文/新浪財經專欄作家 陳志龍

　　一家大型國有銀行分管儲蓄業務的副行長拿著報表直皺眉頭，“對任何一家銀行，儲蓄存款是一年之季在于春，往常春節剛過的這段時間是增存的大頭，前幾年這時候，我們工農中建中的任何一家，都要增五六百億，今年費了九牛二虎之力才增了一半，其它家情況也不好，大家緊急溝通情況時，都反映大部分儲蓄存款是給‘余額寶’們搶去了。”

　　來自支付寶錢包的最新數據顯示，2014年春節期間支付寶手機支付超過1億筆，占支付寶支付總數的比例高達52%。

　　以“余額寶[微博]”為代表的互聯網金融已顯著沖擊到傳統銀行的儲蓄業務”。一家大型國有銀行分管儲蓄業務的副行長拿著報表直皺眉頭，“對任何一家銀行，儲蓄存款是一年之季在于春，往常春節剛過的這段時間是增存的大頭，前幾年這時候，我們工農中建中的任何一家，都要增五六百億，今年費了九牛二虎之力才增了一半，其它家情況也不好，大家緊急溝通情況時，都反映大部分儲蓄存款是給‘余額寶’們搶去了。”

　　“錢往高處走。我們是搞金融監管的，對這塊全新的業務，監管上沒有具體而明確的說法。現在，手機微信里只要捆定一張銀行儲蓄卡，就能買‘余額寶’基金和理財產品。不瞞你說，我春節前就在微信上買了款14天的理財產品，年化收益近8%。”一位長期從事銀行監管的負責人說。他還利索地拿過我的手機，三下五除二幫我開通了該項功能，“你試試看”。

　　高收益正成為互聯網貨幣基金“虹吸”分流銀行儲蓄的主要動力源。對接微信理財通的財富寶貨幣基金收益率長期高于7%，在春節前幾天的利率均值為7.39%，其中1月26日的7日年化收益率達到7.9%，對接余額寶的天弘增利寶貨幣基金，春節前幾天的年化收益均值為6.41%，春節前最后一個交易日(1月30日)的7日年化收益率仍達到6.36%。春節后，各品種 利率雖有所下降，但平均年化收益率仍在6.2%—6.6%區間。

　　這樣的利息水平是銀行一年定期存款利率的一倍以上，并且期限短，可靈活支取。錢當然往利率高的地方去，必然對銀行儲蓄存款形成分流之勢。

　　來自支付寶[微博]錢包的最新數據顯示，2014年春節期間支付寶手機支付超過1億筆，占支付寶支付總數的比例高達52%。截至2013年年底，支付寶實名用戶已近3億，這3億用戶在過去1年使用支付寶完成了125億筆支付。伴隨著其中超過1億用戶將主要支付場景轉向手機端，這些用戶通過支付寶錢包完成了超過27.8億筆、金額超9000億元的支付。

　　一家國有大銀行的個人部總經理介紹，支付寶中江蘇的客戶數量最多，浙江的資金總量最大，上海是人均投資額最大。“現在，9000多億離萬億只是一步之遙，不能小看互聯網理財對傳統銀行的沖擊。基于互聯網技術的理財對傳統儲蓄的沖擊才是第一波，如果存款與貸款之間的通道打通，中間業務可以開辦，那意味著更大的‘喪師失地’。現在的情況已經讓我們手心都捏出一把汗來，傳統的渠道優勢、 營銷優勢一夜之間都會被互聯網顛覆，如果不改革、不轉型、不積極推進利率市場化改革，傳統銀行業務相繼會成為‘新世紀的 恐龍’”。長期從事金融工作的樂宜仁博士對記者感嘆說。

　　“基金業也非常關注異軍突起的互聯網理財，其依托于大數據的細分市場、巨大的客群、極低的成本和強大的客戶黏性都是我們所青睞的。”一家基金公司的代表說。

　　過去靠單一的銀行渠道賣基金，終端為王，費率和銷售成本高，銀行代銷的費率扣點說一不二，還要看它臉色。而現在有了“虎口奪食”者，銀行的費率從過去的“鐵板一塊”到現在“都好商量”，從最高時的1%降到現在0.3%，一切都是競爭引發的。而省內一家大銀行的中介業務部負責人坦承，過去半年間基金代銷的手續費收入銳減，不到往年同期的1/3。 

　　(本文作者介紹：陳志龍，財經專欄作家，報人。)

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