原標題：多地監管放寬部分企業不良認定標準 銀行資產質量受疫情影響波動有限

　　21世紀經濟報道 辛繼召

　　當前新型冠狀病毒感染的肺炎導致企業大面積停工后，部分企業現金流承壓，江浙滬京深等多地金融監管部門提出，暫時放寬不良認定標準。

　　據21世紀經濟報道記者不完全統計，目前上海已提出，不強制要求疫情受影響企業逾期90天或60天以上的貸款歸為不良；江蘇提出，酌情進一步放寬疫情期間小微不良容忍度；浙江提出，疫情一級響應期間不轉逾期、不計罰息、不下調貸款分類、不影響征信；深圳部分銀行提出，采取減免逾期罰息、消除征信影響。

　　綜合多位業內人士觀點，疫情雖對餐飲、旅游、電影、批發零售業等行業有影響，但這些行業對銀行資產質量影響有限。部分銀行反饋，將對這些行業的龍頭企業進行摸底，以滿足其信貸需求。

　　銀行目前的信貸重點，除了摸底醫藥、生活保障等疫情防控相關行業外，由于“云辦公”等領域異軍突起，銀行還對5G產業、在線教育、云計算、在線視頻、生物疫苗和網絡游戲等產業進行戰略布局。

　　放寬不良貸款認定標準

　　多省市金融監管部門和銀行放寬了不良貸款的認定標準，特別是受疫情影響較大的長三角、珠三角和北京地區。

　　2月11日，深圳銀保監局披露，已發布16條措施應對疫情，其中對于受疫情影響較大的中小企業和創業者，到期還款困難的，根據實際情況，合理采取展期、續貸等方式，緩解企業還款壓力。

　　在此情況下，郵儲銀行深圳分行對因疫情原因導致存量受困的企業客戶，采取減免逾期罰息、消除征信影響、合理延后還款期限，最長申請6個月貸款停息等措施。

　　微眾銀行對于已逾期企業，在保證不抽貸、不斷貸的前提下，減免利息、延長貸款期限。

　　2月10日，上海銀保監局發布通知，鼓勵在滬銀行業機構在自身能力可承受的范圍內，為受疫情影響較大的企業貸款減免一定期限的利息，可制定一定期間的政策寬限期（可視疫情變化情況適時調整），在政策寬限期期間，受疫情影響相關行業的企業暫時無法正常歸還到期貸款而發生逾期的，不計罰息及復利，不影響客戶征信記錄。對受疫情影響暫時失去收入來源的企業，可依調整后的還款安排報送信用記錄，不強制要求此類逾期90天或60天以上的貸款歸為不良。

　　10日，江蘇銀保監局通知稱，對于疫情防控期間符合條件實行延期還款的各類貸款，不納入逾期統計，不加收罰息。各銀行機構要分類施策，不單獨因疫情影響因素下調貸款風險分類。監管部門將酌情進一步放寬疫情影響期間小微企業不良貸款容忍度，并對2020年核銷的小微企業不良貸款進行還原統計考核。

　　2月7日，浙江監管部門通知稱，全省一級響應期間，對受疫情影響較大、暫時出現還款困難的企業，采取延期還款、分期還款、展期、無還本續貸等措施，確保不轉逾期、不計罰息、不下調貸款分類、不影響征信。

　　北京銀保監局此前也通知，對因受疫情影響經營暫時出現困難但有發展前景的中小微企業，監督北京銀行業不抽貸、不斷貸、不壓貸，對受疫情影響嚴重的中小微企業到期還款困難的，研究予以展期、續貸等個性化金融服務方案，幫助企業渡過難關。

　　銀行資產質量波動有限

　　雖然疫情對金融機構經營指標暫無影響，但勢必拖累銀行業資產表現。

　　“監管對銀行有要求，要對疫情相關企業降低利率讓利。”一位華東城商行人士對記者表示，目前的做法是，將對疫情相關企業投放信貸，不過貸款審核標準不會降低。

　　21世紀經濟報道記者獲悉，華北某地金融監管部門調研發現，目前疫情的直接影響是，銀行線下業務拓展暫時無法開展；疫情導致需求降低，新增信貸縮減；住宿、旅游、餐飲等行業，受疫情影響較大，貸款到期后還款壓力較大或將提高壞賬指標；為支援受災企業、響應監管號召，銀行對部分行業延長還款期限，但信貸業務中資金鏈條涉及海外資金的，往往由銀行進行代付償還，對銀行盈利產生一定影響。

　　2月10日，惠譽評級表示，銀行業在疫情爆發地湖北省的存貸款敞口不足4%，若疫情迅速擴散，銀行資產質量將面臨很大壓力。“封城”及出行限制，將在短期內波及零售貸款需求和相關資產質量（包括住房抵押貸款、信用卡應收賬款和消費貸款）。交通、酒店和娛樂等行業以及零售商受到的沖擊將最為嚴重。

　　“資產質量的表現短期還看不出來，目前的逾期是受到突發事件影響。”一位銀行業分析師表示。

　　萬聯證券的一份研究報告認為，從銀行表內貸款結構看，餐飲旅游、電影、批發零售業占比不大，這些受沖擊較大的行業市場集中度較低，因此銀行體系資產質量波動空間有限。

　　戰略布局“云辦公”領域

　　數位銀行業內人士向21世紀經濟報道記者反饋，目前信貸重點是摸底醫藥、生活保障等疫情防控相關行業，儲備信貸資源。

　　一位華北股份行人士表示，今年開工延期推遲了新增貸款投放，現在的重點是防疫貸款投放需求。

　　一位國有大行人士透露，該行資債部門已下發通知，疫情防控所需藥品、醫療器械及相關物資的科研、生產、購銷企業，可享受優惠貸款利率，這些企業實行名單制管理。

　　該行的利率策略是，對于全國疫情防控重點保障企業，貸款利率上限為1年期LPR減100BP，在扣除貸款優惠利率和財政貼息后，不高于年化利率1.575%；對于省級認定的疫情防控企業，1年期貸款利率為LPR減50-80BP，即3.35%；對普惠性小微企業，線上產品的現有利率下調50BP。對重點企業疫情保障物資采購及相關貿易融資需求，可再優惠0.5-1.35個百分點。

　　一位股份行人士表示，疫情防控期間對公信貸的重點是生物醫藥行業的高新技術企業、糧油飼料等重要生活物資等。

　　也有銀行表示，在對公信貸投放上，此次疫情帶來部分行業的爆發，接下來會重點關注5G產業、在線教育、云計算、在線視頻、生物疫苗和網絡游戲等產業。

　　“從總行角度看，一些在疫情期間出現的新產業需求，是需要戰略布局的。”一位銀行業人士表示。

責任編輯：張譯文