21世紀經(jīng)濟報道 記者李愿 北京報道

　　“實體經(jīng)濟是銀行業(yè)發(fā)展的根基，百業(yè)興則銀行興，百業(yè)穩(wěn)則銀行穩(wěn)，2022年銀行業(yè)普遍加大了對實體經(jīng)濟的支持和讓利力度，今年將繼續(xù)做好讓利實體經(jīng)濟、業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長、商業(yè)可持續(xù)等多目標的動態(tài)平衡。”3月31日，農(nóng)業(yè)行長付萬軍在該行業(yè)績發(fā)布會上表示。

　　當日，付萬軍攜副行長張旭光、劉加旺，董事會秘書韓國強，以及姜瑞斌、劉世棟、王宵漢等部門負責人等在總行和香港兩地出席業(yè)績發(fā)布會，回答了包括21世紀經(jīng)濟報道記者在內(nèi)的媒體、分析師和投資者關(guān)注的15個問題。

　　3月30日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布的年報顯示，截至2022年末，該行總資產(chǎn)達33.9萬億元，貸款總額19.8萬億元，新增2.59萬億元，增速15.1%。2022年實現(xiàn)營業(yè)收入7249億元，增速0.7%；凈利潤2587億元，增速6.9%。

　　截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率1.37%，較2021年末下降0.06個百分點；關(guān)注類貸款率1.46%，下降0.02個百分點；逾期貸款率1.08%，與年初持平；撥備覆蓋率為302.60%，保持較強的風險抵御能力。

　　預(yù)計一季度銀行業(yè)營收中樞將下移

　　受息差收窄、金融市場波動等影響，市場較為關(guān)注銀行業(yè)營業(yè)收入的情況，付萬軍表示，從今年前兩個月情況看，受LPR重定價、市場和消費需求恢復(fù)節(jié)奏滯后等因素疊加影響，預(yù)計一季度整個銀行業(yè)營收增長中樞總體將有所下移，“從農(nóng)業(yè)銀行的情況來看，與行業(yè)的趨勢基本一致。”

　　“我們將積極把握市場和消費回暖機遇，從量價協(xié)同、增收補短、清收挖潛和精細化管理等方面多措并舉，全力拓寬增收渠道，努力保持我行盈利水平總體健康，實現(xiàn)更好回報。”付萬軍表示。

　　資產(chǎn)規(guī)模方面，農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，保持信貸投放總量和債券投資總量穩(wěn)定增長，結(jié)構(gòu)精準發(fā)力，促進日均生息資產(chǎn)的穩(wěn)定增長，同時在結(jié)構(gòu)上不斷地提升信貸和債券等高息資產(chǎn)占比，大力拓展個人信貸業(yè)務(wù)。

　　息差方面，將努力保持息差處于合理區(qū)間。付萬軍表示，受資產(chǎn)重定價等綜合因素影響，預(yù)計一季度息差將延續(xù)行業(yè)性的下行趨勢，“后續(xù)隨著經(jīng)濟持續(xù)回暖，市場主體有效需求和消費穩(wěn)步回升，預(yù)計下行幅度將有所放緩，并逐步企穩(wěn)。”

　　非息收入方面，農(nóng)業(yè)銀行將堅持以客戶為中心，公司端不斷提升客戶綜合化金融服務(wù)能力，零售端通過在不同的周期配置更加多元化產(chǎn)品，穩(wěn)定提升財富管理收入，發(fā)揮好集團多牌照、多元化優(yōu)勢，推動手續(xù)費和傭金收入穩(wěn)健增長。同時，緊盯股、債、匯方面價格波動，優(yōu)化投資組合策略，努力提升其他非利息收入的穩(wěn)定性和貢獻度。

　　撥備計提方面，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)加強信用風險管控，真實反映風險，合理審慎計提撥備，加大不良資產(chǎn)清收力度，“預(yù)計今年的信用成本將保持基本穩(wěn)定。”付萬軍認為。

