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play 官曉嵐：科技賦能財富管理 用算法挖掘影響市場的事件

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　　新浪財經訊 由新浪財經主辦的“ 金麒麟·2018券商財富管理高峰論壇”于12月20日在北京舉行，恒生電子執行總裁官曉嵐出席并演講。他表示，金融科技的新武器服務于新零售、服務于財富管理。可以把很多重復的勞動交給人工智能。人工智能通過算法找出可能影響股票公司或者說債券的因素，得出比較有見地的服務提供給客戶。

　　以下為部分演講實錄：

　　非常高興與大家交流金融科技賦能新零售這個話題。首先是數字化的過程，中國的交易所的起點相對高一些。一開始就是電子化交易方式，可以認為是數字化。恒生服務的是券商、是基金公司、是期貨公司，前期主要的工作主要是做數字化服務。到了2008年以后進入了互聯網化的浪潮，將我們原來的交易方式擴展到互聯網上去。一直到2015年，不僅把投資者這一端放在了互聯網上，連我們的柜員、經濟人、投顧都到了互聯網上。隨著數據的積累，智能化開展發展。特別是在互聯網上應用的大量積累，這些數據能夠讓我們有機會實現一些智能的應用。因此，在2016年以后，開始了智能化的浪潮。過程中恒生在2017年成立了專門的恒生研究院，對未來的技術進行更深入的研究。我們簡單做了總結，即MABCDEH。

　　接下來看看金融科技賦能新零售。新零售是什么？我舉一個例子，自動售貨機。自動售貨機之前關心的是商品本身或者關心的是產品。到了現在自動售貨機可以用手機掃碼、來支付，它就有了一個機會可以來追蹤客戶的口味。特別是當我在另一臺自動售貨機的旁邊出現的時候，它會推給我一個紅包有新的口味，5毛錢的紅包，要不要嘗一下。我想到了這一步就基本上開始轉向以人為中心。

　　所謂的新零售是從產品到人的角度，當我們關心人的角度的時候，我們就有可能把新零售做起來。當然前面也說了，這是因為大量數據的積累，讓我們有這個機會可以更好的服務好消費者。這就形成了體驗更佳的新零售。

　　簡單的說，金融科技的新武器服務于新零售、服務于財富管理，大概有這么幾個步驟。第一是選，第二是配，第三是理。選是因為之前沒有那么多的數據，我們會把一些基礎的工作做起來，這個時候很多技術的內容就會放進來。當有了一定的積累，我們就可能能夠把資產的配置做起來，在配置方面就可以做很多的文章。再接下來有了更進一步的發展，特別是投資者的認識有了更深的考量的時候，這時就需要管理，對我們的要求也更高，我們的手段也會更豐富。

　　接下來我簡單把七種武器如何應用向大家做個匯報。首先是“M”，我們得有一部手機，得把手機做好，現在差不多所有人都離不開手機。我給我兒子的規定是作業做完了就可以玩手機，所以每天他回來首先做的事情是趕緊把作業做完就可以玩手機了。所以手機非常重要。對財富管理行業來講，我們得做一個非常厲害的終端，基于手機。我們可以叫它超級終端，我們需要解決一系列的問題，解決交易問題，解決咨詢問題，解決管理問題，解決風控問題。有了這么一個終端，就有了接下來的一切。原來的方式是豐富的APP的形式，從這幾年來看，漸漸的這樣的模式有點重了，所以我們做了一個非常大的技術上的突破。把原有的移動的方式拆成前臺跟中臺，想辦法把中臺做的足夠豐富，大量的組件放在中臺上。這樣讓前臺的APP或者各種小程序可以做的非常輕，而且能夠隨時隨地的申請。這帶來的優勢就非常強了。

　　我們搞了一個LET平臺，目前恒生所有跟手機有關的軟件都搬到了網上。我們希望通過這種方式讓收集客戶行為的過程變得更容易，并且能實時的反饋到客戶的前臺。他今天看了一支股票，可能下一秒鐘相關的信息就會到達他那里，但并不需要他又下載一個新的APP，用原來的就可以。因此，通過前臺和中臺的分工，可以把更多的能力建立起來。除了支付之外，我們的二維碼用的還比較少，但是有了二維碼我們就可能創造出一些新的東西。所以我也在想，是不是大家可以繼續研究，特別是券商這邊，如何用好二維碼。

　　包括智能KYC，包括組件智能化的布局，包括客戶的習慣、產品的畫像、股票的交易，我們可以在基礎平臺上使用，也可以做更深度的交易。特別是現在的投資者已經具有了一定的自己的分析能力，這個時候我們的工具得讓它既能比較簡單，還能做一些比較復雜的事，但不需要所有投資人都做類似的事情。

