原標(biāo)題：銀保監(jiān)會副主席梁濤：深化改革，力促經(jīng)濟和金融良性循環(huán)健康發(fā)展

　　上證報中國證券網(wǎng)訊（記者 朱文彬）11月23日上午，國際金融論壇（IFF）第16屆全球年會開幕式在廣州舉行，本屆年會將圍繞“全球穩(wěn)定：新變局、新發(fā)展”為主題進行深度、綜合性討論，全方位探索金融創(chuàng)新和穩(wěn)定發(fā)展的務(wù)實之路。

　　中國銀保監(jiān)會副主席梁濤出席本屆年會并發(fā)表致辭，梁濤就增強金融業(yè)治理能力為金融穩(wěn)定發(fā)展提供制度和機制的保障進行了主旨發(fā)言。

　　梁濤表示，維護金融穩(wěn)定是全球面臨的共同課題，國際金融危機以來，世界各國金融監(jiān)管部門都把維護金融穩(wěn)定作為核心任務(wù)，采取了包括完善貨幣政策、強化金融監(jiān)管、優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)在內(nèi)的一系列措施，目標(biāo)就是提高金融業(yè)的治理能力，增強金融體系的穩(wěn)健性，降低金融危機的破壞力。

　　“總體來看，全球經(jīng)濟金融風(fēng)險不容樂觀，經(jīng)濟刺激政策的效果遞減，埋下了金融風(fēng)險的隱患，維護金融穩(wěn)定依然任重道遠。”梁濤說。

　　中國金融體系總體穩(wěn)健 維護金融穩(wěn)定具備有利條件

　　梁濤表示，近年來，中國金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深入推進，企業(yè)金融體系穩(wěn)健運行，風(fēng)險總體可控，為推動經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展提供了有力的金融支持。總體來看，我國維護金融穩(wěn)定具備不少有利的條件。

　　首先，中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，為優(yōu)化金融服務(wù)提供了廣闊的空間。當(dāng)前，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)深化，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和新舊動能轉(zhuǎn)換的節(jié)奏加快，先進制造業(yè)、信息技術(shù)、綠色環(huán)保、居民服務(wù)等新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，為拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)新金融服務(wù)方式提供了難得的機遇和廣闊的空間。

　　今年三季度末，高端裝備制造、信息技術(shù)服務(wù)、科技服務(wù)業(yè)的銀行貸款同比增速分別達到42.1%、17.4%、35.3%，明顯高于全部貸款的增速，主要銀行綠色信貸余額超過10萬億元，占全部貸款的比重接近10%。

　　第二，宏觀政策具備空間和彈性。我國宏觀政策彈性充足，政策回旋余地較大，逆周期調(diào)節(jié)不斷加強，為實現(xiàn)“六穩(wěn)”的目標(biāo)，保持經(jīng)濟運行在合理區(qū)間保駕護航。近年來，我國有序推進結(jié)構(gòu)性去杠桿各項政策措施，推動宏觀杠桿率趨于穩(wěn)定，為化解金融風(fēng)險提供重要保障。

　　第三，存量金融風(fēng)險有效釋放，防范化解風(fēng)險的經(jīng)驗更加豐富。過去幾年，針對金融業(yè)面臨的風(fēng)險，我國采取了一系列措施，包括堅決整治金融市場亂象，2017年以來，壓縮高風(fēng)險資產(chǎn)約16萬億元，穩(wěn)妥處置部分金融機構(gòu)風(fēng)險，有序化解了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，嚴厲打擊了非法集資等非法金融活動。總體來看，金融領(lǐng)域的野蠻生長現(xiàn)象得到了遏制，金融風(fēng)險由發(fā)散狀態(tài)轉(zhuǎn)向收斂，我們也積累了更加豐富的防范化解風(fēng)險的經(jīng)驗。

　　第四，金融業(yè)保持較強的風(fēng)險抵御能力，重要金融機構(gòu)運行穩(wěn)健。我國金融機構(gòu)的撥備和資本充足，銀行業(yè)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備余額達到6.7萬億元，撥備覆蓋率超過180%，商業(yè)銀行的資本充足率14.54%，保險公司的綜合償付能力達到247%，具有較強的損失吸收和風(fēng)險抵御能力。銀行業(yè)加大了不良貸款的處置核銷力度，過去兩年共處置不良貸款4.9萬億元，商業(yè)銀行不良貸款率保持在2%以下，為更好地應(yīng)對風(fēng)險騰出了空間。系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)資本充足、經(jīng)營穩(wěn)健、管理規(guī)范，具有較強的技術(shù)實力和抗風(fēng)險能力，能夠充分發(fā)揮金融穩(wěn)定器的作用。

