南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 孫詩(shī)卉 上海報(bào)道
近日，太平科技發(fā)布三季度償付能力報(bào)告，太平科技前三季度累計(jì)虧損2823.78萬(wàn)元，而這已經(jīng)是其2018年1月成立以來(lái)的第6個(gè)年頭，扭虧為盈的曙光依舊沒(méi)有出現(xiàn)。
雪上加霜的是，10月21日，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，太平科技保險(xiǎn)股份有限公司存在以下違法違規(guī)事實(shí)：超經(jīng)營(yíng)區(qū)域開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)；未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率。太平科技保險(xiǎn)被警告并罰款61萬(wàn)元。
前五大險(xiǎn)種承保利潤(rùn)均為負(fù)值
太平科技成立于2018年1月8日，業(yè)務(wù)范圍為，與科技企業(yè)相關(guān)的企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及工程保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)，船舶/貨運(yùn)保險(xiǎn)，短期健康/意外傷害保險(xiǎn)，特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，信用保證保險(xiǎn)；上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)；國(guó)家法律、法規(guī)允許的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)信息服務(wù)業(yè)務(wù)；經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
在其成立之初，其作為我國(guó)科技保險(xiǎn)“獨(dú)子”曾備受關(guān)注，并被眾多股東寄予厚望。
然而，縱觀其成立以來(lái)的業(yè)績(jī)：
2018年，太平科技凈利潤(rùn)負(fù)-7812.57萬(wàn)元，現(xiàn)金流也不容樂(lè)觀。 太平科技曾在當(dāng)年表示，公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流持續(xù)為負(fù)數(shù)，公司需加快負(fù)債端保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)度，保證持續(xù)的保費(fèi)收入，從而提高經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入。
2019年，太平科技凈現(xiàn)金流情況有所改善，但凈利潤(rùn)依然虧損3102萬(wàn)元。
2020年，太平科技凈利潤(rùn)虧損637.92萬(wàn)元，雖然虧損收窄，但離盈利依然存在距離。
2021年，太平科技經(jīng)營(yíng)向好趨勢(shì)未能持續(xù)，虧損進(jìn)一步擴(kuò)大，凈利潤(rùn)虧損達(dá)6691.03萬(wàn)元。
2022年，太平科技凈利潤(rùn)虧損4694.95萬(wàn)元，太平科技表示，承保虧損導(dǎo)致存在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流小于0的情況，但不會(huì)發(fā)生較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
2023年，太平科技凈利潤(rùn)虧損3556.14萬(wàn)元，虧損持續(xù)。
2024年至今，太平科技前三季度累計(jì)虧損2823.78萬(wàn)元，虧損持續(xù)。此外其實(shí)際資本由上季末的4.33億元下降至4.18億元， 減少額1490.14 萬(wàn)元。太平科技表示主要是受利潤(rùn)虧損影響，凈資產(chǎn)下降導(dǎo)致實(shí)際資本降低。
從其主要保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況來(lái)看，2023年度，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入居前5位的商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種——短期健康保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保利潤(rùn)均為負(fù)值。
圖：2023年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入情況
管理層更迭頻繁 六年三換董事長(zhǎng)
業(yè)績(jī)上數(shù)年難有起色，太平科技管理層也變動(dòng)頻繁。六年三換董事長(zhǎng)，目前由第四任董事長(zhǎng)陳瑜掌舵；總經(jīng)理也經(jīng)歷了三屆，目前由第三任總經(jīng)理顧驍勇?lián)V。
梳理時(shí)間線可以看到，董事長(zhǎng)崗位除了首任董事長(zhǎng)任職超兩年后離職外，其余幾任董事長(zhǎng)任職期間均在一年左右，現(xiàn)任董事長(zhǎng)陳瑜任職剛滿一年。
2019年9月，公司公告，林喆不再擔(dān)任公司總經(jīng)理， 指定鄧文擔(dān)任公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人。
2019年12月，鄧文總經(jīng)理任職資格獲批。
2020年2月，于澤辭任公司董事長(zhǎng)。
2020年9月 ，李可東獲準(zhǔn)擔(dān)任太平科技董事長(zhǎng)。
2021年7月，僅不到一年時(shí)間，李可東辭任公司董事長(zhǎng)。
2021年10月，洪波董事長(zhǎng)任職資格已獲得原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局核準(zhǔn)。
2022年6月，鄧文不再擔(dān)任公司總經(jīng)理， 并指定顧驍勇?lián)喂九R時(shí)負(fù)責(zé)人。2022年8月，顧驍勇總經(jīng)理任職資格獲得核準(zhǔn)。
2022年11月，洪波遞交辭呈，不再擔(dān)任太平科技董事長(zhǎng)，距其接棒董事長(zhǎng)剛滿一年。此次辭任公告并未披露臨時(shí)負(fù)責(zé)人，董事長(zhǎng)崗位也至此空懸至2023年11月。
2023年11月，陳瑜董事長(zhǎng)任職資格獲得核準(zhǔn)，經(jīng)公司任命，2023 年 11 月 3 日起正式擔(dān)任公司董事長(zhǎng)一職。
事實(shí)上，其歷任高管團(tuán)隊(duì)不少均是業(yè)內(nèi)經(jīng)驗(yàn)豐富的財(cái)險(xiǎn)老將，包括業(yè)內(nèi)熟知的于澤、李可東等，然而，擁有豪華配置的科技保險(xiǎn)“獨(dú)子”業(yè)績(jī)卻始終難有起色，即使在2022年時(shí)，大股東增資輸血了3.55億元，依然未見(jiàn)轉(zhuǎn)機(jī)。