　　預(yù)計全年信貸投放保持積極穩(wěn)定

　　財報顯示，截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行貸款和墊款余額達19.8萬億，新增2.59萬億元，增速15.1%，增量創(chuàng)歷史新高，增速為六大行第一位。

　　張旭光表示，從今年情況看，在宏觀經(jīng)濟形勢積極向好的背景下，消費、工業(yè)生產(chǎn)都持續(xù)回暖，給銀行業(yè)營造了積極的經(jīng)營環(huán)境，“這在農(nóng)行的信貸儲備上得到了充分的體現(xiàn)，從2月份看，我們對公方面項目儲備（項目儲備指已經(jīng)審批還沒有發(fā)放的項目）環(huán)比增長了6%，零售增長更快一些，比如按揭貸款環(huán)比增長了30%以上，由于需求旺盛，前兩個月的貸款投放都創(chuàng)歷史新高。”

　　“截至2月末，農(nóng)行人民幣各項貸款增加了8912億元，同比多增了2800多億元，增速4.6%，實現(xiàn)了積極穩(wěn)健向上的趨勢”，張旭光透露。

　　對于今年的信貸情況，張旭光表示，該行將進一步提高和優(yōu)化金融供給，持續(xù)增強對“三農(nóng)”和實體經(jīng)濟的服務(wù)質(zhì)效，預(yù)計全年信貸投放會保持積極穩(wěn)定，信貸結(jié)構(gòu)會進一步優(yōu)化。

　　從總量看，積極服務(wù)實體經(jīng)濟需求，同時結(jié)合農(nóng)行自身風險管理能力，信貸總量會持續(xù)平穩(wěn)增長，同時將適度靠前支持實體經(jīng)濟發(fā)展，合理把握投放節(jié)奏，積極滿足實體經(jīng)濟的有效融資需求；從投向看，將繼續(xù)加大對鄉(xiāng)村振興、基礎(chǔ)設(shè)施、科技產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、綠色發(fā)展領(lǐng)域支持力度，同時繼續(xù)加大對個人住房按揭和個人消費貸款支持力度。

　　對于消費金融的發(fā)展趨勢，劉加旺認為，我國消費金融業(yè)務(wù)迎來了良好的發(fā)展機遇：一是國家出臺了穩(wěn)增長、擴內(nèi)需的政策，提振了居民消費的信心；二是經(jīng)濟復(fù)蘇釋放了一些消費潛力；三是國家有鼓勵消費金融合理發(fā)展的政策導向。

　　“從今年一季度我行消費金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看也呈現(xiàn)了這樣的一個良好態(tài)勢。”劉加旺介紹稱，該行將抓住市場機遇，加大消費信貸投放的力度，來滿足廣大居民消費金融需求：一是圍繞衣食住行、文化、教育、健康、養(yǎng)老等重點民生領(lǐng)域，積極滿足人民群眾追求美好生活的需要，實現(xiàn)個人貸款增量的同業(yè)領(lǐng)先；二是落實好首套住房貸款利率動態(tài)調(diào)整機制，因城施策，確定好首付比例和利率水平，加大個人住房貸款投放，更好地滿足支持剛性和改善性住房需求；三是優(yōu)化消費金融服務(wù)，提升消費信貸可獲得性和便捷性，特別是聚焦新市民群體，專門推出新市民消費貸來滿足其日常消費需求；四是針對車主、年輕人、小微企業(yè)主等重點客群，加強差異化產(chǎn)品創(chuàng)新和精準化服務(wù)供給，同時進一步做大信用卡消費規(guī)模。

　　按揭貸款需求在轉(zhuǎn)好

　　發(fā)布會上，房地產(chǎn)相關(guān)問題多次被提及。財報顯示，截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)企業(yè)和個人住房貸款不良率均較2021年末有所提升，分別為5.48%、0.65%。

　　劉加旺表示，前期受房地產(chǎn)整個行業(yè)下行影響，一些盲目擴張、負債水平比較高的少數(shù)大型房企風險暴露，帶來整個房地產(chǎn)行業(yè)風險有所上升。“整體來看，農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體風險可控、總體穩(wěn)定，相關(guān)貸款也按照規(guī)定計提了撥備。”

