原標題：與你息息相關！2022年1月1日起，這些金融新規(guī)將開始實施！

　　2021年進入倒計時，在即將到來的2022年，一批金融政策、法規(guī)將開始實施。

　　這些新規(guī)與民生息息相關，包括資管產(chǎn)品、個人征信、信用卡、意外傷害保險、互聯(lián)網(wǎng)人身保險等等……

　　都有哪些具體內容？中國證券報·中證金牛座記者帶你一探究竟。

　　1、資管產(chǎn)品將實施IFRS 9

　　《資產(chǎn)管理產(chǎn)品相關會計處理規(guī)定（征求意見稿）》將自2022年1月1日起正式實施。

　　《規(guī)定》明確資產(chǎn)管理產(chǎn)品的會計處理，將嚴格實施新金融工具準則（IFRS 9），適用于銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構、金融資產(chǎn)投資公司等金融機構發(fā)行的各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

　　招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示，實施IFRS 9后，市值法估值的產(chǎn)品基本不受影響，攤余成本法估值的產(chǎn)品凈值波動將加大，其中包含貨幣基金、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品等。

　　2、征信新規(guī)實施

　　《征信業(yè)務管理辦法》將于2022年1月1日起施行。

　　《辦法》明確，信用信息采集應遵循“最小、必要”原則，不得過度采集；采集個人信用信息應當經(jīng)信息主體本人同意，并明確告知信息主體采集信用信息的目的；征信機構要對信息來源、信息質量、信息安全、信息主體授權等進行必要的審查；信息使用者使用信用信息要基于合法、正當?shù)哪康模⑷〉眯畔⒅黧w的明確同意授權，不得濫用。

　　個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告，征信機構可以通過互聯(lián)網(wǎng)查詢、營業(yè)場所查詢等多種方式為個人信息主體提供信用報告查詢服務。

　　3、清理整頓意外險市場

　　《意外傷害保險業(yè)務監(jiān)管辦法》將從2022年1月1日起開始實施，并對辦法發(fā)布前已經(jīng)審批或備案的意外險產(chǎn)品，給予一定的過渡期。

　　《辦法》要求建立意外險產(chǎn)品回溯及費率調節(jié)機制，將產(chǎn)品費率與賠付率等指標掛鉤，逐步淘汰賠付率過低、定價明顯不合理的產(chǎn)品。

　　對于綜合意外險市場銷售經(jīng)營過程中存在的不規(guī)范問題，《辦法》列明禁止性行為，包括強制搭售、捆綁銷售、夸大保險保障范圍、混淆意外險與責任險、向特定團體成員以外的個人銷售團體意外險等。與此同時，對負面清單中的行為強化監(jiān)管問責。

　　銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，中長期看，《辦法》有助于進一步完善意外險費率市場化形成機制，規(guī)范意外險市場秩序，促進意外險市場長期健康發(fā)展。

　　4、多家公司互聯(lián)網(wǎng)人身險將下架

　　《關于進一步規(guī)范保險機構互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務有關事項的通知》對互聯(lián)網(wǎng)人身險產(chǎn)品的經(jīng)營門檻、產(chǎn)品范圍及費用控制都有了更為嚴格的界定，被業(yè)內稱為互聯(lián)網(wǎng)人身險“最嚴”新規(guī)。

　　《通知》規(guī)定，不符合有關條件的主體和產(chǎn)品2022年1月1日起不得通過互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營。

　　業(yè)內人士預計，險企普遍要對在售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品進行梳理，對標監(jiān)管要求，根據(jù)不同情況分別對相關產(chǎn)品進行下架、整改等處理。

　　據(jù)悉，2020年互聯(lián)網(wǎng)人身險保費達2111億元。新規(guī)落地后，除此前部分公司在互聯(lián)網(wǎng)渠道保費占比較高的分紅險、萬能險和投連險等將全部停售之外，廣受市場關注并被部分險企大力推銷的一些“網(wǎng)紅爆款”產(chǎn)品也將下架，可有效降低銷售誤導等行為，保障消費者權益。

　　5、異地互聯(lián)網(wǎng)貸款沒了

　　《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的通知》對出資比例標準和跨地域經(jīng)營進行限制，要求新發(fā)生業(yè)務自2022年1月1日起執(zhí)行。《通知》要求，對于集中度風險管理、限額管理的量化標準，各機構應在2022年7月17日前有序整改完畢。

　　《通知》指出，地方法人銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的，應服務于當?shù)乜蛻簦坏每缱缘剌爡^(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務。無實體經(jīng)營網(wǎng)點、業(yè)務主要在線上開展，且符合銀保監(jiān)會其他規(guī)定條件的除外。

　　銀保監(jiān)會有關負責人表示，從長遠來看，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務持續(xù)規(guī)范，有利于增強對實體經(jīng)濟發(fā)展和消費升級的支持力度，不斷滿足小微企業(yè)和居民日益增長的融資需求。

　　6、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品對標貨幣基金

　　《關于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品管理有關事項的通知》明確過渡期為通知施行之日起至2022年底。

　　《通知》明確了現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的定義、發(fā)行單位，并明確了其投資范圍、資產(chǎn)久期、運作管理要求等，總體全面對標貨幣基金的監(jiān)管要求，達到了監(jiān)管的一致性，阻斷了套利空間。

　　《通知》要求，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品應當確保持有足夠的具有良好流動性的資產(chǎn)，每只現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的杠桿水平不得超過120%，每只現(xiàn)金管理類產(chǎn)品投資組合的平均剩余期限不得超過120天。

　　《通知》指出，同一商業(yè)銀行采用攤余成本法進行核算的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的月末資產(chǎn)凈值，合計不得超過其全部理財產(chǎn)品月末資產(chǎn)凈值的30%；同一理財公司采用攤余成本法進行核算的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的月末資產(chǎn)凈值，合計不得超過其風險準備金月末余額的200倍。

　　中信證券研究所副所長明明表示，新規(guī)出臺后，預計現(xiàn)金管理類產(chǎn)品收益率會下降至貨幣基金水平。

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責任編輯：李琳琳