近日，包括招行、工行等銀行表示，為落實監管要求將在7月1日后不再提供智能投顧服務，存量客戶產品組合基金變為單只基金，持倉客戶的贖回交易不受影響。

　　對此，招行相關工作人員表示，“根據業務的統一要求，全市場包括‘摩羯智投’在內的基金投資組合都要進行相應的調整。”對于后續的計劃，工行客服則表示，后期將同旗下基金公司工銀瑞信推出智能投顧產品。

　　一位基金公司執行總經理向財聯社記者透露，目前獲得基金投顧試點資格的三家銀行并沒有開展相應業務，現在下架的智能投顧是過去賣方投顧業務，需要整改滿足監管要求。未來銀行的基金投顧試點展業或先與券商、基金等機構合作，再陸續展開自有投顧業務，

　　部分銀行停止智能投顧服務 招行：全市場基金投資組合進行調整

　　近日多家銀行表示，將在6月底停止智能投顧服務。工行近日發布的《關于終止AI投協議的通告》稱，該行將于2022年6月30日起終止AI投協議并停止申購、調倉服務。自2022年6月30日起，該行將停止包括AI指數、AI智投和AI策略在內的產品申購，客戶將不能新增購買AI投產品；招行亦發布《關于摩羯智投業務調整的公告》指出，該行將于今年7月1日起，不再提供摩羯智投業務的購買、調倉、業績展示、投資陪伴等服務，同時招商銀行APP將不再提供摩羯智投搜索等功能。

　　所謂智能投顧業務，是指通過使用特定算法模式管理賬戶，結合投資者風險偏好、財產狀況與理財目標，為用戶提供自動化的資產配置建議。據介紹，工行AI投（智能投顧，又稱“機器人理財”），是一種新興的財富管理服務，包括AI智投、AI指數、AI策略三個版塊。招行“摩羯智投”于2016年12月上線，通過優選基金組合，適時動態調整，向不同風險偏好的投資者提供匹配的基金組合。

　　提及上述舉動的原因，工行在通告中表示是“為落實監管要求”。而招行客服人員對財聯社記者具體解釋道：“根據業務的統一要求，全市場包括摩羯智投在內的基金投資組合都要進行相應的調整。”

　　財聯社記者發現，近期也有其他銀行對智能投顧業務進行了調整。近日，中國銀行對智能投顧產品為“中銀慧投”進行模塊升級改造。6月28日，中國銀行客服對此表示，本次模塊升級是根據監管部門的最新要求，為持續給客戶提供資產配置服務所做的一次升級，主要是將原中銀慧投-智能組合模塊升級為優選FOF模塊，為客戶臻選FOF基金這類資產配置工具。同時調整原中銀慧投組合服務的顯示界面，原組合服務功能按監管要求進行轉型。

　　去年底即已暫停智投產品申購

　　實際上，去年底，招行、工行等已暫停相關智投產品申購。工行客服稱，自2021年12月4日起該行即暫停AI指數、AI智投、AI策略產品申購，但贖回及調倉交易不受影響；招行相關工作人員亦表示，該行“摩羯智投”服務從去年11月即暫停新的申購。“因為監管對投資基金組合的策略建議活動提出了統一的規范要求。所以從去年11月開始‘摩羯智投’的購買功能就已經暫停了。”招行客服如是說。

　　彼時，多家銀行表示系為進行規范改造，存量客戶贖回和調倉交易不受影響，同時提示后續存在不能持續提供服務的風險。

　　上述動態與監管部門去年11月下發的《關于規范基金投資建議活動的通知》或不無關系。《通知》將基金組合產品也納入了基金投顧業務范疇，對基金投顧持牌機構與非持牌機構提出了明確的業務整改要求。指出各機構不得新增開展不符合《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業務試點工作的通知》的提供基金投資組合策略建議活動，同時還應當以顯著的方式提示存量客戶正在對提供基金投資建議活動進行規范整改，后續存在不能持續提供服務的風險。

　　其中，基金投資顧問機構于2021年12月31日前將存量提供基金投資組合策略活動規范為符合《通知》要求的基金投資顧問業務；不具有基金投資顧問業務資格的基金銷售機構則須于2022年6月30日前將存量提供基金投資組合策略建議整改為符合要求的基金銷售業務。

　　如今，暫停申購半年后，工行、招行決定停止相關服務。據了解，截至目前，招行、工行、平安銀行擁有基金投顧業務資格。星圖金融研究院研究員黃大智分析稱，開展智能投顧的銀行中，有些并沒有基金投顧牌照；另外，銀行原有的智能投顧業務不能滿足基金投顧業務的相關要求，比如不能展示基金組合的業績、不能提供調倉建議等，如果銀行無法滿足相關監管要求，自然可能將這塊業務清掉。

　　存量客戶有何影響？組合基金變單只基金

　　停止相關服務后，對于存量客戶有何影響？

　　招行表示，持倉客戶的贖回交易不受影響。工行也表示，客戶將不能新增購買AI投產品。而客戶持有的AI投產品將于7月末自動轉換為成分基金，工商銀行將原AI投產品一攬子贖回服務升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務。6月30日之后將不再提供調倉服務。

　　“工行在7月末前還會保留AI投產品的一鍵贖回，存量客戶可進行全部贖回。7月末之后，將調整贖回功能升級為單只成分基金進行贖回。”工行客服人員具體解釋道，最后調整情況以實際界面為準。

　　招行客服人員也表示，摩羯智投本身是一個組合，7月1日后，將不會再按照組合顯示組合業績、成分基金比例，以及調倉建議、投資陪伴等，所購買的摩羯智投產品原先有幾只基金將不再以組合的形式呈現而是變為單只基金。

　　后續怎么走？工行：將同工銀瑞信推出智能投顧產品

　　黃大智表示，部分銀行智能投顧服務的下線勢必對存量客戶的持有體驗造成一定影響。但由于部分銀行已經取得了基金投顧業務的相關資質，后續或將重新逐步開展投顧業務。

　　一位銀行內部人士表示，從需求端來看，銀行的智能投顧業務大有前景。提及后續是否會再重啟智能投顧服務，招行工作人員表示，暫時未收到通知。工行工作人員表示，工行在AI投頁面提供了產品優選板塊供客戶選擇，考慮到AI投成立產品以來，一部分老客戶已養成了投資習慣，針對這部分客戶，工行后續將會同子公司工銀瑞信推出類似的智能投顧產品。目前正與工銀瑞信緊密配合，加緊開發產品，具體上線時間另行通知，后續產品具有不確定性。

　　需要指出的是，中信銀行近期也發布了關于調整智能投顧服務的相關通知。通知顯示，根據監管發布的《關于規范基金投資建議活動的通知》，該行經典組合將在6月30日停止服務。

　　與工行、招行等有所不同的是，中信銀行通知還顯示，該行提供組合一鍵升級投顧服務，升級之后提供更專業和更安心的基金服務，并且會根據市場變化自動幫客戶調倉，實現全委托式管理。同樣，如不升級，中信銀行稱，2022年6月30日，系統會將客戶持有的基金組合（“信智投”組合版）解散，組合內成分基金將以單只基金的形式存在于客戶的中信銀行基金賬戶內。

　　根據相關信息，“信智投”（組合版）升級后名稱為“信智投（投顧版）”，是中信銀行與華夏財富合作推出的基金投顧業務。

　　此前有業內人士預測，未來銀行的基金投顧試點展業可能會分兩步走，即先與券商、基金等機構合作，再陸續展開自有投顧業務，不排除將相關業務放入理財子公司。

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責任編輯：余坤航