文/新浪財(cái)經(jīng)專欄作家 董希淼

　　商業(yè)銀行的一系列反腐敗行動(dòng)，確實(shí)起到一定的敲山震虎作用，也給日后金融業(yè)的健康發(fā)展打下了基礎(chǔ)。同時(shí)，這也讓監(jiān)管部門和銀行自身能夠剖析公司治理中存在的深層次問題，有助于商業(yè)銀行進(jìn)一步構(gòu)建治理框架、完善治理機(jī)制。

打老虎會(huì)打垮商業(yè)銀行嗎

　　1月30日晚，多家媒體報(bào)道稱，中國民生銀行行長毛曉峰已于幾天前被中紀(jì)委帶走。為此，該行發(fā)布內(nèi)部緊急通知，要求全員周末到崗，準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。

　　1月31日傍晚，民生銀行發(fā)布公告稱，毛曉峰因個(gè)人原因，辭去董事、行長等職務(wù)。去年8月，毛曉峰才出任該行黨委書記、行長，成為中國上市銀行最年輕的行長。 

　　2月2日晚間，北京銀行發(fā)布公告稱，該行董事陸海軍涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)，正在接受組織調(diào)查。有媒體更是報(bào)道，一場(chǎng)級(jí)別高、范圍廣的金融業(yè)反腐敗斗爭已經(jīng)拉開序幕，可能會(huì)有更多的“大老虎”被帶走。

　　一個(gè)星期來，銀行股大幅下挫，加上證監(jiān)會(huì)[微博]再查“兩融”業(yè)務(wù)等利空消息，引發(fā)了A股市場(chǎng)的劇烈震蕩。到周五收盤，上證指數(shù)更是擊穿了3100點(diǎn)整數(shù)關(guān)口。前段時(shí)間備受追捧的銀行股，轉(zhuǎn)眼間又成了燙手的山芋。很多人擔(dān)心：銀行經(jīng)營到底會(huì)不會(huì)出大問題？

　　這樣的反應(yīng)，是把銀行的經(jīng)營與高管個(gè)人的命運(yùn)經(jīng)歷等同起來，顯然有些過度和多余。此前，在商業(yè)銀行多次發(fā)生包括董事長在內(nèi)的銀行高層被調(diào)查情況，對(duì)銀行的持續(xù)經(jīng)營都未產(chǎn)生過實(shí)質(zhì)性的影響。2002年1月，中國建設(shè)銀行行長王雪冰因在中國銀行工作期間違法行為被調(diào)查，進(jìn)而被開除黨籍并判刑12年。而中國建設(shè)銀行此后一直保持良好發(fā)展，率先完成股份制改造，并于2005年10月在四大商業(yè)銀行中第一家成功上市。

　　的確，高管人員的變更，尤其是非正常原因的變更，短期內(nèi)會(huì)對(duì)公司業(yè)績?cè)斐梢欢ㄓ绊憽５�是，民生銀行是一家公眾銀行，不是毛曉峰的銀行。銀行高管是銀行經(jīng)營管理的重要角色，但從其產(chǎn)生及運(yùn)行機(jī)制看，個(gè)別高管變動(dòng)并不足以對(duì)銀行發(fā)展構(gòu)成重大影響。這主要是因?yàn)椋?strong>隨著商業(yè)銀行改革與發(fā)展，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的公司治理已經(jīng)逐步健全，并已經(jīng)發(fā)揮著關(guān)鍵作用。

　　公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，是實(shí)現(xiàn)企業(yè)永續(xù)發(fā)展的根本性制度安排。其核心是建立所有者對(duì)經(jīng)營者的有效監(jiān)督與制衡機(jī)制，其目標(biāo)是保證股東利益的最大化。

　　對(duì)穩(wěn)健經(jīng)營的商業(yè)銀行而言，科學(xué)完備的公司治理更具有重要作用。2008年以后，隨著四大銀行順利完成股改上市，以及中小金融機(jī)構(gòu)紛紛向股份制商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，我國商業(yè)銀行公司治理改革初顯成效。

　　當(dāng)然，商業(yè)銀行公司治理是一個(gè)系統(tǒng)全面的工程，涉及制度安排、組織結(jié)構(gòu)、人員職責(zé)等等。簡單地說，良好的銀行公司治理主要包括三個(gè)方面：

　　一是健全的組織架構(gòu)。包括：股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層(簡稱“三會(huì)一層”)等治理架構(gòu)，以及股東、高管和相關(guān)職能部門。這是公司治理發(fā)揮作用的保障。

　　二是有效的制衡機(jī)制。銀行以章程或議事規(guī)則等形式，明確一行三會(huì)及職能部門的職責(zé)，明確職責(zé)邊界和履職要求，相互之間不重疊交叉，并形成有效制衡與約束。

　　三是科學(xué)的的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控。銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，要建立一系列制度、程序和方法，形成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督的動(dòng)態(tài)過程和有效機(jī)制。

