安邦近期不會減持上市公司股票 但五個問題你要知道

安邦近期不會減持上市公司股票 但五個問題你要知道
2018年02月24日 06:33 上海證券報

  2月23日晚,萬科A招商銀行民生銀行大商股份金地集團同仁堂歐亞集團金融街金風科技等10家A股公司密集發(fā)布公告稱,安邦近期沒有減持公司股票的計劃。

  這些公告措辭幾乎雷同。比如,萬科發(fā)布的《重要公告》稱,2月23日,中國保險監(jiān)督管理委員會官網(wǎng)刊登《中國保監(jiān)會關于對安邦保險集團股份有限公司依法實施接管的公告》(保監(jiān)公告〔2018〕5 號)。同時,本公司收到安邦保險集團股份有限公司書面通知稱:“目前,我公司及其下屬各主體總體經(jīng)營穩(wěn)定,有充裕的現(xiàn)金儲備,近期沒有減持你公司股票的計劃。”

  自2018年2月23日起,保監(jiān)會決定對安邦保險集團股份有限公司(以下簡稱“安邦集團”)實施接管,接管期限暫定一年。

  不同于此前保險保障基金對新華保險和中華聯(lián)合保險的財務及管理救助,此次保監(jiān)會對安邦集團的接管,是依照《中華人民共和國保險法》有關規(guī)定采取的少見舉措。目的是為了保持安邦集團照常經(jīng)營,保護保險消費者合法權益。

  既定事實的背后,市場人士更關心的是:安邦集團因何被接管,依據(jù)是什么?客戶權益會不會受影響?公司屬性會不會變?接管期限最長可延至多久?接管工作組進駐后,將被賦予哪些職責?這些市場疑問,需要一一解答。

  一問原因:

  因何被接管,依據(jù)是什么?

  根據(jù)保監(jiān)會2月23日公告,安邦集團原董事長、總經(jīng)理吳小暉因涉嫌經(jīng)濟犯罪,被依法提起公訴。鑒于安邦集團存在違反保險法規(guī)定的經(jīng)營行為,可能嚴重危及公司償付能力,為保持安邦集團照常經(jīng)營,保護保險消費者合法權益,依照《中華人民共和國保險法》第144條規(guī)定,保監(jiān)會決定對安邦集團實施接管。

  接管的依據(jù)來自保險法第144條。“保險公司有下列情形之一的,國務院保險監(jiān)督管理機構可以對其實行接管:(一)公司的償付能力嚴重不足的;(二)違反本法規(guī)定,損害社會公共利益,可能嚴重危及或者已經(jīng)嚴重危及公司的償付能力的。被接管的保險公司的債權債務關系不因接管而變化。”

  二問影響:

  被接管后,客戶權益會不會受影響?

  客戶權益不受影響。根據(jù)保監(jiān)會2月23日公告,被接管后,安邦集團繼續(xù)照常經(jīng)營,公司債權債務關系不因接管而變化。接管工作組將依法履職,保持安邦集團穩(wěn)定經(jīng)營,依法保障保險消費者及各利益相關方合法權益。

  保監(jiān)會同時透露,2017年6月以來,保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管工作安排,派出工作組進駐安邦集團,深入開展現(xiàn)場檢查,強化公司現(xiàn)場監(jiān)管,督促公司改善經(jīng)營管理。目前,安邦集團經(jīng)營總體穩(wěn)定,業(yè)務運行基本平穩(wěn),保險消費者及各利益相關方合法權益得到了有效保護。

  三問屬性:

  被接管后,安邦還姓“民”嗎?

  公司“民營”屬性不會變。據(jù)保監(jiān)會透露,接管過程中,接管工作組將積極引入優(yōu)質社會資本,完成股權重整,保持安邦集團民營性質不變。

  根據(jù)安邦集團官網(wǎng)介紹,安邦保險是中國保險行業(yè)綜合性集團公司之一,總資產(chǎn)約為19710億人民幣,在全球聘用了3萬多名員工,擁有超過3500萬客戶和遍布全球的服務網(wǎng)絡。業(yè)務領域涵蓋壽險、財產(chǎn)險和意外險、健康險、養(yǎng)老險、銀行和資產(chǎn)管理等,目前擁有安邦財產(chǎn)保險股份有限公司、安邦人壽保險股份有限公司、和諧健康保險股份有限公司及安邦資產(chǎn)管理有限責任公司等多家子公司。

  四問時間:

  接管期限暫定一年,最長可延至多久?

