原標題：車貸舉報數量驚人！監管通報新網銀行“三宗罪”，美利車金融夢魘仍在，如何善后？

　　因侵害消費者權益、車貸方面的投訴舉報數量位列全國銀行業第二位，四川省首家民營銀行——四川新網銀行日前遭銀保監會“點名”通報。

　　3月18日，銀保監會消保局發布《關于新網銀行侵害消費者合法權益案例的通報》，通報了四川新網銀行侵害消費者合法權益的案例。

　　《通報》指出，新網銀行被反映問題主要集中在銀行違規放款、對車貸金額存在異議、貸款息費過高、暴力催收等方面。其中，對新網銀行與一家互聯網汽車消費分期服務平臺合作業務的投訴舉報尤為突出。

　　對此，證券時報·券商中國早在2019年底和2020年初就進行了深度報道《這家銀行大量招聘催收人員！發生了什么？二手車金融第一股隕落，裁員4300余人，149億貸款竟來自新網銀行》。

　　新網銀行方面今日向證券時報·券商中國記者回應稱，銀保監會通報反映出該行消保資源投入不夠匹配、服務流程不夠健全、客戶滿意度有待提升，該行將深刻反思，誠懇接受監管部門的批評和指導。

　　監管通報新網銀行“三宗罪”：暴力催收、“高利貸”、違規放款

　　據銀保監會官網，銀保監會消保局日前發布《關于新網銀行侵害消費者合法權益案例的通報》，通報了四川新網銀行侵害消費者合法權益的案例。

　　《通報》指出，自2019年第四季度以來，監管系統接收到消費者對新網銀行的投訴舉報顯著上升，車貸方面的投訴舉報數量位列銀行業金融機構第二位，反映問題主要集中在銀行違規放款、對車貸金額存在異議、貸款息費過高、暴力催收等方面。其中，對新網銀行與一家互聯網汽車消費分期服務平臺合作業務的投訴舉報尤為突出。

　　據《通報》披露，新網銀行與該互聯網平臺合作業務在侵害消費者合法權益方面涉及“三宗罪”：

　　一是貸前調查不盡職。新網銀行存在對部分借款人貸款申請資料真實性核查不到位的問題，違反相關監管規定。

　　二是催收管理不到位。新網銀行存在短信催收缺乏相應的管理制度、電話催收操作規程不完備等問題。

　　三是與該互聯網平臺合作業務推高了消費者融資成本。具體來說，在監管接收的消費投訴和舉報事項中，消費者被該互聯網平臺收取的平臺費或服務費與汽車融資金額之比集中在14%至28%之間，有的費率達到30%以上；新網銀行向消費者發放貸款的年利率區間為7.7%-8.9%，均值為8.49%。消費者承擔的費率、利率等融資綜合成本大幅高于汽車消費貸款正常息費水平。

　　銀保監會消保局要求，各銀行保險機構要按照銀保監會《關于銀行保險機構加強消費者權益保護工作體制機制建設的指導意見》，建立健全消費者權益保護體制機制，自上而下切實承擔起主體責任，圍繞與第三方機構合作、催收管理等方面侵害消費者權益亂象開展自查自糾，依法合規開展經營活動，切實降低融資綜合成本，保護消費者合法權益。

　　新網銀行回應監管通報：主要問題整改已取得階段性進展

　　針對監管“點名”通報，新網銀行相關負責人向證券時報·券商中國記者回應表示，此次通報是對前期該行消保工作一次深入的把脈問診，該行將認真對待、深刻反思，誠懇接受監管部門的批評和指導。

　　該負責人稱，《通報》主要定性了“貸前調查不盡職”、“催收管理不到位”和“與個別渠道合作業務推高融資成本”三個問題，這反映了該行消保資源投入不夠匹配、服務流程不夠健全、客戶滿意度有待提升。

　　該負責人同時表示，通報所指出的問題，集中發生在新網銀行開業初期的個別業務渠道。“近一年多來，根據監管部門的指導意見，我行成立專項整改小組，全面開啟自查和持續整改工作，主要問題整改已取得階段性進展。”

　　“我們將以這次監管通報為新起點，進一步把消保工作擺在突出位置，舉一反三，久久為功，不斷完善消費者權益保護工作。”新網銀行方面表示。

　　此外，該行還表示，“普惠金融服務具有小額、短融、高頻、分散、海量的特征，面臨著經濟可行性和技術可行性的雙重難題。面對普惠客群，既需要先進的數字化風控技術去解決客戶金融服務可得性的問題，還需要用更審慎的理念、更充分的交互、更完善的流程，帶著更強的溫度去做好普惠金融客群的消保工作及客戶服務。新網銀行將以此為鑒、勠力前行，對做好數字普惠金融服務、提升客群可得性和滿意度充滿信心。”