科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢
值得注意的是，在成立之初，太平科技的定位是由中國(guó)太平、浙江金控等9家實(shí)力股東共同發(fā)起設(shè)立的全國(guó)唯一的專業(yè)科技保險(xiǎn)公司。
在今年三季度償付能力報(bào)告中，太平科技針對(duì)公司凈資產(chǎn)下降表示，主要有三點(diǎn)原因。一是公司業(yè)務(wù)規(guī)模小，太平科技作為法人機(jī)構(gòu)，在核心系統(tǒng)、服務(wù)系統(tǒng)、運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)、管理人力等方面的固定成本支出偏剛性，管理運(yùn)營(yíng)成本偏高，保費(fèi)規(guī)模無(wú)法攤薄固定成本支出。
二是科技保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展不充分、機(jī)制不健全。當(dāng)前科技保險(xiǎn)市場(chǎng)在國(guó)內(nèi)外均無(wú)成熟的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，科技類企業(yè)本身資金緊缺，投保意愿不強(qiáng)。國(guó)內(nèi)科技保險(xiǎn)的主要領(lǐng)域依賴政策支持，如集成電路、“三首一新”業(yè)務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)類等。
三是公司自身科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尚未形成特色，創(chuàng)新的場(chǎng)景類業(yè)務(wù)初有成效，但可復(fù)制性不強(qiáng)，科技保費(fèi)規(guī)模占比較高的集成電路、 三首一新業(yè)務(wù)，公司受承保能力限制很難參與。
對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心副主任龍格對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，太平科技目前面臨的困境一方面在于業(yè)務(wù)范圍較窄，股東的能力和資源有限的情況下，在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)業(yè)績(jī)要有突破并不容易；另一方面在于，與其他大保險(xiǎn)集團(tuán)并未將科技保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)單獨(dú)拆分出來(lái)做的情況相比，太平科技作為子公司，從人力成本、精算到風(fēng)控各個(gè)方面，固定成本都比較高。而這也導(dǎo)致其用于投資的資金必然不多，那么它在投資端也很難有不錯(cuò)的收益。
事實(shí)上，作為我國(guó)第一家專業(yè)科技保險(xiǎn)公司，太平科技曾推出了多個(gè)全國(guó)首單保險(xiǎn)產(chǎn)品。從2020年太平科技為“吉林一號(hào)”高分03-1組衛(wèi)星發(fā)射提供保險(xiǎn)保障，到2021年推出全國(guó)首款大型科研儀器設(shè)備共享保險(xiǎn)，再到2022年“創(chuàng)新保”科技項(xiàng)目研發(fā)失敗費(fèi)用損失保險(xiǎn)項(xiàng)目首單落地。今年，太平科技也聯(lián)合天道金科頒發(fā)了全國(guó)第一張數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表保險(xiǎn)保單。
然而，創(chuàng)新科技保險(xiǎn)有關(guān)注度卻不賺錢也是當(dāng)前的現(xiàn)狀，一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，我國(guó)科技保險(xiǎn)發(fā)展仍處于初級(jí)階段，科技保險(xiǎn)公司發(fā)展也比較艱難，不過(guò)好在有政策支持，市場(chǎng)也有需求，未來(lái)仍值得期待。
今年1月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》指出，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)科技型企業(yè)創(chuàng)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等產(chǎn)品，有效滿足初創(chuàng)期科技型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障需求；支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)科技成果轉(zhuǎn)化費(fèi)用損失保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，優(yōu)化首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備、重點(diǎn)新材料首批次應(yīng)用、軟件首版次質(zhì)量安全保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制，為促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化提供有效風(fēng)險(xiǎn)保障；鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拓展科技項(xiàng)目研發(fā)費(fèi)用損失保險(xiǎn)、研發(fā)中斷保險(xiǎn)，健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)被侵權(quán)損失保險(xiǎn)、侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)等保險(xiǎn)服務(wù)，有效分散企業(yè)研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)等一系列科技保險(xiǎn)內(nèi)容。
近日，人民銀行北京市分行等部門印發(fā)《關(guān)于完善首都科技金融服務(wù)體系助推新質(zhì)生產(chǎn)力加快發(fā)展的意見(jiàn)》提到，加大戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)支持力度，豐富科技保險(xiǎn)產(chǎn)品；督促大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深入挖掘集成電路、航空航天、智能網(wǎng)聯(lián)汽車、現(xiàn)代種業(yè)等戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)需求；建立科技保險(xiǎn)產(chǎn)品備案“綠色通道”，對(duì)備案科技保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司給予優(yōu)先辦理政策。
責(zé)任編輯：張文
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