原標(biāo)題：銀行和互聯(lián)網(wǎng)平臺正面“搶食”基金代銷渠道？互補(bǔ)才是硬道理
自9月25日開始發(fā)售之后，五只參與螞蟻集團(tuán)戰(zhàn)略配售的基金中，已有兩只售罄。
截至發(fā)稿時，支付寶平臺上的鵬華、易方達(dá)兩只基金已經(jīng)售罄，中歐、匯添富、華夏三家基金仍可認(rèn)購，分別由周應(yīng)波、勞杰明、周克平執(zhí)掌。支付寶銷售頁面顯示，購買人數(shù)已有超過600萬。
此次螞蟻集團(tuán)戰(zhàn)略配售受到市場關(guān)注，除了螞蟻集團(tuán)的上市吸引眼球之外，其戰(zhàn)略配售基金標(biāo)榜的100%中簽，1元起投的門檻，也讓不少普通投資者可以參與其中。業(yè)內(nèi)稱，以支付寶為代表的在線理財(cái)平臺正在為基金銷售開辟新的賽道。
9月22日，易方達(dá)、華夏、匯添富、鵬華、中歐5家基金公司公告同名了產(chǎn)品“創(chuàng)新未來18個月封閉運(yùn)作混合型證券投資基金“。公告顯示，上述基金將以戰(zhàn)略投資者形式參與螞蟻集團(tuán)的上市IPO，并在倉位中配置最高10%的螞蟻新股。
9月25日0點(diǎn)，支付寶平臺獨(dú)家開售五只基金。從售罄的時間點(diǎn)來看，最先售罄的是易方達(dá)基金，開售當(dāng)日下午即已售罄；鵬華則是于26日晚宣布售罄，當(dāng)天還是非工作日。和史上封閉期12月以上產(chǎn)品相比，易方達(dá)和鵬華18個月產(chǎn)品兩天募集120億，在募集規(guī)模和速度上均創(chuàng)下歷史新高。
“基民的投資熱情，來自于各界對螞蟻IPO的看好和1元起投的低門檻“。業(yè)內(nèi)不少人士分析。而且，相較于科創(chuàng)板打新需要50萬元資金、2年投資經(jīng)驗(yàn)、中簽率極低的門檻，5只戰(zhàn)配基金受到追捧可以預(yù)見。
此前，螞蟻IPO被業(yè)界普遍認(rèn)為可能是當(dāng)前全球最大規(guī)模的上市活動，包括阿布扎比投資局、新加坡政府投資公司、加拿大養(yǎng)老基金投資公司等全球頂尖主權(quán)基金都明確表示希望參與其戰(zhàn)略配售。
與基民的熱情相比，在行業(yè)內(nèi)，此次5只參與戰(zhàn)略配售螞蟻新股的創(chuàng)新未來基金發(fā)售，除了通過五家基金公司的直銷渠道，由螞蟻集團(tuán)獨(dú)家代銷，而并非像以前由傳統(tǒng)的銀行渠道發(fā)售，也引發(fā)了不少關(guān)注。
“銀行長期以來都是基金代銷的最大渠道之一?！币晃徊辉妇呙臉I(yè)內(nèi)人士表示，此前招行同期發(fā)行中歐互聯(lián)網(wǎng)先鋒基金，擬任基金經(jīng)理周應(yīng)波也是5只螞蟻戰(zhàn)配基金的管理人之一。
不過，也有業(yè)內(nèi)認(rèn)識分析，銀行和支付寶這類互聯(lián)網(wǎng)平臺，兩者服務(wù)客群和服務(wù)方式并不相同，其實(shí)是互補(bǔ)的關(guān)系。
銀行的銷售體系完整，客戶在年齡、資產(chǎn)量、理財(cái)知識等方面都相對成熟，尤其在高凈值財(cái)富管理和私募銷售方面，新發(fā)基金客單一般也能達(dá)到10萬-20萬元，銀行具備的優(yōu)勢難以撼動。
與此形成對比的是，支付寶通過降低門檻培養(yǎng)和服務(wù)長尾的理財(cái)用戶，并通過各類投教形式，讓大眾養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣，用戶普邊呈現(xiàn)小額、分散的特點(diǎn)。
截至目前，筆者在支付寶頁面上看到，已經(jīng)有超600萬人購買螞蟻戰(zhàn)配基金。即便按總募資金額的600億計(jì)算，人均購買金額僅為1萬元，目前仍有3只基金在銷售中，由此推斷，此番螞蟻戰(zhàn)配基金的人均客單在幾千元。
更有趣的是，與傳統(tǒng)基金代銷渠道理財(cái)經(jīng)理勸客戶買不同，支付寶平臺還在勸客戶不要買。有投資者在社交媒體上“吐槽”，支付寶彈窗提示他超出風(fēng)險承受能力，建議謹(jǐn)慎購買。有媒體報道，這次有超34萬人被勸，類似風(fēng)險測評的強(qiáng)提醒能幫助用戶更理智地做投資，不會一時頭腦發(fā)熱做出誤判。
自證監(jiān)會2012年2月發(fā)放首批公募基金代銷牌照后，銀行機(jī)構(gòu)壟斷公募基金銷售的格局被開始打破，包括螞蟻、騰訊、東方財(cái)富、陸金所等互聯(lián)網(wǎng)平臺都加入了基金代銷的行列，以其低門檻、普惠、便利等特點(diǎn)，受到用戶，尤其是與互聯(lián)網(wǎng)一起成長的年輕用戶的歡迎。
其中，規(guī)模領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)代銷平臺就是支付寶理財(cái)平臺，根據(jù)螞蟻招股書披露，過去一年中，有5億人上支付寶理財(cái)，支付寶理財(cái)平臺促成的資產(chǎn)管理規(guī)模高達(dá)4.1萬億。
螞蟻集團(tuán)財(cái)富事業(yè)群總經(jīng)理王珺表示，支付寶致力于通過降低門檻培養(yǎng)和服務(wù)長尾的理財(cái)用戶，并通過各類投教形式，去幫助用戶建立正確的理財(cái)觀念、培養(yǎng)健康的理財(cái)習(xí)慣、助力理財(cái)能力的進(jìn)階。
就像諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎得主羅伯特·席勒談到的，“未來的理財(cái)模式不靠推銷產(chǎn)品來獲取銷售傭金，而是真正了解人們的情況，幫助人們獲得好的交易，從銷售導(dǎo)向轉(zhuǎn)向用戶導(dǎo)向?！?/p>
責(zé)任編輯：潘翹楚
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