來源：華夏時報

　　記者 馮櫻子 北京報道

　　10月以來，中小銀行扎堆下調存款利率，其中涉及廣東、海南、河南、貴州、云南等多個地區(qū)多家銀行，下調幅度10bp-50bp。

　　同時，記者注意到，目前中小銀行存款掛牌利率下調頻率加快。包括河南遂平中原村鎮(zhèn)銀行、廣東清新農商行、貴州都勻農商行在內的多家機構，年內實現“三連降”。

　　“年初五年期定存3.75%，我還嫌低，現在同期限利率降到2.8%了。”10月17日，儲戶趙女士對《華夏時報》記者介紹，他年初在廣東一城商行開戶儲蓄，如今該行存款利率已經下調了0.95%，據說還會再調整。

　　作為存款“特種兵”的趙女士感嘆道：“市面上再也找不到利率在3%以上的定期存款了。”

　　中小銀行扎堆下調存款利率

　　近期，多家中小銀行宣布調整人民幣存款掛牌利率，部分銀行中長期存款利率降幅明顯。

　　在10月14日，瓊海興福村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告表示，該行三年期、五年期定期存款利率調整為2.5%，較上次降幅50bp。

　　廣東清新農商行也表示，自10月10日起，該行調整人民幣存款掛牌利率。其中，三個月、六個月、一年期、兩年期存款利率均下調20bp，對三年期、五年期存款利率下調40bp。下調后，對應期限的存款利率分別為1.1%、1.3%、1.4%、1.5%、2.15%、2.15%。

　　此前，上海金融與發(fā)展實驗室主任、首席專家曾剛對《華夏時報》記者表示，各銀行根據自身負債結構進行調整，部分銀行中長期定期存款利率下調基點數較短期高，這意味著其定期存款占比較高，如此調整將更有利于負債成本的下行。

　　此外，整體來看，《華夏時報》記者注意到，本輪調降進程有所加快，多家中小銀行年內多次調降。

　　例如，河南遂平中原村鎮(zhèn)銀行表示，自10月15日起，該行調整人民幣存款掛牌利率。調整后，該行定期存款三個月、六個月、一年期、兩年期、三年期、五年期利率分別為1.3%、1.55%、1.70%、1.8%、2.15%、2.20%，較此前分別下調了15、15、15、25、20、15個基點。

　　值得注意的是，此前該行已兩次調整一年期存款利率，分別為4月1日由年初的2.25%降至2.05%，8月1日又降至1.85%。

　　同時，貴州都勻農商行也發(fā)布公告表示，自10月12日起調整存款掛牌利率，其中整存整取六個月由1.70%降為1.60%，一年期由1.95%降為1.85%，均下降10bp。

　　而此次調整也是該行年內第三次下調存款利率。貴州都勻農商行已于今年5月21日、8月8日，對中長期存款利率進行了兩次調整，其中三年期由3.00%降至2.30%；五年期由3.05%降至2.35%。

　　廣東清新農商行同樣如此，該行公告稱，自10月10日起調整存款掛牌利率，其中三年期和五年期降幅最大，均由2.15%降至1.75%，下調40bp。

　　該行此前也于4月22日、8月16日兩次調整存款掛牌利率，整存整取一年、二年、三年、五年期利率均有下調。以整存整取三年期為例，利率由2.60%降至2.40%，再降至2.15%，直到最新降至1.75%。

　　或受存量房貸利率調整影響

　　隨著存量房貸利率下調即將落地實施，《華夏時報》記者也注意到，多家中小銀行在宣布下調存款利率后不久，均公布了《關于批量調整存量個人住房貸款利率的公告》。

　　業(yè)內認為，此輪中小銀行集中下調存款利率，或是為了對沖即將到來的存量房貸利率下行對凈息差的影響。

　　多家機構測算，此次調整規(guī)模或拖累銀行凈息差6bp左右，短期內會對部分銀行的凈息差造成壓力，但未來提前還貸潮將有所緩解，銀行資產質量有所提升，并可以通過存款利率下調、降準等方式緩沖對凈息差和盈利能力的影響。

　　東方金誠首席宏觀分析師王青此前測算，截至6月末，商業(yè)銀行各項存款余額為296.5萬億。這意味著若存款利率平均下調6.4個基點，即可彌補存量房貸利率下調50個基點對銀行利潤帶來的影響。這能夠在減輕房貸居民家庭負擔的同時，緩解對銀行利潤的擠壓。

　　目前在市場看來，銀行存款利率仍有進一步下調空間。招聯金融首席研究員董希淼曾對《華夏時報》記者表示，銀行可能還將下調存款利率，同時優(yōu)化存款結構等在內的更多措施，繼續(xù)壓降資金成本，努力保持息差基本穩(wěn)定，繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。

　　中國銀行研究院近期發(fā)布的中國經濟金融展望報告（2024年第4季度）中提到，近年來由于貸款利率快速下行、存款利率保持剛性，銀行業(yè)凈息差已跌至歷史最低點。9月24日，人民銀行宣布在本次調降政策利率的同時，將引導存款利率同步下調。預計下一步存款利率將下調0.2-0.25個百分點。

　　此外，在各類資管產品收益率以及存款利率持續(xù)下降的情況下，董希淼建議，投資者應盡快調整好投資心態(tài)，降低對投資收益的預期。應平衡好風險和收益的關系，來綜合進行資產配置。如果希望獲得較高收益，那么應承擔更高的風險；如果不希望承擔較高的風險，那么應該接受較低的收益。投資者如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，適當配置現金管理類理財產品、貨幣基金以及國債等產品。

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責任編輯：張文