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邵平詳解平安銀行40%利潤增速背后的發展路徑

2014年06月13日 18:56  作者:丁蕊  (0)+1

  文/新浪財經銀行業首席記者 丁蕊

  一季度40%的凈利潤增速讓平安銀行的業績“笑傲”同業。該行行長邵平今日在北京出席沃頓全球論壇時表示,該行仍舊保持著如是利潤增速,并詳細解釋了在改革和挑戰面前,平安銀行創新發展的應對之道。

圖為平安銀行行長邵平。(圖片來源:新浪財經 劉海偉)圖為平安銀行行長邵平。(圖片來源:新浪財經 劉海偉)

  中國經濟進入三期疊加期,金融業遇到很多挑戰。近兩年前,平安并購深發展之際,邵平從民生銀行副行長轉任平安銀行行長,期間中國經濟和銀行業都經歷了深刻的變革。如何創新發展成為邵平在內的銀行家們必須要思考并應對的課題。

  銀行創新發展四個方向

  今日下午,在沃頓全球論壇上,邵平勾勒了中國銀行業創新發展的四個方向。

  其一、綜合化。 持有基金、信托、金融租賃等多種金融牌照,發展綜合經營。

  其二 、投行化。 以節約資本、擴大中間收入為目的,逐漸在債券承銷、資產管理 、結構化融資等投行業務領域取得主導地位。

  其三 、互聯網化。以大數據云計算、平臺經營 、移動展業等技術為支撐,實現客戶下沉,創新產品和模式、提升客戶體驗。

  其四、 國際化。通過“請進來”、“ 走出去” 提升管理和智力水平,提高服務客戶的能力 ,擴大參與國際金融市場的程度。

“當前中國銀行業最重要的創新,應該是建立在有效資源整合基礎上的創新。”邵平如是總結,而平安銀行的策略便是以資源整合推動創新。

  對照平安銀行,綜合化經營方面,資源整合主要體現在整合牌照、資金、產品、 客戶、 渠道等資源;投行化需要整合資金池、資產池、產品、渠道等資源;互聯網化相對應是整合大、平、移等技術與銀行客戶產品、渠道等資源;國際化則主要是跨國整合資本、機構、業務和人才資源。

  必爭之地是零售業務

  逆周期的消費領域發展勢頭持續上,在目前中國銀行業的發展中,零售業務已經成為各家商業銀行的“必爭之地”。邵平此前曾表示,利率市場化后,要想生存發展,必須實現差異化,形成自己的商業模式。未來3-5年將是商業銀行經營分化的轉折點。

  平安集團和平安銀行的市場定位是衣、食、住、行、玩等消費領域,消費領域是弱周期行業,將會持續發展,會給其帶來巨大的市場空間。

  平安集團現有四家保險公司,包括產險、壽險、健康險和養老險,另有信托 、租賃、銀行、證券、資產管理、不動產等等。此外,其還有多家互聯網公司,如1號店等,這些都是其整個金融資源的整合的基礎。

  具體而言,平安銀行提出了“一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務”,無論是個人客戶還是公司客戶,都為其提供全生命周期的服務方案,并在其中進行交叉銷售、客戶遷徙等。

  邵平說,“把平安集團8100萬保險、信托客戶遷徙到銀行來。平安銀行有2000萬客戶遷徙到保險和信托以及相關的綜合領域, 這樣就可以整合一億客戶。這一億客戶在中國市場上會有巨大發展空間。”

  互聯網平臺上的產業鏈整合

  綜合金融的背后是平安銀行欲在互聯網平臺上推進全產業鏈的整合。

  作為世界制造大國,中國有全世界最完美的產業鏈、供應鏈和分銷鏈,也是平安銀行業務發展的落腳點。

  邵平說,“在上、中、下游和終端全部進行,將信息流、現金流、商流和物流四流合一,利用互聯網和物聯網的基礎,我們的商業模式已經在市場上凸現出了獨具競爭優勢的發展潛力。”

  對內整合集團旗下的第三方支付、一號店、平安好車、平安科技公司等公司,推出20多個APP,發展平安銀行的互聯網產品即“口袋銀行”。邵平給口袋銀行賦予了更深刻的含義,“未來的商業銀行一個支行就是一部手機,一部手機就是一個銀行的網點,手機銀行是我們將來在個人業務發展的重中之重”。

  面向公司客戶,平安銀行推出的是全產業鏈金融服務平臺——橙E網。

  面向同業客戶,平安銀行打造的平臺是行E通,利用其把1.2萬個沒有產品創新資格、無法解決客戶購買金融產品的其他小型銀行的網點系統對接,使其客戶可以輕松購買平安銀行以及陸金所的各種產品。利用大數據、云計算可以在其平臺實現P2P、B2B、B2C產品創新。

  此外,搭建小企業綜合金融服務平臺也是平安銀行大零售化的戰略重點。邵平介紹說,平安銀行的策略是創建信用放款機制,基于大數據授予企業信用額度。

  在其看來,“5000萬的小微企業、8萬多個商品貿易市場,其中億元以上規模超過5000家,年交易額9萬億。如果有10-15%小微企業客戶就足夠銀行吃。”平安銀行近半年已經發展了60萬商戶,平均每戶用款32萬,期限一個月。

  “平安集團擁有最全的金融牌照,綜合化金融是平安銀行相較于其他銀行擁有的先機。”邵平如是向新浪財經表示,但“資源整合這個過程并不容易,時間會很長”。

  平安銀行發布的2014年一季報顯示,該行一季度實現凈利潤50.54億元,同比增長40.82%。安銀行中間業務收入保持高速增長勢頭,其中,一季度平安銀行非利息凈收入同比增長117.18%,在營業收入中的占比同比提升8.87個百分點至28.26%。

  (本文作者介紹:供職于新浪財經,研究方向:房地產、金融。微信號:my_fder )

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(由新浪財經主辦的“2014新浪金麒麟論壇”定于2014年11月22日在北京JW萬豪酒店召開,本屆論壇主題:變革與決策。聚焦改革深水期的中國經濟的轉型與挑戰。 報名入口》》》 2015,決策下一步,等你來!)

文章關鍵詞: 平安銀行邵平大數據

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