸款，而且還違反了工商、稅務(wù)等方面的法律法規(guī)。

　　【京房字】注意到，這次檢查組成員中不僅有市住建委和銀保監(jiān)局，而且還包括市公安局經(jīng)偵總隊。也就是說，對于檢查中發(fā)現(xiàn)涉及違法、違規(guī)行為，公安機關(guān)那就要上手了。那些所謂的“助貸”機構(gòu)，可以掂量一下自己的行為，干了壞事的，一個都跑不了。

　　昨天的檢查中，相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，市有關(guān)部門對查實的違規(guī)行為主體，無論是金融機構(gòu)、助貸機構(gòu)還是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機構(gòu)，都將依法嚴(yán)肅處罰。按照工作部署，現(xiàn)場核檢、檢查還將進一步深入和擴大。

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　　對于咱們個人來說，能做的應(yīng)該是避免違規(guī)和風(fēng)險，不要使用經(jīng)營貸購房。

　　那么為什么說經(jīng)營貸進入樓市是違規(guī)呢？

　　因為經(jīng)營貸是國家為了幫扶企業(yè)（特別是中小微企業(yè)）的發(fā)展，提供的利息比較低的貸款，這筆錢應(yīng)該是用在企業(yè)經(jīng)營上的，所以是經(jīng)營貸。而不是用來給個人炒房用的。

　　而且，在任何一份經(jīng)營貸的貸款協(xié)議，或是要求貸款人簽字的承諾書中都會明確，貸款資金不得用于投資股市、債市，以及用于購置房產(chǎn)。

　　因此，如果經(jīng)營貸“變身”成為購房款，肯定是違規(guī)的。

　　另外一點還要告訴大家的是違規(guī)使用經(jīng)營貸的風(fēng)險。

　　首先當(dāng)然這是違規(guī)行為，一旦被發(fā)現(xiàn)就會面臨停止放貸、立即還款的處理。甚至還有可能對個人信用產(chǎn)生影響。

　　其次，無論什么樣的杠桿，本質(zhì)上都是杠桿，哪怕你的利率再低。

　　用經(jīng)營貸來炒房，前提是房價必須一直漲，一旦房價下跌，用這個貸款買的房子，就面臨著價值縮水，而且還要還本還利，不但沒法獲利，還會給個人帶來沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至傾家蕩產(chǎn)。

　　而且，從2017年以來，北京嚴(yán)格執(zhí)行“房住不炒”，房價一直在穩(wěn)中有降。北京的房地產(chǎn)調(diào)控也不會放松。

　　另一方面，一旦個人情況出現(xiàn)變化，收入下降甚至失業(yè)的話，無法償還貸款的話，就可能造成無法還貸、銀行收房等滅頂之災(zāi)。

　　這個世界沒有什么是一定的，什么情況都有可能發(fā)生，“玩脫”的情況每時每刻都在發(fā)生。去年北京就有5620套房子被進行了法拍。

　　哪怕是幾乎所有人用的信用卡，每年也有1%的人出現(xiàn)逾期。

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　　最后，從近期北京針對房地產(chǎn)市場出現(xiàn)的問題和苗頭，已經(jīng)開展了一系列有針對性的措施，比如多次約談中介機構(gòu)、約談自媒體大V不得炒作、嚴(yán)查違規(guī)資金進入樓市遏制投機炒房，以及昨天對于經(jīng)營貸的聯(lián)合檢查，都是有的放矢地拿出了實實在在的舉措。

　　再聯(lián)系到今天市政府的表態(tài)，首都房地產(chǎn)市場絕不允許任何形式的投機炒房、渲染炒作，如出現(xiàn)局部量價上漲苗頭，將迅速采取針對性調(diào)控措施，確保市場穩(wěn)定。

　　接下來，北京肯定還是會準(zhǔn)確地抓住最近樓市的兩個關(guān)鍵點，打擊炒作、引導(dǎo)預(yù)期；打擊違規(guī)資金投機炒房，繼續(xù)發(fā)力。

　　所以再次提醒購房人：千萬不要被一些自媒體、“助貸”機構(gòu)那些低利率、穩(wěn)賺不賠的花言巧語欺騙，不要使用經(jīng)營貸。

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責(zé)任編輯：王翔