文/新浪財經意見領袖專欄(微信公眾號kopleader)專欄作家 向小田 本文首發于《上海觀察》

　　在成本越來越高，貸款無處可放的現在，銀行的利潤只會越來越薄。如果你是這些銀行的高管，你會在這棵樹上等死嗎？當然不會。不如發揮自己的長處，投身于互聯網金融企業。

我為什么會選擇離開銀行業？

　　近期一份統計數據顯示，今年以來，16家上市銀行中，有超過20位副行長級別以上的銀行家選擇離職，這些離職高管平均年齡只有54歲，正值當年。其中，最為矚目的，一是前微眾銀行行長曹彤，離職創辦了資產證券化互聯網平臺；二是前華夏銀行副行長黃金老，離職出任蘇寧副總裁(坊間傳言即將就任蘇寧銀行行長)；三則是平安銀行前副行長陳偉，加陸金所擔任常務副總裁。

　　市場上對于這些銀行高管離職之原因猜測甚多，但作為一個前銀行從業人員，我非常能夠理解這些高管的行動——我本人亦是從某家商業銀行總行辭職，積極投身于互聯網金融的創新創業中。

　　當然，有許多人問，放著銀行的金飯碗不吃，非要去趟互聯網金融這攤子渾水，為什么呢？從中國傳統的思維邏輯來看，這種行為和“下海”無異。也許，是局外人對于銀行現在面臨的大變革還不夠了解，也許，是我們內心深處已經很早意識到了危機，才下定了離開銀行這個弱勢群體的決心。

　　說道弱勢群體，可能大家都會笑，銀行怎么會是弱勢群體呢？自從今年建設銀行行長在總理座談會上吐槽銀行是弱勢群體以來，每次說到銀行的弱勢，輿論都會表示不理解。但是銀行的人都知道，那只是過去的風光。當上市銀行的利潤占據到所有上市公司利潤的一半的時候，那其實已經表示銀行的傳統模式已經走到了極致。由于它占據的利潤過多，已經使得它自身成為革命的對象，眾矢之的，想要保住優勢是非常難的。

　　當前中國的銀行業，面臨的問題，不僅僅是要承載中國經濟增速放緩、經濟結構轉型升級矛盾突出所帶來的壓力，更加面臨著新型的互聯網金融企業在負債端的爭奪。他的今天，實際上就是蘇寧、國美在面對京東、淘寶競爭初期的局面。

　　上市銀行的增速很能說明問題。如果把上市銀行看作一個整體，你就會發現，它的增速逐年下滑得很厲害。前年是兩位數、去年是一位數，今年很可能就是負增長。這些利潤的增長，還是在掩蓋(用利潤核銷)了壞賬之后。一旦利潤負增長，壞賬的表露就會更加明顯，風險加速聚集。今年上半年，全國商業銀行不良貸款余額已經達到了1.09萬億，首次超過了一萬億。有的股份制銀行分行，不良貸款率已經超過了5%。

　　在不良貸款猛增的同時，由于找不到可靠的資產，現在許多銀行資金連投資方向都找不到。房地產作為一個行業已經被銀行所拋棄，今年以來的股災又使得銀行不敢涉足資本市場，投資于債券市場的資金越來越多，推動了債市的牛市行情，但就目前的估值和杠桿水平來看，風險也已經比較大。銀行找不到資產，是困擾其的一大難題。

　　一方面的資產端的壓力巨大，另一方面面臨了互聯網企業在負債端的競爭。像騰訊、阿里巴巴[微博]等為代表的互聯網金融企業，連銀行網點都不用開，就可以通過手機客戶端吸引大量的低成本資金。據統計，現在涉足互聯網金融的企業少說也有三四千。這些企業通過簡單的產品設計，就能使得儲戶拋棄銀行那可憐得多的活期利息，轉而投入它們的理財產品。銀行存款搬家的現象愈演愈烈，也許過不了幾年，大部分銀行活期存款都會被儲戶替換為貨幣基金。銀行負債的成本由于市場劇烈的競爭也越來越高。

　　在成本越來越高，貸款無處可放的現在，銀行的利潤只會越來越薄。如果你是這些銀行的高管，你會在這棵樹上等死嗎？當然不會。不如發揮自己的長處，投身于互聯網金融企業。這些企業運營成本不高，又沒有各種監管約束，只需要很快做大流水，就能立即開始盈利。再加上現如今互聯網+在資本市場上又受到比較多的追捧，實現融資和相對比較高的估值對于這些銀行高管而言實際上是很簡單的事情。對他們而言，唯一的問題是決心。

　　我們雖然離開了銀行這個群體，但是做的工作，依然和銀行一模一樣。金融的游戲法則沒有太大的變化，換一個環境，別有一番天地，你說呢？

　　(本文作者介紹：生于湖北省西南部。他的作品風趣幽默不拘一格，深受人們所喜愛。)

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