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　　養(yǎng)老基金一周年|三年期/平衡型養(yǎng)老基金“全軍覆沒”，29億資金浮虧超2億，許利明管理的3只產(chǎn)品浮虧超8000萬

　　養(yǎng)老基金一周年|五年期/積極型養(yǎng)老基金業(yè)績“全軍覆沒”，13億資金浮虧超1.3億，桑磊1只產(chǎn)品虧超5000萬

　　自去年11月25日起，個(gè)人養(yǎng)老金基金開售，如今過去一周年，各家業(yè)績表現(xiàn)如何？又至年關(guān)，到了申報(bào)2024年度個(gè)人所得稅專項(xiàng)附加扣除的時(shí)候，個(gè)人養(yǎng)老金基金是否值得投資？本文盤點(diǎn)了相關(guān)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)。

　　截至目前，已經(jīng)有51家基金公司入場布局個(gè)人養(yǎng)老金基金，2022年11月首批獲批的養(yǎng)老基金有129只，截止2023年12月11日，養(yǎng)老基金數(shù)量擴(kuò)張到174只，三季度末總規(guī)模達(dá)到51.87億元。

　　個(gè)人養(yǎng)老金基金按類型分為養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF和養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)FOF兩大類產(chǎn)品，不同基金公司發(fā)行產(chǎn)品思路有所不同，有的按照退休日期給出2025、2030、2035、2040、2045、2050、2055年對(duì)應(yīng)產(chǎn)品，有的則按風(fēng)險(xiǎn)類型劃分出穩(wěn)健、平衡、積極三種類型。此外，每只養(yǎng)老基金基本都按照一年、三年和五年持有期分成三種類別，大致對(duì)應(yīng)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，投資的股票和債券的比例也有所差異。我們根據(jù)一年、三年、五年持有期這個(gè)分類標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)所有養(yǎng)老產(chǎn)品進(jìn)行分類，并考察他們近一年的業(yè)績表現(xiàn)。數(shù)據(jù)截止時(shí)間為12月11日。

　　根據(jù)業(yè)績比較基準(zhǔn)，名稱中含有“一年”或者“穩(wěn)健”的產(chǎn)品，投資股票和債券比例大約為2：8；名稱中含有“三年”或者“平衡”的產(chǎn)品，投資股票和債券比例大約為5：5；名稱中含有“五年”或者“積極”的產(chǎn)品，投資股票和債券比例大約為8：2。

　　實(shí)際購買情況和各家的推廣有關(guān)，華夏基金賣得最好的產(chǎn)品為華夏養(yǎng)老2040三年Y、華夏養(yǎng)老2045三年Y，累計(jì)賣出8.11億元；根據(jù)華夏基金公布的個(gè)人養(yǎng)老金一周年報(bào)告來看，已購人群中，34-43歲、月收入在12-20k的管理人員、技術(shù)/研發(fā)、其他專業(yè)人士占比較高。

　　從賣出產(chǎn)品規(guī)模來看，一年期產(chǎn)品目前規(guī)模9.32億元，三年期產(chǎn)品規(guī)模29.28億元，五年期產(chǎn)品規(guī)模13.26億元。

　　下面表格整理了74只一年期/穩(wěn)健類型的養(yǎng)老基金的業(yè)績。有7只產(chǎn)品近一年實(shí)現(xiàn)正收益，平安基金高鶯、尚瓊管理的平安穩(wěn)健養(yǎng)老近一年收益率3.05%，自11月16日成立以來收益率3.24%。有13只產(chǎn)品是今年剛成立的，規(guī)模還未起量。53只產(chǎn)品近一年收益為負(fù)，其中鵬華基金孫博文、華商基金孫志遠(yuǎn)管理的產(chǎn)品業(yè)績墊底，平安基金高鶯的另一只產(chǎn)品業(yè)績也不如人意，浮虧在6%左右。

　　結(jié)合規(guī)模與業(yè)績表現(xiàn)來看，如果假設(shè)每只產(chǎn)品購買購買資金持有時(shí)長均大致達(dá)到一年，則根據(jù)統(tǒng)計(jì)，易方達(dá)基金、南方基金、廣發(fā)基金在一年期養(yǎng)老基金近一年給投資者造成浮虧金額超過100萬元。華夏基金、建信基金、匯添富基金均處在浮虧前列。74只穩(wěn)健型個(gè)人養(yǎng)老金基金管理著9.32億元，近一年約給投資者造成-943.16萬元浮虧。根據(jù)華夏基金公布的報(bào)告，投資者繳存金額均值為10753元，則9.32億元背后大約為8.5萬投資者。

　　按產(chǎn)品來看，曹建文管理的廣發(fā)穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有、高鶯管理的平安養(yǎng)老目標(biāo)日期2030一年持有、汪玲管理的易方達(dá)匯智穩(wěn)健養(yǎng)老一年浮虧居前列。