　　第二個字母是“A”。元月2號央視財經頻道上線一個機器人，每個交易日它都在值班中。我們推出的過程大概用了三周時間，它帶給恒生技術的驅動是非常強的。人的肉眼眨一下是200個毫秒，這也意味著我們問機器人問題，它得在200毫秒以內把要回答的材料回答出來。這里面就有了自然語言處理，就有了機器學習，就有了知識圖譜等等這一系列人工智能的技術才能搞定這一系列的最后的結果。過程中我們也得到了很多高校計算機系的支撐，能夠讓我們從最初的正確率，甚至有的時候不到50%，到現在接近80%。當然現在又有了新的瓶頸，85%往上提高，好像暫時沒有很好的路。

　　這是開了一個端，讓我們有了這樣的機會。因為機器人帶來的一系列技術的進步，就能夠讓我們進一步的應用在財富管理領域。其中一個例子是智能理財師。智能理財師目前用在了中國銀行的私人銀行部，是總行統一管控的。目前通過這種方式，能夠讓所有理財師的水平從最初的60分到90分不等，通過提升到85分。這里面靠我們知識的積累，靠人工智能的支撐，能夠比較好的支撐按照分析師、理財師，把對客戶的咨詢或者是建議做到有理有據。因為人工智能最好的方式是把人的重復工作接過來，這樣分析師的工作量就下降了。后來這樣的平臺到了一家財富管理公司，他們有3000多個理財師，也都用上了這個平臺。有了這個平臺之后我們就有了很多產品，這就需要我們用人工智能的方式發現可能的風險。我們的智能風險、智能風控能夠通過結構化和非結構化的資料找出負面新聞、負面事件、負面預警，提醒分析師、投顧，甚至提醒高凈值客戶。也可以提醒到券商的資產管理部門、券商的自營部門。

　　再就是進一步挖掘事件，可以把很多重復的勞動交給人工智能。人工智能通過算法找出可能影響股票公司或者說債券的因素，得出比較有見地的服務提供給客戶。

　　人工智能的應用范圍還可以更廣，包括我們的智能客服，甚至智能客服里的情緒復雜。投資者是怒氣沖沖，還是心情愉悅。在心情愉悅的時候是不是可以推薦更合適的產品給他。人工智能有大量的應用實踐，我們就可以把底層技術做更好的支撐。

　　第三個字母是“B”，也就是區塊鏈。比特幣我們就不談了，但是從鏈的角度我們還是有一些可用的功能。杭州有一個互聯網法院，是能認區塊鏈上的電子證據的。所以私募機構跟客戶之間的電子合同，就可以通過杭州公證處做過公證，再推給互聯網法院，就變成一個不可篡改的電子合同。區塊鏈的應用可以探索券商領域有啟發性的項目。

　　第四個字母“C”，云計算。云計算大家都在用，在接下來往財富管理轉型的過程中，云的力量肯定會更大，可以把云計算的特點更多的發揮出來。目前我們有一個“七彩祥云”的體系。

　　第五個字母“D”，大數據。阿里巴巴王堅說到“只有跑在互聯網和云計算上的才是大數據”。目前金融機構掌握的數據我們叫關鍵性數據，當我們把大數據跟關鍵性數據做融合的時候，就可以產生很多意想不到的結果。

　　盒馬鮮生的選址是通過很多數據的計算選擇的一個又一個點。它的選點是不是能給金融機構的選址也提供一些可能的借鑒。有個說法，早年開個店必須在路邊蹲上一個禮拜，數數什么時間段有多少人，現在的選點不需要蹲在路邊，只要拿到相應的數據就能夠讓我們做到比較好的選點。這就是大數據的魅力。

　　第六個字母“G”，全球連接。有兩個部分，一個是交易網絡，讓金融機構之間比較容易連接，讓產品可以很容易代銷。二是全球支付。比如在日本，超市的支付應用做的比較好，老百姓到超市買單就有了支付支撐。

　　第七個字母“H”，高性能。比如期貨交易，目前我們推出了一個產品，能夠做到納秒級的反應。從期貨交易的投資者來講，基本是微妙級的，恒生內部的處理是納秒級的，將來一些場外的業務和期權業務也可能會用到。

　　希望在座的可以與我們一起展開創新實驗室計劃，與恒生的技術能力做結合，形成最有效的，最能夠把客戶服務好的場景。謝謝大家！

責任編輯：陳悠然 SF104