原標(biāo)題：粵港澳跨境理財(cái)通細(xì)則落地！劃重點(diǎn)：誰能投、投多少、投什么？

　　廣東、深圳六家監(jiān)管機(jī)構(gòu)征求粵港澳跨境理財(cái)實(shí)施細(xì)則，暫定總額度為1500億元人民幣，個(gè)人投資者投資額度100萬元人民幣

　　經(jīng)過兩年的籌備，內(nèi)地與港澳投資者進(jìn)行跨境投資理財(cái)?shù)木嚯x，又近了一步。

　　5月6日，廣東省、深圳市六家監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布通知，對粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則征求意見。根據(jù)細(xì)則規(guī)定，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)，將實(shí)行限額管理，暫定總額度為1500億元人民幣，“北向通”和“南向通”的跨境資金凈流入、凈流出額上限，均不超過“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度。同時(shí)，該業(yè)務(wù)試點(diǎn)對單個(gè)投資者也實(shí)行100萬元人民幣的投資額度管理。

　　歷時(shí)兩年多，粵港澳跨境理財(cái)從提出到規(guī)則初步落地。2019年2月18日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)的粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要，就已提出擴(kuò)大香港與內(nèi)地居民和機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨境投資的空間。去年6月，央行、香港、澳門兩地金融管理局發(fā)布粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)的聯(lián)合公告。隨后，內(nèi)地與港澳七部門，又在今年2月簽署備忘錄。

　　上述六家監(jiān)管機(jī)構(gòu)在起草說明中稱，粵港澳大灣區(qū)經(jīng)貿(mào)往來密切、人員交流頻繁，一港澳地區(qū)個(gè)人希望購買內(nèi)地銀行的理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)一步拓寬到內(nèi)地投資的渠道，內(nèi)地居民也希望購買港澳銀行的投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)配置多元化。

　　個(gè)人最多能投多少錢

　　類似于股市的“陸股通”、“港股通”，跨境理財(cái)通也分為“北向通”和“南向通”。

　　由人民銀行廣州分行、人民銀行深圳市中心支行，廣東、深圳銀保監(jiān)局，以及廣東、深圳證監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》（征求意見稿，下稱《細(xì)則》）顯示，“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地代銷銀行開立個(gè)人投資賬戶，通過閉環(huán)資金管道匯入資金，購買內(nèi)地代銷銀行銷售的投資產(chǎn)品；“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者以同樣方式，匯出資金購買港澳銷售銀行銷售的投資產(chǎn)品。

　　根據(jù)《細(xì)則》規(guī)定，跨境理財(cái)通將設(shè)定額度上限。目前，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人民幣?！氨毕蛲ā笨缇迟Y金凈流入額、 “南向通”跨境資金凈流出額上限，均不超過試點(diǎn)總額度。同時(shí)，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)還對單個(gè)投資者實(shí)行額度管理，投資額度為100萬元人民幣。

　　當(dāng)“北向通”跨境資金凈流入達(dá)到上限時(shí)，內(nèi)地代銷銀行僅可辦理“北向通”資金跨境匯出，不得辦理“北向通”資金跨境匯入業(yè)務(wù)?！澳舷蛲ā辟Y金跨境凈流出達(dá)到上限時(shí)，內(nèi)地合作銀行僅可辦理“南向通”資金跨境匯入，不得辦理對應(yīng)匯出業(yè)務(wù)。

　　人民銀行廣州分行、深圳市中支將每個(gè)工作日通過官方網(wǎng)站公布“跨境理財(cái)通”總額度使用情況。人民銀行將視情況對“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)總額度和單個(gè)投資者額度進(jìn)行調(diào)整。

　　誰有資格參與

　　對內(nèi)地投資者來說，若要通過跨境理財(cái)通投資，也面臨一定準(zhǔn)入限制。按照《細(xì)則》規(guī)則，開展“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者，需滿足三方面條件。

　　第一，要具有完全民事行為能力；第二，具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地九市戶籍，或在這九市連續(xù)繳納社保、或個(gè)人所得稅滿5年；第三，具有兩年以上投資經(jīng)歷，且最近三個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬元人民幣，或最近三個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬元人民幣。

　　《細(xì)則》還規(guī)定，開展 跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)時(shí)，若出現(xiàn)提供虛假或隱藏重要事實(shí)的資料，使用非自有資金購買投資產(chǎn)品，代他人理財(cái)、募集他人資金或使用其他非自有資金進(jìn)行投資；使用所購買的投資產(chǎn)品進(jìn)行質(zhì)押融資等擔(dān)保等六種行為，對于內(nèi)地投資者，內(nèi)地合作銀行應(yīng)視情節(jié)暫?；蛉∠滟徺I“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品資格；港澳投資者暫停其購買相關(guān)產(chǎn)品。

　　能買哪些產(chǎn)品

　　參與跨境理財(cái)通時(shí)，可以投資哪些產(chǎn)品，可能是粵港澳三地投資者最為關(guān)心的內(nèi)容。

　　根據(jù)《細(xì)則》規(guī)定，港澳投資者可以通過“北向通”，投資內(nèi)地理財(cái)公司（包括銀行理財(cái)子公司和外方控股的合資理財(cái)公司）按照理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法發(fā)行，并經(jīng)發(fā)行人和內(nèi)地代銷銀行評為“一級(jí)”至“三級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)的非保本凈值化理財(cái)產(chǎn)品（現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品除外）；經(jīng)內(nèi)地公募基金管理人和內(nèi)地代銷銀行評定為“R1”至”“R3”風(fēng)險(xiǎn)的公開募集證券投資基金。

　　而內(nèi)地投資者可投資產(chǎn)品的范圍，目前尚不明確?！都?xì)則》表示，南向通”業(yè)務(wù)可購買的投資產(chǎn)品，由港澳管理部門規(guī)定。

　　哪些銀行有資格開展業(yè)務(wù)

　　內(nèi)地銀行參與跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)，也需要滿足五方面的準(zhǔn)入要求。

　　《細(xì)則》規(guī)定，跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)的內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行，需在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地九市注冊法人銀行或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；具備3年以上開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)；已建立開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度、操作規(guī)程、賬戶管理和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保具備從事該業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理需要的專業(yè)人員，以及業(yè)務(wù)處理、會(huì)計(jì)核算、管理信息等系統(tǒng)的人力、物力資源；建立“跨境理財(cái)通”投資者權(quán)益保護(hù)及投訴糾紛解決相關(guān)機(jī)制。

　　《細(xì)則》還要求，內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行，要具有資金跨境流動(dòng)額度控制和確保資金閉環(huán)匯劃的技術(shù)條件，內(nèi)地代銷銀行還需具備確保資金封閉管理的技術(shù)條件，能確保所代銷“北向通”投資產(chǎn)品符合金融管理部門相關(guān)要求，無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大事件，或相關(guān)違法違規(guī)及內(nèi)部管理問題已整改到位，并經(jīng)金融管理部門認(rèn)可。

　　同時(shí)，內(nèi)地代銷銀行至可通過線上渠道對相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行咨詢、解釋，不得前往港澳開展關(guān)于“跨境理財(cái)通”的實(shí)質(zhì)性銷售行為。港澳投資者只能選擇一家港澳合作銀行及與其簽署合作協(xié)議的內(nèi)地代銷銀行辦理“北向通”業(yè)務(wù)。

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責(zé)任編輯：王翔