來源：財通社

　　作者：何劍嶺

　　就在之前拉卡拉因反洗錢不力被央行處以近900萬元處罰之后，又有一家金融機構(gòu)近期因“7宗罪”收到近900萬元罰單，其中也涉及“違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定”。

　　值得注意的是，最新這家受處罰的金融機構(gòu)目前正處于IPO途中，3月3日IPO申請被深交所受理。此次被處罰恐將對IPO申請造成一定影響。

　　因7項違法被罰896.9萬元

　　近日，中國人民銀行廣東省分行公布的行政處罰決定書顯示，廣州銀行涉及違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反征信業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反金融消費者權(quán)益保護業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反支付結(jié)算管理規(guī)定等7項違法，被警告并被罰896.9萬元。

　　中國人民銀行廣東省分行行政處罰決定書

　　行政處罰決定書顯示，廣州銀行的違法行為類型包括7項：

　　1、違反金融統(tǒng)計業(yè)務(wù)管理規(guī)定；

　　2、違反支付結(jié)算管理規(guī)定；

　　3、違反貨幣金銀業(yè)務(wù)管理規(guī)定；

　　4、違反國庫業(yè)務(wù)管理規(guī)定；

　　5、違反征信業(yè)務(wù)管理規(guī)定；

　　6、違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定；

　　7、違反金融消費者權(quán)益保護業(yè)務(wù)管理規(guī)定。

　　雖然具體的違法行為并未公布，不過，廣州銀行9名相關(guān)部門的總經(jīng)理（總經(jīng)理助理）也同時受到了處罰，包括金融科技部、合規(guī)部、授信審批部等部門。9人分別被罰款2.6萬元到14萬元不等，累計罰款金額67.5萬元。

　　近期多家金融機構(gòu)因反洗錢不力被罰

　　此前，根據(jù)中國人民銀行博州分行行政處罰信息公示，2023年8月16日，博樂國民村鎮(zhèn)銀行有限責任公司被人民銀行博爾塔拉蒙古自治州分行警告，并處罰款42.5萬元。違法行為類型為：違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反金融統(tǒng)計管理規(guī)定。

　　8月4日，根據(jù)中國人民銀行烏魯木齊中心支行行政處罰信息公示，2023年7月31日，石河子國民村鎮(zhèn)銀行有限責任公司被人行烏魯木齊中支警告，并處罰款76.5萬元。違法行為類型：違反金融統(tǒng)計業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反人民幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反金融消費權(quán)益保護管理規(guī)定。

　　擬IPO融資近95億元

　　值得注意的是，此次被重罰896.9萬元的廣州銀行，正處于深市主板的IPO申請進程中。

　　擬募資94.79億元

　　深交所官網(wǎng)顯示，廣州銀行的主板IPO申請于3月3日被交易所受理。此次IPO由國泰君安擔任保薦機構(gòu)，預(yù)計融資金額94.79億元。

　　廣州銀行官網(wǎng)顯示，1996年9月17日，在46家城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建廣州城市合作銀行。1998年7月，更名為廣州市商業(yè)銀行股份有限公司。2009年9月，獲準更名為廣州銀行股份有限公司。2020年6月，向證監(jiān)會提交上市申請并獲得正式受理。目前，廣州銀行是一家主要經(jīng)營地位于廣東省的城市商業(yè)銀行。

廣州銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)圖

　　招股書顯示，廣州金控直接和間接持有廣州銀行4，980，589，792股，占發(fā)行前股份總數(shù)的比例為42.30%，為控股股東。廣州市人民政府持有廣州金控90.68%的股權(quán)，為廣州銀行的實際控制人。其他的大股東還包括南方電網(wǎng)、南方航空等。

　　凈利潤逐年下滑

　　招股書顯示，廣州銀行近3年的凈利潤呈逐年下滑的態(tài)勢。2020年到2022年，實現(xiàn)的凈利潤分別為44.55億元、41.01億元和33.39億元。

　　廣州銀行在招股書中表示，此次IPO擬融資94.79億元，扣除發(fā)行費用后，將全部用于補充核心一級資本。

　　關(guān)于洗錢風險

　　值得注意的是，廣州銀行在招股書中也提到了“洗錢風險”。公司表示：“由于洗錢活動等違法犯罪行為呈現(xiàn)隱蔽性和復(fù)雜化的趨勢，本行無法保證能夠完全杜絕遭到有關(guān)組織或個人利用，出現(xiàn)洗錢風險或其他違法犯罪活動所引起的風險”。

　　多起訴訟纏身

　　同時，招股書也披露了廣州銀行近年來受到的行政處罰和重大訴訟和仲裁事項的情況。

　　招股書顯示，廣州銀行及其分支機構(gòu)因違法違規(guī)受到的行政處罰共4筆，分別涉及未經(jīng)批準開展衍生品交易；以個人理財資金承接不良資產(chǎn)；向未取得有關(guān)批準文件的固定資產(chǎn)項目提供融資；個人經(jīng)營性貸款“三查”不盡職，貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；違規(guī)發(fā)放個人貸款；違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；違規(guī)凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款；貸款管理不到位等。最高罰款達到180萬元。

　　同時，招股書顯示，截至2022年12月31日，廣州銀行作為原告且涉案爭議本金金額1，000萬元以上的重大訴訟及仲裁案件共計96件，相關(guān)訴訟案件所涉表內(nèi)業(yè)務(wù)為公司貸款、個人貸款、同業(yè)借款、保理融資、金融投資類業(yè)務(wù)，所涉表外業(yè)務(wù)為銀行承兌匯票類業(yè)務(wù)和銀行保函業(yè)務(wù)。

　　其中，納入表內(nèi)的單筆涉案爭議金額本金在1，000萬以上訴訟和仲裁案件共57件，涉及本金金額合計約79.29億元，資產(chǎn)損失準備共計提24.82億元。

　　廣州銀行作為被告和被申請人且單筆涉案爭議金額本金在1，000萬元以上尚未終結(jié)的重大訴訟和仲裁案件共5件，涉及爭議金額4.51億元。

　　廣州銀行作為第三人且單筆涉案爭議金額本金在1，000萬元以上尚未終結(jié)的重大訴訟和仲裁案件共5件，涉及爭議金額4億元。

　　另外，廣州銀行控股股東廣州金控作為原告/申請人且單筆涉案爭議金額本金在5，000萬元以上未結(jié)的重大訴訟和仲裁案件共3件。

　　多起訴訟纏身，再加上被央行行政處罰，廣州銀行的IPO之路或許會比較坎坷。

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責任編輯：張文