原標(biāo)題：嚇壞網(wǎng)友！花唄部分用戶接入央行征信，還能想用就用嗎？ 

　　新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 潘亦純 

　　“花唄部分用戶接入央行征信”，7月28日一早，這一話題帶著網(wǎng)友的各種疑問(wèn)沖上熱搜。

　　“每月最低還款會(huì)有影響嗎？”“是不是雖然全部還清，但也影響以后的貸款?！薄澳芊衩髅靼装卓隙ǖ馗嬷?。不然引起恐慌，誰(shuí)還敢用花唄”。記者注意到，還有網(wǎng)友稱，“我還完花唄白條立即關(guān)閉”。

　　對(duì)此，螞蟻集團(tuán)方面當(dāng)天向新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，自2018年5月花唄宣布向銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放以來(lái)，已經(jīng)有數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)參與共同服務(wù)花唄用戶。近期，根據(jù)部分合作金融機(jī)構(gòu)的要求，為了持續(xù)給用戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，需要對(duì)這部分用戶的服務(wù)協(xié)議進(jìn)行升級(jí)，其中包括用戶需同意征信授權(quán)。

　　花唄這一變化對(duì)普通用戶而言意味著什么？又有哪些改變值得關(guān)注？

　　怎么知道自己是否被接入央行征信？

　　根據(jù)螞蟻集團(tuán)方面的回應(yīng)，近期的確對(duì)部分用戶的服務(wù)協(xié)議進(jìn)行了升級(jí)，其中就包括用戶需同意征信授權(quán)。

　　貝殼財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，目前本人當(dāng)前的支付寶賬戶花唄就已經(jīng)授權(quán)上傳征信，授權(quán)之后，即可在支付寶APP中查到《個(gè)人信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書(shū)》。

　　記者通過(guò)咨詢支付寶客服了解到，用戶可以通過(guò)花唄-我的-相關(guān)合同及產(chǎn)品說(shuō)明查詢，如果有《個(gè)人用戶信息查詢報(bào)送授權(quán)書(shū)》，也就意味著信息已經(jīng)接入征信。

　　授權(quán)書(shū)上規(guī)定，因本人辦理授權(quán)業(yè)務(wù)的需要，同意被授權(quán)人在遵循合法、正當(dāng)、必要原則的前提下，向中國(guó)人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢、使用本人的信用信息和信用報(bào)告。

　　其實(shí)，據(jù)記者了解，早在去年就有用戶簽訂了授權(quán)書(shū)，只是此次上報(bào)數(shù)據(jù)的用戶群較為廣泛，因而吸引了更多關(guān)注。

　　針對(duì)花唄的此次操作，網(wǎng)友態(tài)度不一，有網(wǎng)友認(rèn)為“這是一件好事，對(duì)于后續(xù)銀行評(píng)估用戶的個(gè)人信用等級(jí)有正面作用”，但也有網(wǎng)友表示不滿，直言“還完后就直接把花唄關(guān)了” 。

　　對(duì)普通個(gè)人用戶有何影響？

　　記者在咨詢支付寶后了解到，此前，花唄逾期產(chǎn)生的影響主要有三個(gè)，第一，花唄逾期后花唄功能會(huì)直接限制無(wú)法使用，后續(xù)還款后能否恢復(fù)由系統(tǒng)不定期評(píng)估，人工無(wú)法干預(yù)；第二，逾期后相應(yīng)的逾期負(fù)面記錄會(huì)報(bào)送芝麻信用，影響芝麻分；第三，逾期還款將產(chǎn)生相應(yīng)的逾期費(fèi)用。

　　值得一提的是，芝麻信用和央行征信中心是相互獨(dú)立的，數(shù)據(jù)信息目前不共享，因此，芝麻信用不會(huì)將客戶的逾期記錄直接報(bào)送央行征信中心。

　　但在對(duì)接央行征信之后，情況發(fā)生了變化。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，花唄部分用戶接入央行征信這件事情，對(duì)用戶使用層面沒(méi)有影響，但從風(fēng)控的角度來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)就能知道客戶的借貸總額是多少，是否有違約記錄，違約情況如何等，這能讓包括花唄在內(nèi)的機(jī)構(gòu)在給客戶提供信用服務(wù)時(shí)，更好地進(jìn)行定價(jià)、確定額度以及風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　“從個(gè)人的角度來(lái)看，接入央行征信后，其借貸總額、違約記錄等都能查詢，因此會(huì)增加對(duì)個(gè)人行為的約束力，但這種約束也是好事，能合理地確定個(gè)人信貸額度，避免過(guò)度借貸，對(duì)規(guī)范整個(gè)社會(huì)信用體系是有好處的?！?曾剛表示。

　　逾期還款會(huì)影響貸款？

　　據(jù)了解，信用記錄能夠全面、真實(shí)地記錄個(gè)人在銀行借債還錢、遵守合同和遵紀(jì)守法情況，既有按時(shí)還錢的記錄，也有不按時(shí)還錢或者借錢不還的記錄。目前個(gè)人信用記錄主要儲(chǔ)存在人民銀行征信系統(tǒng)中，并以信用報(bào)告的形式向本人提供查詢。

　　良好的信用記錄有助于快速?gòu)你y行獲得貸款，同等條件下，信用記錄優(yōu)質(zhì)的客戶能更快從銀行獲得貸款，享受更低利率，且有可能獲得不需要抵押的信用貸款。

　　同時(shí)，近年來(lái)，一些單位在招聘時(shí)也將信用記錄納入考察范圍，同等條件下，優(yōu)先考慮信用記錄更好的應(yīng)聘者。

　　但如果長(zhǎng)期惡意欠貸或透支不還款，則會(huì)被銀行起訴至法院，可能會(huì)被列入失信被執(zhí)行人名單，將會(huì)被多個(gè)政府部門實(shí)施聯(lián)合懲戒，個(gè)人出行將遇到各種阻礙，高消費(fèi)也會(huì)被限制，如不能乘坐飛機(jī)等。

　　現(xiàn)實(shí)生活中，個(gè)人在買房、買車、消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)時(shí)都可能會(huì)涉及銀行貸款服務(wù)，因此，若信用不佳，將可能影響日常的貸款活動(dòng)。

　　為了保持較好的信用記錄，個(gè)人要量入為出，不要過(guò)度負(fù)債，謹(jǐn)慎選擇還款方式，確保按時(shí)、足額還款，避免出現(xiàn)逾期，如果已有逾期記錄，應(yīng)盡快還款，采取措施避免再次發(fā)生。同時(shí)也不要隨意為人擔(dān)保，保護(hù)好自己的身份信息，以免被不法分子利用對(duì)信用記錄造成不良影響。

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責(zé)任編輯：王進(jìn)和