　　美利車金融夢魘仍在善后

　　值得注意的是，在通報中提到，新網銀行與一家互聯網汽車消費分期服務平臺合作業務的投訴舉報尤為突出，但并未指出互聯網汽車消費分期服務平臺的名字。

　　曾有“中國二手車金融第一股”之稱的美利車金融，在短短5個月內，從計劃赴美IPO、創始人被帶走、陷“套路貸”爭議，到最后遣散員工，快速消失。而美利車金融的招股書顯示，截至2019年6月末，美利車金融的汽車融資交易余額為219億元。這龐大金融貸款的背后，有一個人在不斷出現，他就是新網銀行最大股東的劉永好，也是美利車金融的大股東，而新網銀行又是美利車金融的最重要資金方。

　　隨著美利車金融的轟然倒塌，善后工作也變得非常棘手。3月18日，多位曾在美利車金融內部任職的人士對證券時報?券商中國記者表示，美利車金融公司內部融資，至今沒有得到賠付，曾找股東方面進行協商，但是始終沒有得到回復，并且和新網銀行合作的巨額車貸問題到現在也沒有解決，貸款回收的時間還很漫長。

　　此外，《通報》中還提到，新網銀行與該互聯網平臺合作業務推高了消費者融資成本。在監管接收的消費投訴和舉報事項中，消費者被該互聯網平臺收取的平臺費或服務費與汽車融資金額之比集中在14%至28%之間，有的費率達到30%以上；新網銀行向消費者發放貸款的年利率區間為7.7%-8.9%，均值為8.49%。消費者承擔的費率、利率等融資綜合成本大幅高于汽車消費貸款正常息費水平。

　　不過證券時報?券商中國記者注意到，監管此次通報并未提及新網銀行與美利車金融之間涉及的具體合作金額。

　　去年上半年經歷系列高管變動

　　值得注意的是，2020年上半年，與美利車金融公司遣散員工幾乎同步，新網銀行也經歷一系列高管變動。

　　其中，該行首任行長趙衛星于去年4月離職，轉任小米金融副總裁，行長一職由新網銀行黨委書記、法定代表人江海兼任。

　　此外，該行于2020年5月決定，由新希望集團副董事長王航兼任新網銀行董事長，周受資、曹曾俊、江海任副董事長，首席風險官徐志華、首席信息官李秀生、首席運營官劉波分別升任副行長。

　　公開資料顯示，四川新網銀行是全國三家互聯網銀行之一，于2016年底正式開業，注冊資本30億元。新網銀行是銀監會批準成立的全國第七家民營銀行，也是四川省首家民營銀行。

　　開業至今，新網銀行總股本及股東結構未曾變化，目前持股10%以上的股東包括新希望集團（30%）、小米（29.5%）、紅旗連鎖（15%）。

　　數據顯示，2020年前三季度，該行實現營業收入18.06億元、凈利潤5.38億元。此前，該行2017年、2018年、2019年分別凈虧損1.69億元、凈盈利3.68億元、凈盈利11.24億元。

　　截至2020年9月末，新網銀行總資產為392.2億元，不良貸款率1.53%，資本充足率19.15%，撥備覆蓋率約300%。

　　“踩雷”的民營銀行們

　　隨著網絡消費量日益增長，消費者的需求越來越趨向多元化。但消費金融的格式化合同收費項目不透明、產品介紹不全面、異地維權“難”等問題困擾著廣大網絡金融消費者，侵害消費者權益的事件時有發生。

　　其中，在“通過場景主導金融”的場景金融模式下，預付式消費與分期貸款的結合產品成為民營銀行較為集中的風險點，覆蓋教育機構、長租公寓、汽車金融、油卡充值等領域。

　　3月12日，重慶市市場監督管理局官微發布“2020重慶消費維權熱點”。其中，富民銀行因為一項消費金融分期產品被眾多消費者投訴而被點名。

　　具體來說，富民銀行通過網絡平臺推薦消費者在購油卡時采用分期金融服務。項目推出后，由于資金被挪用，無法為消費者提供正常加油服務，導致眾多金融消費者投訴。據調查，該項目逾期率高達97%。重慶市消委會多次約談富民銀行，督促其妥善解決消費者投訴，切實維護消費者合法權益。

　　據了解，上述提到的富民銀行遭眾多金融消費者投訴事件即去年發生的“享車APP暴雷事件”。

　　去年12月底，富民銀行發布公告稱，享車平臺運營商深圳優速物流信息科技有限公司未依約向該行貸款客戶提供加油服務，其行為造成了富民銀行及其客戶的權益受損，富民銀行已向公安機關報案。

　　公告同時表示，針對未依約享受加油服務的貸款客戶，富民銀行已及時采取了多種措施保護客戶權益，并制定相關方案讓客戶不用繼續還款，也能結清貸款。

　　在這之前，從2018年10月，上海寓見公寓、青客公寓陸續出現資金困難，波及上海華瑞銀行等多家銀行。2020年下半年“蛋殼”資金鏈斷裂引發的風波，則將與蛋殼合作租金貸的深圳微眾銀行推上風口浪尖，直至12月初該行宣布“兜底”。

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責任編輯：潘翹楚