文?|?吳楊

近期，不少民營銀行下調存款利率。

3月1日，武漢眾邦銀行（下稱“眾邦銀行”）官網更新了其人民幣存款利率表。該行2年期、3年期、5年期定期存款（均指整存整取）掛牌年利率分別為2.10%、2.65%和2.70%，均較此前掛牌利率下調了30個基點。

▲圖片來源：眾邦銀行官網

此外，今年以來，網商銀行、裕民銀行、振興銀行均在官網更新了其存款掛牌利率。

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部分民營銀行調降存款掛牌利率

記者注意到，眾邦銀行上次更新人民幣存款利率表的時間是2023年8月1日，當時的2年期、3年期、5年期整存整取存款掛牌年利率分別為2.40%、2.95%、3.00%。本次存款掛牌利率下調后，該行五年期整存整取存款掛牌利率告別3%時代，降至2.70%。

眾邦銀行客服人員告知記者：“3月，我們僅對部分期限的存款掛牌利率進行了調整。實際執行的存款利率還是會比掛牌利率要高。”該工作人員表示，目前，3年起定期存款實際執行的年利率為2.75%，5年期的為2.95%，分別比掛牌利率要高10個、20個基點。

該民營銀行官網顯示，眾邦銀行由卓爾控股主發起，并聯合其他多家湖北民營企業共同設立，是原銀保監會批準成立的全國第11家民營銀行，是湖北省首家民營銀行，于2017年5月18日正式開業。數據顯示，截至2023年末，眾邦銀行資產總額超1100億元，存款規模突破800億元。

Wind數據顯示，截至目前，國內共有19家民營銀行。今年以來，網商銀行、振興銀行、裕民銀行等多家民營銀行均發布了其最新的存款利率表。

例如，振興銀行2月1日起已執行其最新存款掛牌利率，2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為2.85%、3.39%、3.60%；網商銀行已于1月3日執行最新存款掛牌利率，其中1年期、2年期、3年期定期存款掛牌利率分別為1.6%、2.2%、2.6%。記者發現，多數銀行調整后的定期存款掛牌利率較上一次有所下調。

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掛牌利率較大行仍具優勢

值得一提的是，雖然不少民營銀行近期調降了部分期限存款掛牌利率，但與多數國有大行、股份制銀行的同期限掛牌利率相比，仍然具有利率優勢。

2023年12月，國有大行存款掛牌利率下調，不同類型及期限的存款品種掛牌利率下調幅度在0.1至0.25個百分點不等。調整后的工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行2年、3年、5年期定期存款掛牌利率均降至1.65%、1.95%、2.00%。

而振興銀行5年期定期存款掛牌利率較2%高出160個基點；網商銀行3年期定期存款掛牌利率較1.95%高出65個基點。

盡管掛牌利率有所下降，但在部分儲戶眼里，他們更關注的是定期存款的實際利率。“盡管某國有行3年期存款掛牌利率都在2%以下了，但是真正存的時候，實際存款利率會高30個基點左右。”一位在北京的上班族表示。

此外，民營銀行也會推出積分換權益等活動，吸引儲戶。上述眾邦銀行客服人員進一步表示：“我行存款產品利率一般是由基礎利率和成長值組成。根據存款對應的成長值，每月發放積分，積分可以用來兌換微信立減金等權益，優惠不少。”

成長值如何獲取？該客服人員稱：“只要客戶購買了我行的7天通知存款、定期存款，或購買了‘邦錢包’活期存款，都是有額外的成長值的。”

后續存款利率是否會進一步下調？中泰證券首席固收分析師肖雨預測，存款利率存在進一步下調的必要性。在他看來，一方面，半數上市銀行以及商業銀行整體凈息差已處于較低水平，部分銀行需要以提高貸款利率或降低存款利率的方式擴大凈息差，目前來看后者可能性顯然更大；另一方面，部分中小銀行為了攬儲展開“價格戰”，導致存款利率居高不下，農商行凈息差處于較高水平，仍有下降空間。

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