文/新浪財經專欄作家 陳志龍
長期負利率造成了特殊的利益逆向流動格局——現在是窮人存錢，富人用高杠桿掙大錢。這也是余額寶的最廣泛的民意基礎。固守舊的利益藩籬，面對新生事物驚慌失措、驚恐萬狀的所謂“專家意見”近乎笑料。人們當然有理由置疑其專業水準、職業操守和市場倫理——他們才真正是利益集團的代言人。
窮人存錢是余額寶的民意基礎新春的“兩會”，寬松包容的新氣息撲面而來。
對于引起社會廣泛關注的余額寶[微博]，央行[微博]行長周小川明確表示，“對于余額寶等金融產品肯定不會取締，過去沒有嚴密的監管政策，未來有些政策會更完善一些�！�
銀監會主席尚福林也委婉地用一句“明者因時而變，知者隨事而制”， 要求商業銀行要清醒認識形勢環境的深刻變化、行業發展和競爭格局的深刻調整，努力創新以深化自身改革，推進治理能力現代化，為持續健康發展奠定堅實的根基。
相對于以“吸血鬼”、“寄生蟲”、“吸鴉片上癮”等傾盆大雨般地“棒殺”，甚至無限上綱，用近乎“抓辮子、戴帽子、打棍子”的文革式手段來“黑”余額寶，說它向公眾輸送一點點蠅頭小利，為自己贏得了巨額利潤，同時讓全社會為之買單，沖擊的是整個國家的經濟和金融安全，號召要取締余額寶云云等殺氣騰騰。管理層對此表現得較為冷靜和寬容，一如三月的春風，雖然春寒料峭，但鼓勵創新、更加包容、寬松的社會氛圍已不可逆轉。
十八三中全會歷史性地強調市場對資源配置的決定性作用，反壟斷和尊重市場的力量是未來改革的重要指引。特權、無知和自負才是市場的天敵。
一個不爭的事實是，中國2600家上市公司的利潤還不及16家銀行，銀行業連續數載逾萬億的年度利潤占到全球銀行業利潤的1/3，銀行員工薪酬是社會平均水平的若干倍，“利潤高得不好意思說”、“想不賺錢都難”，其代價是長期的國家管制型定價和牌照壟斷，所以十八大以 后民營銀行成為社會的熱點話題。
長期以來，有效的資產價格工具缺失，居民儲蓄通過負利率傳導為商業銀行實現了巨額利益輸送——沒有哪個國家會以高度管制型的金融抑制、以國民福祉的巨大犧牲來維持銀行業的超級寡頭利潤。
但是我們越來越深刻地認識到，父愛主義的保護和無休止輸血并不能造就一個強大的有競爭力的銀行體系。長期負利率造成了特殊的利益逆向流動格局——現在是窮人存錢，富人用高杠桿掙大錢。這也是余額寶的最廣泛的民意基礎。固守舊的利益藩籬，面對新生事物驚慌失措、驚恐萬狀的所謂“專家意見”近乎笑料。人們當然有理由置疑其專業水準、職業操守和市場倫理——他們才真正是利益集團的代言人。
互聯網對金融、傳媒等傳統產業和人們生活方式產生了深遠的影響，信息技術革命現實地沖擊到傳統壟斷陣營“固化的利益藩籬”�！皩殞殹眰兙奂诵∩兊膸浊|資金，打通了過去機構才能分享的貨幣市場，實現了高議價的基金收益。它動了傳統銀行的奶酪，挖了低息儲蓄存款的肉，對資產逾百萬億計的壟斷性銀行體系尚不構成顛覆性沖擊。
但傳統銀行本應以更博大的胸襟讓利儲戶，參與競爭，在相互學習中取長補短，從容應對，而不必找槍手自亂陣腳。全社會都要為做新生事物的接生婆，而不是動輒“棒打鴛鴦”，硬把傳統與現代對壘交手，把可以共同開發的“藍海”市場，拼殺成慘烈的“尸山血�！�。整個社會要以“寬容失敗”的態度來包容創新，才能推動社會的全面進步。
一位學者前不久連說了中國金融業的兩個“對不起”——銀行業(低利率和高利差)對不起人民，人民幣(不斷降低的購買力)對不起人民。現在，以互聯網技術為基礎，通過打通散戶與貨幣市場基金的隔離，以“余額寶”代表的“黑馬”在死水微瀾中放了幾尾鯰魚，通過“鯰魚效應”來激活昏昏然的市場，給百姓投資理財提供一些新選擇，倒逼銀行業讓利給老百姓。結果立即遭致當頭棒喝，“吸血鬼”、 “寄生蟲”，什么屎盆子都可以往你頭上扣， 怎么“黑”你怎么來。
一位資深的銀行行長感慨萬千地說，銀行業周期性的不良資產剝離，每次動輒以萬億，結果當然都是全民買單，沒人說它是“吸血鬼”；金融業高管數百萬上千萬的年薪、一個支行長受賄上千萬，沒人說他們是“寄生蟲”；天上掉下個造福民眾的“余額寶”倒成了“害人精” 。
金融是現代經濟的核心，創新是一個國家的靈魂和發展的不竭動力。面對新技術革命的挑戰，胸懷有多廣，未來就有多開闊�！叭【営囝~寶”所引發的滔滔民意的對決，是對打破金融牌照壟斷和對金融創新更大空間的呼喚，也是對舊的利益固化的藩籬的沖擊。所以，網上公眾一致呼吁，放過余額寶那只鯰魚吧！你想掐死它，激起的洶涌民意反而成了余額寶身上的軟猬甲！
創新是一個民族進步的靈魂和發展的不竭動力。面對信息技術革命催生的“余額寶”們，傳統壟斷行業積極的做法本該尊重消費者主權，以寬廣的胸襟，積極參與競爭的洪流，而不是一味地狙擊、抹黑競爭對手。
如果金融業不改變舊的思維方式，對新生事物動輒想盡各種辦法“剿殺”、“棒殺”，最終勢必像遭遇遠古時代讓恐龍滅絕的極端天氣一樣——歷史進步的車輪總是滾滾向前。
行文至此，想起亨利-基辛格博士在著名的《論中國》一書中關于1840年前中國一段精辟的描述。
“中國挾其獨特的傳統和千年養成的優越感步入近代。這個獨特的帝國聲稱它的文化和體制適用于四海，卻不屑于去改變異族的宗教信仰；它是世界上最富饒的國家，卻對與外國通商和技術革新漠不關心；它文化發達，卻受制于一個對西方探險時代的來臨一無所知的統治集團；它在遼闊的疆土上建立了一套政治體系，卻對即將威脅其生存的技術文化大潮流茫然無知。”
這段話用來警示當下互聯網大潮沖擊的相關行業，應有特別的警示價值。
(本文作者介紹：陳志龍，財經專欄作家，報人。)
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