來源：金融八卦女頻道

　　最近，有一件銀行員工虛構了8000萬存款揣進自己腰包的真事兒，再次被金融監管局處罰。當年，這事在系統內披露出來時，很多人都覺得 “炸裂”。不僅在于小吳膽子太大，虛構了將近一個億的存款，以小吳所在的支行來說，一年的存款任務也就幾個億；而且，小吳是把能鉆的空子都鉆了。對此，很多人有疑問，銀行職員的權力到底有多大？

　　文 | 金融八卦女特約作者：鐵馬

　　最近，有一件銀行員工虛構了8000萬存款揣進自己腰包的真事兒，再次被金融監管局處罰。

　　其實這件事發生在八年前，為什么處罰再次引起了廣泛關注呢，主要是金額很大，一個普通基層員工，就整出了8000萬的窟窿，將近一個小目標了。

　　話說在2015年2月至5月期間，中行江西上饒一支行的員工小吳，想炒期貨起了歪心思。

　　她利用擔任業務經理的職務便利，分批挪款近8000萬。

　　她的主要操作分為三步（我告訴你們也不太可能實現）：

　　第一步，利用職務便利，自己填寫客戶存款單，或者直接進柜臺操作，虛構了一筆存款業務。（實際上客戶沒來存款）

　　第二步，謊稱客戶所存現金已經放進錢箱，讓同事辦理，或者找個借口進入柜臺，用同事的系統進行虛假存款，其中有五筆錢，合計6700萬元，應該是因為數額較大，還要讓自己的同謀汪某以存款人的身份，到銀行柜臺前配合拍照授權、簽字等完成虛假存款，這個錢憑空虛構出來了。

　　第三步，把虛構出來的存款，打進自己的賬戶。由此，8000萬“公款”不僅憑空造出來了，還變成了“私款”。

　　1．

　　/ 為什么虛構8000萬可以得逞？ /

　　有資深銀行員工說，小吳的這一系列操作，幾年前在系統內披露出來時，很多人都覺得 “炸裂”。

　　不僅在于小吳膽子太大，虛構了將近一個億的存款，以小吳所在的支行來說，一年的存款任務也就幾個億；而且，小吳是把能鉆的空子都鉆了。

　　該銀行員工這樣為我們分析小吳是如何“瞞天過?！钡模?/p>

　　首先，作為客戶經理的，小吳大概率是手中有一大批空白憑證（在銀行是不允許的），例如存款憑證、貸款憑證等，可以自己填幾百萬、乃至幾千萬，到時候這個錢沒進錢箱，但是已經上賬了。

　　其次，小吳還能用柜員的機器直接操作，按理說經理是不能進柜臺操作的，這個網點的監管肯定有問題，離柜都是要按下離柜按鈕的。

　　另外，小吳手中還是有一些小小的實權，因為錢箱里8000多萬憑空消失了，下屬首先報告給了她，她還假惺惺地安慰下屬“系統出問題了”。

　　該員工還表示，小吳憑空造存款的這件事，沒過幾天就發現了，不是神不知鬼不覺的，因為現金和賬面對不上是很大的問題。當年監控系統還沒有現在精確，所以會出現漏洞，現在一個員工被三個監控對著，一個高清，兩個攝像頭，還有一個收音器監督，基本沒可能，而且每個月的監控還要刻成光盤存起來。

　　但是，銀行涉及各種證件、印鑒、空白憑證、客戶資料等都有可能被鉆空子。20多年從業經歷的銀行人老牛對八妹說，前年他所在的支行，有一筆上千萬違規貸款發出去了，后來還不上去找擔保人要錢，結果擔保人自己并不知道自己是擔保人，才發現身份被客戶經理盜用了，而且這個客戶經理不止用了手中一個客戶的身份違規發放貸款。

　　老牛說，有的公司覺得和銀行打交道很靠譜，他們的人來了，把印鑒、工商執照等都交給銀行，甚至還會存放在一些客戶經理處。其實交給銀行的人也是有風險的，你不知道銀行的人會拿你的公章拿你的營業執照干什么。還有一種經常在系統內被通報的情況，即家里有一個親戚在銀行，存錢買產品都找他，最后信任到連身份證、賬戶密碼都給他，很多人都是過了很久才知道交給親戚幫忙理財的錢背親戚私吞了，這個時候銀行都不會賠給你（因為你壓根沒存進銀行）所以不論和銀行員工有多熟，首先得把自己證件、印鑒都收好。

　　2．

　　/ 銀行員工的權力有多大？ /

　　從小吳虛構了8000萬這件事上，也有很多人問八妹，銀行職員的權力到底有多大？一個小目標的歪心思，說動就動啊。

　　這個咱們需要分一分級別，因為不同級別的權力層次還真不一樣。

　　一般的柜員、大堂經理的權力，最多也就能給老客戶多送一瓶洗衣液，除非他動了一些“可刑”的小心思。最大的可能是偷走了現金柜里的現金，或者代客理財進了自己的口袋，其實很快就會被發現。

　　例如上述小吳虛構了8000萬的案例，她在2月到5月虛構存款，5月8日就被發現了，同年6月1日就被執行逮捕了，判了8年現在有可能都出獄了。

　　八妹記得還有這樣一個案例，20年前，北京一家銀行的職員小李，費盡心機盜走保險柜近200萬元現金后逃跑（第二天早上就被發現了），潛逃這20年間小李不僅從沒離開北京，還交了女友，甚至還用女友的名義，拿這200萬買過三套房，就靠房租過活，去年，小李終于被捉拿歸案。