　　此外，有效的信息披露制度也是公司治理必不可少的，這有利于社會(huì)公眾加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的約束，督促銀行不斷提高經(jīng)營管理水平。

　　2002年以來，銀監(jiān)會(huì)先后頒布了股份制商業(yè)銀行、大型商業(yè)銀行公司治理指引等一系列文件。特別是近些年來，商業(yè)銀行通過股改、上市等方式，形成了由國家、機(jī)構(gòu)投資者和社會(huì)公眾共同持股的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)，為公司治理奠定基礎(chǔ)。

　　在監(jiān)管部門的推動(dòng)和銀行自身的努力下，一方面，公司治理理念和意識(shí)在商業(yè)銀行已經(jīng)深入人心，對(duì)其重要性的認(rèn)知取得一致；另一方面，銀行普遍建立了“三會(huì)一層”為主體的公司治理組織架構(gòu)，構(gòu)建了較為健全的公司治理組織架構(gòu)。從實(shí)際情況看，以“三會(huì)一層”為核心的公司治理運(yùn)作機(jī)制日漸順暢，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控體系逐步完善，發(fā)揮了不可替代的作用。

　　但是，當(dāng)前我國商業(yè)銀行公司治理方面還存在不少問題。尤其突出的是，銀行高管行政任命現(xiàn)象依然普遍存在，高管并未真正對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，也沒有實(shí)施有效的責(zé)任約束。在一些中小銀行，銀行高管人員基本由政府官員擔(dān)任，行政權(quán)力完全凌駕于公司治理之上。

　　此外，“三會(huì)一層”如何處理好與黨委會(huì)的關(guān)系，也是我國商業(yè)銀行公司治理不得不面對(duì)的一個(gè)重要課題。如果說，商業(yè)銀行早期的治理重點(diǎn)是構(gòu)建“三會(huì)一層”架構(gòu)、建立現(xiàn)代企業(yè)制度，那么目前的重點(diǎn)則是優(yōu)化公司治理的運(yùn)行機(jī)制，提升經(jīng)營決策的科學(xué)性和制衡的有效性。

　　回到近期金融業(yè)的反腐敗上來。腐敗問題的滋生和存在，從機(jī)制上看，正是現(xiàn)階段公司治理還不夠完善，權(quán)力制衡還不夠有效的產(chǎn)物。其實(shí)，這一系列的反腐敗行動(dòng)，確實(shí)起到一定的敲山震虎作用，也給日后金融業(yè)的健康發(fā)展打下了基礎(chǔ)。

　　同時(shí)，這也讓監(jiān)管部門和銀行自身能夠剖析公司治理中存在的深層次問題，尤其是公司治理中的監(jiān)督和約束機(jī)制的有效性問題，這將有助于我國商業(yè)銀行進(jìn)一步構(gòu)建治理框架、完善治理機(jī)制，有利于商業(yè)銀行長遠(yuǎn)健康發(fā)展。

　　因此，我們大致可以勾勒出未來商業(yè)銀行公司治理發(fā)展方向：一是進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，如引入混合所有制，提高董事會(huì)決策水平；二是健全公司治理內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制，明晰職責(zé)邊界，規(guī)范治理架構(gòu)；三是完善外部監(jiān)管制度及法律體系，達(dá)到監(jiān)督有效、約束有力。此外，還要進(jìn)一步拓寬信息披露的深度和廣度。

　　此次對(duì)商業(yè)銀行個(gè)別違規(guī)高管的查處，還帶給我們一個(gè)重要的啟示：我們應(yīng)該搭建起一個(gè)銀行職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)，進(jìn)而培育出一批真正的銀行家。要從商業(yè)銀行長遠(yuǎn)發(fā)展的高度出發(fā)，建立銀行高管準(zhǔn)入和選拔的職業(yè)門檻，健全銀行高管人聘用、薪酬的市場(chǎng)化機(jī)制，讓銀行高管成為職業(yè)經(jīng)理人，成為“銀行家”而不是“政治家”。

　　銀行職業(yè)經(jīng)理人應(yīng)對(duì)股東大會(huì)和董事會(huì)負(fù)責(zé)，其行為應(yīng)受到來自市場(chǎng)競(jìng)爭的約束，只有這樣公司治理機(jī)制才能更有效運(yùn)行。這方面的工作，少數(shù)銀行在個(gè)別高管崗位上已有探索，但是進(jìn)展緩慢，現(xiàn)在看來是應(yīng)該重新提上議事日程了。

　　1945年，在回答黃炎培如何跳出興亡周期的提問時(shí)，毛澤東提出唯有靠民主。而現(xiàn)在，我們也可以說，商業(yè)銀行要獲得長遠(yuǎn)穩(wěn)健發(fā)展，唯有靠公司治理。

　　(本文作者介紹：零售銀行觀察者、兼職財(cái)經(jīng)評(píng)論員，中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員，微博名稱：@東行歸來)

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