罕見！銀保監會“點名”5家銀行，原因竟是亂收費！這五類亂象最突出，你遇到過嗎？

　　券商中國  孫璐璐 

　　今年金融系統要向各類實體企業讓利1.5萬億，這其中就包括銀行要減少收費項目實現對企業讓利。反之，如果銀行逆行而為，向企業違規亂收費，推高企業綜合融資成本，則會受到嚴監管的問責。

　　7月8日，銀保監會消費者權益保護局通報《關于銀行違規涉企收費案例的通報》（以下簡稱《通報》），通報了6個違規涉企收費案例，涉及銀行向企業提供融資過程中存在強制搭售保險產品、超公示標準收取市場調節價費用、未提供服務而收費等違規行為。6個違規收費案例涉及5家銀行，分別是農業發展銀行、農業銀行、浦東發展銀行、大連銀行和北京農商銀行。

　　銀保監會指出，按照國務院統一部署，銀保監會組織開展了銀行違規涉企收費專項治理。檢查發現，近年來銀行機構基本能夠貫徹落實黨中央國務院決策部署，違規涉企收費問題有所減少。但是，部分銀行及分支機構仍然認識不到位、落實不徹底。此次通報的案例中，相關銀行違反了《商業銀行服務價格管理辦法》等法規制度。各銀行應嚴格加強收費管理和內部控制，不折不扣地落實黨中央國務院關于銀行業減費讓利、減輕企業負擔的決策部署。下一步，銀保監會將持續規范銀行服務收費，嚴肅治理各類亂收費、推高企業融資綜合成本的行為。

　　5家銀行涉及5類違規收費行為

　　此次通報的6例違規收費案例中，銀行違規亂收費的行為主要表現在以下五方面：

　　1、強制搭售保險產品

　　2、不合理收取市場調節價費用

　　3、未提供實質性服務而收取費用

　　4、收取費用與提供服務不符

　　5、超公示標準收取手續費

　　具體來看，在強制搭售保險產品方面，農業發展銀行貴州省湄潭縣支行分別于2018年7月30日和10月31日向某公司發放“湄潭縣中部片區改善農村人居環境建設項目”貸款合計2億元。湄潭縣支行要求借款人出具了購買由本行代理保險的承諾書，作為貸款發放條件。借款人因此購買了湄潭縣支行代理的華安財產保險公司遵義支公司的保險產品，保費合計4.5萬元，湄潭縣支行收取代理手續費1.1萬元。

　　在不合理收取市場調節價費用方面，農業銀行被通報2起違規案例。

　　一是，福建省石獅市支行于2018年6月28日與某公司簽訂《中國農業銀行“尊享版·銀企通”系列對公人民幣結算套餐服務協議》，約定服務期限為一年，套餐價格為52萬元/年，并向客戶收取該筆費用。但該套餐價格標準為1萬元/年，石獅市支行超定價標準多收取51萬元費用。

　　二是，農行內蒙古自治區錫林浩特市支行于2018年12月14日為某公司開立不可撤銷國內信用證，金額人民幣50萬元，有效日至2019年1月20日，以借款人2018年12月12日至2019年3月12日的50萬元單位定期存單為質押，收取開證手續費5萬元。據了解，盡管國內信用證開證手續費采取協議定價，但內蒙古錫林郭勒盟轄內大型商業銀行開立國內信用證手續費一般按開證金額0.05%-1%收取，即開立金額為50萬元的國內信用證最高收取5000元手續費。此筆國內信用證開證手續費5萬元，為當地同類型機構最高收費的10倍；與農行內蒙古錫林郭勒盟分行執行的同期限企業存單質押貸款相比較，開證手續費收入是相應貸款利息收入的22倍。

　　在未提供實質性服務而收取費用方面，浦東發展銀行青島分行（乙方）于2018年9月10日與某公司（甲方）簽訂《票據池業務合作協議》，約定“乙方及乙方協辦行為甲方及甲方成員單位提供票據池業務，乙方有權向甲方收取票據池管理費人民幣貳拾萬元”，合作期限為一年。協議簽訂當日，青島分行向甲方收取管理費20萬元。青島分行“商業匯票管理系統”顯示，截至2019年9月16日，該分行并未通過物理空間或電子網絡渠道向甲方提供協議約定的票據貼現、質押融資等融資類服務，以及票據入池、保管、信息查詢、到期托收等服務。

