養老基金一周年|三年期/平衡型養老基金“全軍覆沒”，29億資金浮虧超2億，許利明管理的3只產品浮虧超8000萬
養老基金一周年|五年期/積極型養老基金業績“全軍覆沒”，13億資金浮虧超1.3億，桑磊1只產品虧超5000萬
自去年11月25日起，個人養老金基金開售，如今過去一周年，各家業績表現如何？又至年關，到了申報2024年度個人所得稅專項附加扣除的時候，個人養老金基金是否值得投資？本文盤點了相關產品業績表現。
截至目前，已經有51家基金公司入場布局個人養老金基金，2022年11月首批獲批的養老基金有129只，截止2023年12月11日，養老基金數量擴張到174只，三季度末總規模達到51.87億元。
個人養老金基金按類型分為養老目標日期FOF和養老目標風險FOF兩大類產品，不同基金公司發行產品思路有所不同，有的按照退休日期給出2025、2030、2035、2040、2045、2050、2055年對應產品，有的則按風險類型劃分出穩健、平衡、積極三種類型。此外，每只養老基金基本都按照一年、三年和五年持有期分成三種類別，大致對應不同風險等級，投資的股票和債券的比例也有所差異。我們根據一年、三年、五年持有期這個分類標準，對所有養老產品進行分類，并考察他們近一年的業績表現。數據截止時間為12月11日。
根據業績比較基準，名稱中含有“一年”或者“穩健”的產品，投資股票和債券比例大約為2：8；名稱中含有“三年”或者“平衡”的產品，投資股票和債券比例大約為5：5；名稱中含有“五年”或者“積極”的產品，投資股票和債券比例大約為8：2。
實際購買情況和各家的推廣有關，華夏基金賣得最好的產品為華夏養老2040三年Y、華夏養老2045三年Y，累計賣出8.11億元；根據華夏基金公布的個人養老金一周年報告來看，已購人群中，34-43歲、月收入在12-20k的管理人員、技術/研發、其他專業人士占比較高。
從賣出產品規模來看，一年期產品目前規模9.32億元，三年期產品規模29.28億元，五年期產品規模13.26億元。
下面表格整理了74只一年期/穩健類型的養老基金的業績。有7只產品近一年實現正收益，平安基金高鶯、尚瓊管理的平安穩健養老近一年收益率3.05%，自11月16日成立以來收益率3.24%。有13只產品是今年剛成立的，規模還未起量。53只產品近一年收益為負，其中鵬華基金孫博文、華商基金孫志遠管理的產品業績墊底，平安基金高鶯的另一只產品業績也不如人意，浮虧在6%左右。
結合規模與業績表現來看，如果假設每只產品購買購買資金持有時長均大致達到一年，則根據統計，易方達基金、南方基金、廣發基金在一年期養老基金近一年給投資者造成浮虧金額超過100萬元。華夏基金、建信基金、匯添富基金均處在浮虧前列。74只穩健型個人養老金基金管理著9.32億元，近一年約給投資者造成-943.16萬元浮虧。根據華夏基金公布的報告，投資者繳存金額均值為10753元，則9.32億元背后大約為8.5萬投資者。
按產品來看，曹建文管理的廣發穩健養老目標一年持有、高鶯管理的平安養老目標日期2030一年持有、汪玲管理的易方達匯智穩健養老一年浮虧居前列。
責任編輯：公司觀察
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