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　　業務受疫情沖擊、壞賬率上升的消費金融公司和汽車金融公司，迎來政策的甘霖。

　　近日，券商中國記者獨家獲悉，中國銀保監會辦公廳下發文件，將加大監管政策支持力度，包括適當降低撥備監管要求，撥備覆蓋率可以從現有的150%降低至130%、拓寬市場化融資手段和增加資本補充方式，例如消金公司也可發行與銀行同等待遇的二級資本債，以提升可持續發展能力，促進消費升級。

　　撥備覆蓋率降至130%、可發二級資本債

　　近日，銀保監會辦公廳向各地銀保監局下發《關于促進消費金融公司和汽車金融公司增強可持續發展能力、提升金融服務質效的通知》文件。

　　文件內容主要涉及兩方面：一是，要求消費金融公司和汽車金融公司打造核心競爭力和提升服務實體經濟的質效；二是，加大監管政策支持力度，提升可持續發展能力。

　　據券商中國記者了解，一些消費金融公司確認當地銀保監局已同步了相關文件政策，但文件尚未下發到消費金融公司手中。

　　根據文件，就監管支持具體政策方面：

　　（1）允許適當降低撥備監管要求。在做實資產風險分類、真實反映資產質量，實現將逾期60天以上的貸款全部納入不良以及資本充足率不低于最低監管要求的前提下，消費金融公司、汽車金融公司可以向屬地銀保監局申請將撥備覆蓋率監管要求降至不低于130%，汽車金融公司可以申請將貸款撥備率監管要求降至不低于1.5%。不過，對于撥備指標下調釋放的貸款損失準備，要優先用于不良貸款核銷，不得用于發放薪酬和分紅。

　　（2）拓寬市場化融資渠道。支持消費金融公司、汽車金融公司通過銀登中心開展正常的信貸資產收益權轉讓業務，進一步盤活信貸存量，提高資金使用效率，優化融資結構，降低流動性風險。

　　（3）增加資本補充方式。支持符合許可條件的消費金融公司、汽車金融公司在銀行間市場發行二級資本債券，拓寬資本補充渠道，增強抵御風險能力。

　　“今年受疫情沖擊和經濟下行壓力，消費金融行業和汽車金融業都面臨壞賬快速上升壓力，需要適當降低撥備覆蓋率，釋放貸款損失準備，”一位長期跟蹤研究消費金融業專家對記者表示。

　　據了解，一般而言，消費金融公司遵循非系統性重要商業銀行監管指標，撥備覆蓋率不得低于150%。

　　今年8月，中國銀行業協會發布《中國消費金融公司發展報告（2020）》披露，截至報告發布前，已有近半數機構將資產劃入不良的標準從逾期90天調整至60天，行業平均撥備覆蓋率提升至186.34%。

　　一位消費金融公司人士認為，上述政策利好消費金融公司，此次將撥備覆蓋率降低至130%，將有利于消費金融公司釋放更多的損失準備，增加流動性。

　　而文件提及的第二條主要指的是消費金融公司、汽車金融公司可以繼續用好ABS工具，盤活信貸存量。

　　值得一提的是，為了支持消費金融公司和汽車金融公司補充資本，監管允許其在銀行間市場發行二級資本債，這幾乎等同于目前商業銀行的待遇。

　　此前，消費金融公司和汽車金融公司補充資本的渠道非常有限，主要是股東存款、同業拆借、發行金融債和ABS，明確發文鼓勵其可以在銀行間市場發行二級資本債上屬于首次。

　　鼓勵打造核心競爭力、促進消費升級

　　當下，無論是后疫情時代經濟恢復，還是國內大循環為主體、國際國內雙循環相互促進的新發展格局，消費變得越來越重要。

　　消費金融公司和汽車金融公司，正是促進國內零售消費和汽車消費的重要金融力量。