　　還有一些網點的支行長，就是一個大號的客戶經理，沒什么大權力，一般情況下小網點給客戶許愿不了什么利率，這時候就需要看你會不會做人，把“許愿”兌現，逐漸的提升業績，進入更高級的支行謀個一官半職。

　　第二個層級就是一些銀行的中層人員，需要分情況來看。

　　如果你是一個城商行縣級支行的行長，那權力可不小，除了人事的選拔權力、打分權力外，一些不良的處置需要你報批、許多貸款放不放需要你點頭。而且各個縣的支行每年是要排名的，沖得還挺兇，這時一些業務開展的時候費用怎么算，資源怎么安排都是你說了算。

　　如果你是一個國有大行或者股份行縣級支行的行長，為了避免出現天高皇帝遠的情況，基本都在弱化“小行長”的權力，對公審批權一般在省里，小額的才在你手里，其他的集中審批也都在省里，你干啥都得報備，這時候手中的權力還得看你平時會不會做人了。

　　資深銀行人小英對八妹表示，銀行中還有一些部門的負責人權力很大，只要這個部門有采購需求。

　　例如科技IT部門，小銀行的科技實力完全達不到自主開發的水平，敲代碼又不是喝兩場酒就能辦下來的事兒，所以銀行在IT上的外包很多，因為省時省力。如何外包，怎么外包，這就會顯示出權力的價值。還有銀行的各種系統、軟硬件的采購，雖然說供應商都在總行的庫里，但是用哪個供應商，怎么用這個供應商，是有一個關鍵人物拍板的，供應商怎么對這個關鍵人物示好、如何陪標等等，都有一些門道。

　　還有一個部門，就是負責大把花錢的基建部（有些銀行不叫這個名字），負責的都差不多，銀行選址建網點、裝潢、翻新等等都有通過權力可以操作的空間。

　　總行和一級分行層面的裝修，往往是因為實在破舊的不行了才會裝潢；網點則是都是五年一換代，換代裝修的話和網點領導乃至支行長都沒啥關系，一般情況下要到省分行報批。這時，怎么裝修、什么時候裝修，是省分行的某個部門確定的，這個關鍵部門，也擁有了一定的權力。而且銀行的裝修一般都是面子工程，所以預算就不低，還可能存在施工方是某些關鍵人的利益相關體，這個權力大家懂的都懂啊。

　　再向上一級就是銀行的高層，例如省分行的領導，或者一級支行的領導，他們不僅有人事安排權，還掌握不良的處置權、大額貸款批不批，另外還有一些關鍵業務的主導權。例如醫院的現金收配和pos服務如何承接、一些國企、大型企業職工的工資怎么發、一些學校的學費怎么繳納、職工薪酬如何代發；員工福利住房如何安排等等，都是權力范圍內。

　　如果再向上，權力就能跳脫銀行系統，也就不是咱們該操心的事兒了。

　　3．

　　/ 銀行的每一條看似離譜的制度，

　　都有原因 /

　　為了銀行員工正確使用自己手中的權力，銀行的每一條看似離譜制度，都有原因。

　　之前有個經理小玉來和八妹吐槽，用下圖這個東西指點客戶，客戶嫌她不尊重自己被投訴了，為什么要用這個小東西，是因為不準代替客戶進行操作。

▲小紅書上銀行人分享的“小手指”

　　大概在5年前，小玉所在的地區發生過一起銀行職員轉走了老人存款的事件，所以現在嚴禁在客戶操作時在旁邊用手指頭指指點點，一次罰款200元。但是用激光筆會傷害硬件；用筆被客戶投訴油墨蹭到了客戶的手機屏幕上，用長一點的棍子或容易被不法分子使用，小玉說：“別問了，用啥都是錯的”。

　　而且為了監管，大多數銀行都會有一個神秘人來時不時檢查各種規章制度是否做到。神秘人會問一些理財相關的問題，考察員工的基本功是否過關，還會對一些風險點進行研判，故意誘導員工進行一些違規操作，看這個員工上不上套。

　　幾年前，剛畢業進入銀行的阿梅曾經遇到一個神秘人，故意誘導她幫忙操作，最后阿梅上套了，被扣1000元，當時工資才每個月4500。除此之外，阿梅說神秘人督導的事項還有很多，例如看到一個員工帶了紅手繩，就說員工搞“封建迷信”；沒有微笑服務，扣錢；沒有眼神交流，扣錢；理財經理沒有主動遞名片，扣錢；大堂經理鞋臟了，扣錢；網點門壞了，扣錢，甚至有些銀行規定員工和員工之間不能轉賬……總之，任何行為出現一點點紕漏，都有可能被扣錢。

　　當然了，這些制度的背后，也說明我國對銀行的監管是越來越嚴格的，銀行員工被一大堆各種法律制度管束著，從商業銀行法到刑法，再到各種行政規范，各種條條款款實在是太多了。隔三差五就要開會學習最新的政策制度要求，不僅總行有人來空降檢查，還會外聘第三方公司來檢查?？梢姡瑸榱俗尶蛻魝兌及残拇驽X，銀行其實也做了很多。

　　阿梅吐槽道：“這些合規壓力大多都被我們一線員工承受了，99.99%的銀行一線員工還是不容易的。”因為銀行是和全社會所有行業打交道的地方，現在對銀行的監管是可說是一年比一年嚴厲，出了點岔子，甚至說沒有出岔子，只是可能有潛在的風險，就會吃罰單，銀行出了風險也是“抓得快，判得也快”。

　　而且隨著經濟發展，對于風險相關的規定，還會越來越嚴格，銀行一線員工的吐槽也基本無解。所以只能對銀行人多一點理解，至少小桂圓讓咱服務評價時，如果沒有特殊情況，可以都按個“滿意”。

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責任編輯：張文