  接管期限暫定一年,若未達預期效果,可酌情再延長一年。根據(jù)保監(jiān)會2月23日發(fā)布的《安邦保險集團股份有限公司接管實施辦法》,保監(jiān)會接管工作組的接管期限暫定一年。

  接管期滿,如果安邦集團經(jīng)營基本穩(wěn)定、相關資產(chǎn)處置基本完成、主要戰(zhàn)略股東完成注資,接管工作組向保監(jiān)會報送評估報告,經(jīng)批準后可以結束接管。

  如接管工作未達預期效果,安邦集團沒有完成股權重組,尚未恢復正常經(jīng)營,報保監(jiān)會批準后,酌情延長一年,但整體接管期限最長為兩年。

  兩年期滿如經(jīng)營仍未改善,或者有事實可以認定無法達成接管目的,經(jīng)接管工作組評估并提交報告,報保監(jiān)會批準后可結束接管,依法采取其他監(jiān)管措施。

  五問職責:

  接管工作組進駐后,被賦予哪些職責?

  根據(jù)保監(jiān)會2月23日公告,保監(jiān)會會同人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等有關部門成立接管工作組,全面接管安邦集團經(jīng)營管理,全權行使安邦集團三會一層職責。

  接管工作組的職權包括:從接管之日起,安邦集團股東大會、董事會、監(jiān)事會停止履行職責,相關職能全部由接管工作組承擔,安邦集團及各級機構經(jīng)理、副經(jīng)理按照接管工作組授權履行職責;接管工作組組長行使安邦集團法定代表人職責,接管工作組行使安邦集團的經(jīng)營管理權。安邦集團所有資金往來、資產(chǎn)買賣、信息發(fā)布、除傳統(tǒng)保險業(yè)務外的合同簽訂等行為,均需經(jīng)接管工作組同意。

  具體來看,接管工作組自接管之日起,將履行以下主要職責:(一)接管財產(chǎn)、信息系統(tǒng)、印章和賬簿、文書等資料。(二)聘請專業(yè)管理團隊履行管理職責,并負責制定考核激勵評價制度。(三)決定安邦集團的經(jīng)營管理,保證安邦集團業(yè)務正常運行,完善內(nèi)控制度。(四)清查安邦集團資產(chǎn)和負債,依法保全、追收、管理和處分資產(chǎn)。以安邦集團名義處理對外事務以及參加訴訟、仲裁或其他法律程序。(五)控制安邦集團風險,提出風險化解方案。(六)協(xié)助有關部門對有關違法違規(guī)行為進行調查。(七)保監(jiān)會要求履行的其他職責。

  附安邦保險集團股份有限公司接管工作組名單

  組長:何肖鋒
副組長:徐敬惠、羅勝、符飛
成員:凌震偉、王少群、黃維京、宋士心、韓健、趙冰、趙鵬、席友、凌亮、栗利玲、
祝春光、王軼英、董鋼、楊振、羅艷華、張中波、楊娉、周洋、吳波、霍洪強、
于天美、夏國瓊、彭晟雋、韓玲玲、張民、王治中、孫夢涵

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  保監(jiān)會一日連發(fā)19封監(jiān)管函

  一批財險公司受處罰

  記者  陳婷婷 編輯 陳羽

  針對備案產(chǎn)品不合規(guī)等問題,保監(jiān)會集中披露19封監(jiān)管函,還撤銷1家公司兩股東的增資許可。

  在近日召開的2018年全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會上,保監(jiān)會揭開了財險市場更多的問題,如產(chǎn)品背離本源、經(jīng)營管理激進、市場競爭失序、經(jīng)營數(shù)據(jù)失真等。種種跡象表明,“從嚴治理,從重問責”依然是今年的監(jiān)管整體思路。

  19家機構齊領監(jiān)管函

  保險產(chǎn)品是保險公司承擔責任、履行承諾、體現(xiàn)價值的載體,也是保險行業(yè)服務實體經(jīng)濟的基礎。自保險產(chǎn)品銷售由審批制改為備案制后,市場上的違規(guī)產(chǎn)品頻頻閃現(xiàn)。

  保監(jiān)會13日披露,前期84家財險公司在自查整改階段自查產(chǎn)品161928個,發(fā)現(xiàn)問題產(chǎn)品8495個,清理注銷“僵尸”產(chǎn)品10667個。結合公司自查整改情況及日常監(jiān)管情況,保監(jiān)會選取部分財險公司作為檢查對象,對在用備案產(chǎn)品進行隨機抽查,發(fā)現(xiàn)19家被檢查對象存在問題產(chǎn)品1672個。