　　在收取費用與提供服務不符方面，大連銀行第一中心支行于2019年1至5月期間，與某集團指定的5家客戶（為該集團關聯公司）分別簽訂《東銀通產品服務協議》，銀行向客戶提供咨詢服務，先后收取費用合計2086.25萬元。第一中心支行通過服務協議約定服務價格，內部調查報告未對客戶服務需求做出可行性分析，未對該項服務收費進行成本測算和定價測算，沒有明確列明服務定價成本依據、收費項目成本結構和收益覆蓋成本情況；與其中1家客戶簽訂的服務協議，未選擇服務內容具體項目；向5家客戶提供的咨詢服務內容雷同或基本一致，側重宏觀政策層面，沒有針對客戶實際經營和財務狀況提供實質性服務。

　　在超公示標準收取手續費方面，北京農商銀行于2015年11月26日向某公司提供保理融資5億元，到期日為2020年10月25日。該行與借款人簽訂《應收租賃款保理業務協議（有追索權）》，約定手續費每年按保理融資金額的0.4%計算，分年收取，5年共計收取保理融資金額的2%；如借款人提前還款或銀行要求，銀行有權一次性收取剩余保理業務手續費。該行于2015年12月2日和2016年1月11日分別向借款人收取200萬元和800萬元保理業務手續費，合計1000萬元。該行服務價目表公示的收費標準為：保理業務手續費一般應按照融資金額的0.3%-1%的標準在融資發放前一次性收取。按公示的服務價格最高標準1%測算，該行超標準多收取500萬元費用。

　　監管召集銀行開會再強調減少收費

　　監管部門“點名”通報銀行違規涉企收費的具體案例實為罕見，這也反映出今年監管部門要進一步加大對銀行違規亂收費的整頓力度，引導銀行落實減費讓利。前不久召開的國務院常務會議明確，今年金融系統要向各類企業讓利1.5萬億，不少分析人士預計，通過銀行減少涉企收費可讓利的規模在3000-4000億左右。

　　金融與實體共生共榮，今年銀行業要為助力經濟實現“六保”、“六穩”加大對實體經濟的支持和讓利力度。7月8日，央行官網披露，近日，央行聯合銀保監會在京召開金融支持穩企業保就業工作座談會，這場會議“陣容”強大，央行兩位副行長潘功勝、劉國強，銀保監會副主席周亮出席，工商銀行、建設銀行、郵儲銀行、招商銀行、民生銀行行長分別介紹了金融支持穩企業保就業的主要做法，在京全國性銀行業金融機構的主要負責人也參加了會議。

　　會議強調，各金融機構要從講政治的高度認識金融與經濟的共生共榮關系，切實做好穩企業保就業工作。要提高服務質效，合理讓利，減少收費，確保直達實體經濟的政策工具落地見效。要積極運用互聯網、大數據等技術，創新服務方式，加大對“兩新一重”，特別是制造業、國際產業鏈企業，以及科技、綠色、養老家政等民生服務業的金融支持。要加強組織領導，轉變作風，制定明確時間表、路線圖，壓實工作責任，完成工作任務。

　　會議要求，各金融機構要把支持穩企業保就業作為當前和今后一段時期工作的重中之重。要把握好信貸投放節奏，與市場主體實際需求保持一致，確保信貸資金平穩投向實體經濟。要著力提升小微金融服務能力，完善內部轉移定價、分支行綜合績效考核權重等激勵機制，加強金融科技運用，提高風險評估能力。要落實盡職免責要求，讓基層行和業務人員真正敢貸、愿貸、能貸、會貸。要落實有扶有控的差異化信貸政策，重點支持制造業、戰略性新興產業等，提高制造業中長期貸款占比。

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責任編輯：張譯文