原標題：“重疾險”新舊更替“開門紅”年金銷售？部分定期重疾險價格將下降 

　　2020年11月5日，中國保險行業協會、中國醫師協會聯合發布《重大疾病保險的疾病定義使用規范修訂版》（以下簡稱“新重疾定義”），中國精算師協會發布《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表（2020）》（以下簡稱“新重疾表”），銀保監會發布通知保險公司自即日起不得再根據原有規范設計產品，且舊產品將于2021年1月31日停止銷售。

　　對于市場影響，國泰君安非銀金融行業首席分析師劉欣琦認為，新老重疾定義切換恰逢開門紅，預計產品多元化將推動重疾險新單超預期：監管明確舊產品將于2021年1月31日停售，當前保險公司尚有三個月過渡期準備推出符合新定義的重疾險產品。考慮到部分上市險企已計劃于12月啟動開門紅第二階段重疾險產品的銷售，預計開門紅期間上市險企將兼顧銷售新老定義重疾險產品，產品種類更加豐富多元有利于滿足更多客戶的差異化需求，從而推動開門紅新單增速超預期。

　　天風非銀研報顯示，整體來看，疾病發生率方面，歸為重度的惡性腫瘤的發生率在不同年齡的人群、不同的惡性腫瘤種類上有下降也有惡化增長，合計來看發生率有所下降。從價格上看，對于主流重疾險產品（如終身重疾險），如果在相同保障責任的前提條件下，重疾險產品價格會略有下降，對于定期重疾險產品，部分年齡段的價格會有明顯下降。

　　中國精算師協會表示，影響重疾險產品價格的因素是多方面的，包括保障責任、利率、費用率、重疾發生率等，不同產品對各種因素的敏感性不同，重疾發生率是其中的重要因素之一。本次重疾表修訂會影響未來新產品的風險發生率，在曲線形態和發生率水平上較現行重疾表均發生了一定變化。從保護消費者利益角度，本次修訂特別對風險邊際進行了科學優化。從價格上看，對于主流重疾險產品，如果在相同保障責任的前提條件下，重疾險產品價格會略有下降，對于定期重疾險產品，部分年齡段的價格會有明顯下降。總體上看，重疾表修訂使重疾險產品價格更加科學合理。

　　天風非銀續稱，我們預計重疾定義新規及新重疾發生表發布后，重疾險新產品存在一定的降價或NBVMargin提升的空間。綜合考慮，對新業務價值構成或會利好。從銷售端來看，這給了保險公司在結束開門紅年金險銷售后，沖量銷售“老重疾險”的好機會，這將進一步強化開門紅保費的同比向上。另外，明年2月的“新重疾險”銷售將導致后續賠付率的下降。

　　中金公司分析，新規只約束新的產品，而存量產品仍然使用舊的定義和發生率，因此新規對存量產品無影響。預計舊的重疾險的停售將小幅提升未來3個月的銷售。

　　但需要強調的是，要求各公司加強銷售管理，嚴禁借新老規范切換進行銷售誤導，嚴禁炒作停售。

　　（文章來源：21世紀經濟報道）

　　（責任編輯：DF537）

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責任編輯：潘翹楚