　　劉加旺還介紹了該行落實“金融16條”相關(guān)情況，截至目前該行已與90多家房地產(chǎn)企業(yè)簽訂了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，把房地產(chǎn)相關(guān)貸款要求納入了綜合績效考核體系，按條線、按分行、按項目、按客戶逐日進行督導，來引導分支機構(gòu)加快政策落地。

　　“隨著房地產(chǎn)市場企穩(wěn)回暖向好，目前按揭貸款需求也在轉(zhuǎn)好，從我們行儲備可以看出來，到2月末個人住房按揭貸款的儲備已審批未發(fā)放貸款達到433億元，月度環(huán)比增長了31%，月度新收單873億元，月度環(huán)比增長57%。”張旭光介紹稱。

　　張旭光具體介紹了今年該行個人住房按揭投放策略：堅持“房住不炒”定位，因城施策做好房地產(chǎn)政策，積極支持有剛性、改善性住房要求，特別是在農(nóng)業(yè)銀行長期穩(wěn)定的縣域地區(qū)，同時考慮到有產(chǎn)業(yè)支撐、人口支撐的地區(qū)，會加大個人按揭住房貸款投放。此外，還會加大對年輕人或者新市民貸款需求支持力度，做好民生安居保障。

　　將推出財富開放平臺

　　2022年農(nóng)業(yè)銀行發(fā)力大力推進財富管理，個人客戶AUM規(guī)模比2021年末增長11.7%；個人客戶總量達8.62億戶，保持同業(yè)領(lǐng)先；個人存款余額為149777.66億元，比2021年年末增加20073.16億元，繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先；私人銀行客戶數(shù)20.0萬戶，管理資產(chǎn)余額2.2萬億元，分別較2021年年末增加3.0萬戶和0.36萬億元。

　　韓國強介紹稱，農(nóng)業(yè)銀行在“一體兩翼”戰(zhàn)略引領(lǐng)下，積極推行“存款+財富管理+融資服務(wù)”大財富管理策略，個人存款、個人貸款、客戶建設(shè)方面均取得了顯著成效。

　　“下一步，我們將抓住鄉(xiāng)村振興、共同富裕國家戰(zhàn)略的深入推進，中等收入群體規(guī)模持續(xù)擴大，居民家庭財富不斷增厚，財富管理需求與日俱增的有利契機和重要機遇，推動農(nóng)行大財富管理再上臺階。”韓國強表示，主要從三個方面發(fā)力：

　　一是在產(chǎn)品供給上，將進一步實施精品策略和創(chuàng)優(yōu)機制，推出更多適合各類不同群體客群需要的個性化產(chǎn)品。“去年我們推出了輕盈投、基金定投的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，一經(jīng)推出互聯(lián)網(wǎng)反應(yīng)非常熱烈，深受客戶喜愛。”

　　二是在合作機制上將更加開放、包容、共享，韓國強透露，該行很快就會推出財富開放平臺，吸引更多的優(yōu)質(zhì)機構(gòu)入駐，為廣大客戶提供更加多元豐富的財富類產(chǎn)品。同時，還會加強對合作機構(gòu)的準入和分級管理，并激勵合作方提供更多更好的優(yōu)質(zhì)資源、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，同時也要控制好各類風險。

　　三是在客戶服務(wù)上，將更加注重售前、售中、售后全流程、全周期服務(wù)，加快推動財富業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分借助“大、智、移、云”等技術(shù)手段，加強智能化財產(chǎn)配置工具的創(chuàng)新應(yīng)用，并依托網(wǎng)點、掌銀、微銀行、企業(yè)微信載體著力打造“線上+線下”的全渠道聯(lián)動服務(wù)體系，為廣大客戶努力提供更加優(yōu)質(zhì)、更加友好的產(chǎn)品投資和交易體驗。

　　（作者：李愿 編輯：周鵬峰）

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責任編輯：李琳琳