◎記者 黃蕾

　　國務院日前印發(fā)《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（下稱《若干意見》）。《若干意見》對我國保險業(yè)未來5到10年的改革發(fā)展作出了系統(tǒng)謀劃和安排，這也是繼2006年、2014年之后的第三版保險業(yè)“國十條”。

　　《若干意見》提出，到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴大、保障日益全面、服務持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場體系完備、產(chǎn)品和服務豐富多樣、監(jiān)管科學有效、具有較強國際競爭力的保險業(yè)新格局。

　　《若干意見》十條核心內(nèi)容緊緊圍繞“強監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”展開。在“開正門”的同時“堵偏門”，進一步優(yōu)化和升級保險業(yè)的負債與資產(chǎn)兩端，更好地在服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展過程中充分發(fā)揮“兩器（經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器）”“三網(wǎng)（經(jīng)濟安全網(wǎng)、社會保障網(wǎng)和災害防控網(wǎng)）”的作用，這也是《若干意見》的精髓所在。

　　具體來看，在充分發(fā)揮保險的功能作用方面，《若干意見》提出，要更好滿足人民群眾日益增長的保險保障和財富管理需求；發(fā)揮人壽保險的家庭保障和財富傳承功能；大力發(fā)展商業(yè)保險年金，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財務規(guī)劃需求；拓展巨災保險保障范圍，支持防災減災救災；發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險，推動農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標；健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務體系；探索責任保險和家庭財產(chǎn)保險創(chuàng)新等。

　　在推進產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級方面，《若干意見》提出，要健全產(chǎn)品定價機制，強化精算技術運用；推進產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級，支持浮動收益型保險發(fā)展；穩(wěn)步開展境內(nèi)外幣保單業(yè)務。通過產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展，建立符合長周期特點的考核約束機制，推動公司持續(xù)提升負債成本管理的精細化水平，增強跨經(jīng)濟周期的經(jīng)營彈性和余地，這也符合行業(yè)長期高質(zhì)量發(fā)展目標。

　　發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，培育真正的耐心資本，也在《若干意見》中被重點提及。具體包括：加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、新型基礎設施等領域投資力度，服務新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展；引導保險資金為科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)投資、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。

　　值得注意的是，《若干意見》中不少內(nèi)容都是在國務院文件中被首次提及，這也意味著保險保障的內(nèi)涵和外延在不斷拓展和豐富。比如，積極培育中國特色保險文化，塑造可信賴、能托付、有溫度的保險業(yè)良好形象；支持浮動收益型保險發(fā)展；大力發(fā)展商業(yè)保險年金；健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務體系；培育真正的耐心資本，推動資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán)；探索責任保險和家庭財產(chǎn)保險創(chuàng)新等。

　　從更深層次的角度來看，這些“首提”的背后，是我國正樹立與時俱進的“大保險觀”。這是一種強調(diào)保險業(yè)發(fā)展應具有全局性和戰(zhàn)略性的觀點，旨在通過提升保險業(yè)的整體發(fā)展水平，更好地服務經(jīng)濟社會發(fā)展和民生改善。這一觀念的核心在于認識到保險業(yè)不僅是經(jīng)濟活動的一部分，更是社會治理和民生保障的重要工具，需要從更廣闊的視角和更長遠的規(guī)劃來推動其發(fā)展。

　　對于《若干意見》的出爐，業(yè)內(nèi)期盼已久。綜合業(yè)內(nèi)專家、機構(gòu)高管的觀點來看，這是站在我國高質(zhì)量發(fā)展新局面、推進金融強國建設、服務中國式現(xiàn)代化大局的角度下，對保險業(yè)功能和作用的一次全面的全新闡述。相比前兩版保險“國十條”聚焦保險業(yè)如何做大做強，《若干意見》的內(nèi)容更全面、更豐富、更細致、更務實，針對性也更強，堅持問題導向和精細化管理，旨在解決經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展過程中多個行業(yè)所面臨的痛點與難點。

　　《若干意見》的推出，可謂恰逢其時。從第一版保險“國十條”推出至今，經(jīng)過近二十年的發(fā)展，保險理念深入人心，保險產(chǎn)品與服務滲透至各行各業(yè)，反映保險行業(yè)發(fā)展質(zhì)量的兩大指標——保險密度（常住人口平均保費數(shù)額）、保險深度（保費收入占GDP的比例）均大幅提升，保險業(yè)在國民經(jīng)濟與社會生活中發(fā)揮著越來越重要的作用。與此同時，我國經(jīng)濟社會發(fā)展水平和人民群眾物質(zhì)生活水平的不斷提高，開創(chuàng)我國高質(zhì)量發(fā)展新局面的新形勢，也對保險行業(yè)的功能與定位提出了新的要求。

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責任編輯：郝欣煜