  上證報記者查閱相關監(jiān)管函發(fā)現(xiàn),涉事主體包括建信財險、富德財險、日本財險、信達財險、安華農(nóng)險、平安財險、誠泰財險、珠峰財險、中航安盟財險、紫金財險、長江財險、長安責任財險、中原農(nóng)險、安信農(nóng)險、安心財險、浙商財險、人保財險、泰康在線財險、華泰財險等19家公司。

  針對發(fā)現(xiàn)的問題,保監(jiān)會向上述19家財險公司下發(fā)監(jiān)管函,對問題產(chǎn)品責令停止使用,并對其中情節(jié)嚴重的10家公司要求在3個月內(nèi)禁止備案新的保險條款和保險費率(農(nóng)險產(chǎn)品除外)。

  從監(jiān)管函內(nèi)容來看,存在的主要問題有:產(chǎn)品命名不規(guī)范、條款表述不清晰、違反保險原理或保險法規(guī)定、免除或減輕保險人責任的條款未作明顯標示、條款適用標準引用錯誤、費率調整條件不明確、調整范圍無上限、險種分類錯誤等問題。

  保監(jiān)會解釋,上述問題反映出部分公司在產(chǎn)品管理方面主體責任缺失,開發(fā)設計合規(guī)意識薄弱,產(chǎn)品管理制度不健全,產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新機制不完善,甚至對保險產(chǎn)品本身保障功能理解不到位。有些公司將產(chǎn)品創(chuàng)新錯誤理解為炒作概念和制造噱頭,產(chǎn)品創(chuàng)新主要為了吸引眼球、制造話題,忽視了保險產(chǎn)品本身的保險保障功能作用;還有些保險產(chǎn)品定價不合理,沒有遵循精算原理,費率調整隨意性較大,預定損失率和費用率倒掛,個別產(chǎn)品費用率高達90%,嚴重損害消費者利益。

  保監(jiān)會表示,將繼續(xù)加強產(chǎn)品監(jiān)管力度,從產(chǎn)品開發(fā)、準入、監(jiān)管、退出全流程加強財產(chǎn)保險產(chǎn)品監(jiān)管,建立產(chǎn)品審核檔案,對違法違規(guī)的問題產(chǎn)品堅持強制退出,對情節(jié)嚴重的公司停止申報新產(chǎn)品。

  財險被批“失序失真失效”

  事實上,財險市場存在的問題絕不限于產(chǎn)品領域。在監(jiān)管工作會上,保監(jiān)會還歷數(shù)了財險市場更多的問題,包括經(jīng)營管理激進、市場競爭失序、經(jīng)營數(shù)據(jù)失真、公司治理失效、合規(guī)意識淡漠、內(nèi)控薄弱、激勵機制扭曲等。

  有些公司存在承保理賠數(shù)據(jù)虛假、經(jīng)營費用虛假問題,有些公司存在償付能力虛假、資本信息虛假等問題,嚴重損害投資者和廣大消費者利益,也導致監(jiān)管政策難以落實到位。

  記者獲得的一份數(shù)據(jù)顯示,2017年農(nóng)險現(xiàn)場檢查中抽查農(nóng)險承保理賠檔案5.6萬筆,發(fā)現(xiàn)問題檔案4.3萬筆,存在問題的比例高達77%。

  保監(jiān)會指出,財險市場還存在很多問題,如有的公司決策機制缺乏制衡,內(nèi)部股權斗爭激烈,嚴重影響公司正常經(jīng)營;少數(shù)公司對依法合規(guī)經(jīng)營的要求根本不重視,總想打監(jiān)管政策的擦邊球,重視市場規(guī)模,輕視市場規(guī)范,追求私利不顧公司和公眾利益,游走在違法違規(guī)邊緣等。

  關于下一步的財險監(jiān)管,保監(jiān)會強調四個“堅持”:堅持以加強產(chǎn)品監(jiān)管為切入點,切實防范風險;堅持以治亂象為抓手,重塑財產(chǎn)保險市場秩序;堅持以深化改革為動力,提升財險行業(yè)服務實體經(jīng)濟的能力;堅持以深度貧困地區(qū)為重點關切,堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。(上海證券報2月14日見報稿)

  編輯:全澤源

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責任編輯:陳靖

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