原標題：信用管家隱秘生意：涉嫌導流“714高炮” 

　　來源：北京商報

　　在監管明令嚴打“714高炮”黑幕以及貸款超市亂象之后，北京商報記者調查發現，此類“714高炮”產品仍然有依附體。杭州信牛網絡科技有限公司（以下簡稱“信牛網絡”）旗下信用管家App導流至部分借款App的年化利率高達500%，遠超監管規定的紅線，且導流的貸款App中針對用戶開出的“個人風險評估報告”實為擺設。信牛網絡相關負責人向記者表示，在公司頁面上看到審核的借款App都是合規的，借款App在業務最后一步做的調整平臺可能監測不到。不過在分析人士看來，平臺明知“714高炮”仍導流，肯定存在一定責任。

　　現象：

　　導流714高炮 利率超500%

　　借款人王海明（化名）近日向北京商報記者表示，因資金需要通過信用管家App進行了5筆貸款，3家被貸款App分別為好運金、錢咖分期、藍莓金服。貸款金額分別為3000元、1500元、3000元。但在下款的時候卻出現了一些“貓膩”，3家平臺到賬時與借款金額不符，均在下款時扣除了750-300元的砍頭息。

　　上班族李毅（化名）也向記者說道，“自己己經是第三次在信用管家平臺進行借款，前兩次借款的費用已經全部還清。第三次進行借款操作2500元，實際到賬為1875元，平臺直接扣款625元，共30天還清，10天還一期，每期還款833.33元”。根據李毅提供的信息可以算出，該借款人這筆貸款的年化利率約為576.7%，明顯超出監管規定的紅線。

　　李毅還向記者透露，自己在借款中發現，信用管家中導流的App很多都是“假口子”，基本都下不了款，也有一些平臺還清貸款后就不能二次進行借款操作，想進行還款操作都找不到入口，在快逾期的前幾天，平臺的客服會主動打電話進行協商，要求用戶通過第三方支付平臺主動進行還款。

　　另一位借款人曹曉（化名）也遇到了這種情況，他通過信用管家下載了一個名為“輕周轉”的借款App，在進行借款操作后發現，自己借款2000元僅到賬1300元，7天還一期，分4期還清，年化利率高達413.36%。在發現利率奇高后，曹曉想和“輕周轉”平臺商議要求歸還本金并銷賬，但也出現App下載不了的情況。在多次嘗試協商后，曹曉聯系到了“輕周轉”平臺，該平臺客服人員單獨發給了他一個還款鏈接并表示，“目前所有的貸款超市都下載不了軟件，只能通過我們給的鏈接下載”。

　　親測：

　　信用評估報告實為擺設

　　北京商報記者注意到，目前信用管家在安卓手機可進行下載，在安卓手機的平臺介紹中是這樣描述的：“信用管家借錢貸款中有數百家貸款機構，1000-3000小額貸款下款快，20萬大額度貸款到賬快。下載信用管家，不僅能查征信，防信用卡逾期，還可快速貸款，辦信用卡！”為了一探究竟，記者注冊信用管家平臺進行調查，在信用管家App主頁可以清楚地看到“信用賬單”、“查社保”、“查公積金”、“電話風險監測”等選項，共有“查詢”、“貸款”、“社區”、“貸前分析”、“我的”五大模塊。

　　記者還注意到信牛管家推出了“尊享會員”特殊權益，只需要分別充值49元、79元以及99元就可以享受月卡會員、季度會員、年卡會員的貸款權益，其中就包括“專屬口子”、“貸款教程”、“新品推送”。

　　記者隨機點擊一款名為“豹子貸”的借款App進行調查后發現，該平臺的審核流程較為簡單，只需要提供身份證號、銀行卡賬號、手機號就可以進行借款操作，但在借款時用戶需要申請一份“個人信用評估報告”才可以申請借款，這筆“個人信用評估報告”的評估費用為299元，在進行個人資料評估時，短信提醒“您購買的評估報告已成功扣費200元，還剩99元未支付”。在填寫個人資料后未通過審核，且命中4項風險指標，但記者此前并未存在任何逾期借款。值得關注的是，在“個人信用評估報告”審核未通過后，“豹子貸”平臺于次日未通知用戶的情況下，擅自扣除了99元的個人申請資格評估費。

　　針對“個人信用評估報告”的真實性以及“99元評估費”的具體情況，北京商報記者致電“豹子貸”客服人員進行詢問，客服人員向記者介紹稱，貸款之前需要進行審核，審核通過后才可以進行下款，只要申請了借款平臺都會產生這筆費用。“99元評估費”可以進行退款，但要在14天借款未成功后才可以進行申請。該客服人員還表示，無論借款人是否通過審核，平臺都會匹配相應的借款App共用戶選擇，審核未通過后仍可以嘗試平臺推薦的借款App進行借款操作。

　　平臺：

　　后期App調整監測不到

　　信用管家相關人士向記者表示，信用管家本身不發放貸款，對于第三方貸款產品的準入嚴格依照法律法規和政策要求。用戶有自由選擇權，可以自行勾選附加的增值服務。綜合年化利率控制在36%以內，在用戶借款時，頁面均有提示。對年化利率奇高問題，該負責人表示，并不知情，和借款App的合作基本上都是用導流的方式，用戶點擊后自動跳轉到對方的界面，需要下載對方的App才可以申請借款。“我們在公司頁面上看到的審核的借款App都是合規的，借款App在業務最后一步做的調整平臺可能監測不到。”

　　在審核導流貸款App方面，信牛網絡相關負責人表示，對合作商有嚴格的準入門檻，上線前會對平臺和產品進行綜合盡調，合作商均具備相關放貸資質，產品合規，如部分合作商產品上架后進行了產品形態及利率的調整后觸及違規線，信用管家將在運營中開展專項整治計劃，一經發現涉嫌不合規的產品立即予以下架懲罰或終止合作。因監測不全面，導流平臺需不需要承擔責任？一位資深行業觀察人士表示，明知屬于“714高炮”還導流，肯定有責任。不過，他也指出，目前此類現象還處于監管真空地帶，要解決問題還是需要打擊底層高炮平臺，導流現象是無法禁止的。蘇寧金融研究院高級研究員黃大智在接受北京商報記者采訪時表示，貸超一定程度上助長了多頭借貸行為的發生。去現金貸平臺借款的用戶，很大一部分無法得到銀行貸款，部分平臺則提供的是高利貸產品，一旦用戶資金難以為繼，很容易在貸超上獲得其他借款渠道。

　　北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐

責任編輯：覃肄靈