　　梁濤表示，同時也應(yīng)清醒地意識到，當(dāng)前，金融運行中還存在一些風(fēng)險問題，金融業(yè)的發(fā)展還不平衡、不充分，金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平還有待進一步提高，一些重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)還存在較多的風(fēng)險和隱患。部分金融機構(gòu)公司治理水平和風(fēng)險防控能力不能完全適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展的要求，需要進一步增強金融業(yè)的治理能力，充分利用各項有利條件維護金融體系的穩(wěn)健運行，促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　增強金融業(yè)治理能力 切實維護金融穩(wěn)定

　　“增強金融業(yè)治理能力，首先要堅決防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，信貸的順周期特征會加大經(jīng)濟波動的幅度。在經(jīng)濟下行期，金融機構(gòu)風(fēng)險偏好下降，可能加大經(jīng)濟下行的壓力。”梁濤表示。

　　要進一步加強逆周期的調(diào)節(jié)，完善金融機構(gòu)盡職免責(zé)和激勵考核機制，引導(dǎo)金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟的支持力度，推動金融與經(jīng)濟良性循環(huán)。

　　要高度重視防范金融風(fēng)險在金融市場和同業(yè)網(wǎng)絡(luò)中傳播，進一步完善系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管，穩(wěn)妥處置風(fēng)險水平高、行業(yè)競爭少的機構(gòu)，引導(dǎo)金融機構(gòu)加強交易對手的管理，健全風(fēng)險管理機制，防止單家機構(gòu)的風(fēng)險蔓延引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，增強金融業(yè)的治理能力。

　　要深入推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。目前，我國金融機構(gòu)的數(shù)量超過5000家，但是機構(gòu)種類不多、業(yè)務(wù)模式相近、客戶選擇集中。一些熱門的行業(yè)和客戶多頭融資、過度融資的問題嚴重的同時，部分處于成長期的企業(yè)獲得金融支持較少，或者沒有合適抵押物的企業(yè)無法獲得有效的金融服務(wù)，金融供給的適應(yīng)性、普惠性明顯不足。

　　要大力優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)和金融機構(gòu)體系、市場體系、產(chǎn)品體系，以客戶為中心，以市場需求為導(dǎo)向，提供高質(zhì)量、差異化的金融服務(wù)。中小銀行要改進商業(yè)模式，找準(zhǔn)發(fā)展的定位，不求“大而全”、專注“小而美”。切實發(fā)揮扎根當(dāng)?shù)胤?wù)小微的積極作用，金融業(yè)要善用新興技術(shù)，充分發(fā)揮區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等信息技術(shù)手段，解決小企業(yè)貸款難、貸款貴的問題。

　　要進一步提高金融機構(gòu)的公司治理水平。好的公司治理結(jié)構(gòu)能夠充分發(fā)揮股東、管理層、員工等各方面的利益相關(guān)者的積極性，形成激勵機制，推動金融機構(gòu)沿著正常的方向發(fā)展，有效地應(yīng)對內(nèi)外部的風(fēng)險。所以，要把完善激勵約束機制、內(nèi)控機制和風(fēng)控體系有機結(jié)合起來，科學(xué)設(shè)定內(nèi)部激勵考核體系，減少規(guī)模和速度等數(shù)量指標(biāo)，增加風(fēng)險防控、服務(wù)實體經(jīng)濟效益提升的質(zhì)量因素，完善綜合體系。

　　要進一步加強合規(guī)建設(shè)，把遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定作為開展業(yè)務(wù)前提和底線，其他參與金融活動的機構(gòu)也必須遵守監(jiān)管規(guī)則納入框架。增強金融業(yè)的治理能力，要持續(xù)提升監(jiān)管能力，加強金融監(jiān)管，做到管住人、看住錢，扎牢防火墻，完善金融從業(yè)人員、金融機構(gòu)、金融市場、金融運行、金融治理、金融監(jiān)管、金融調(diào)控的制度體系，加大對違法違規(guī)行為的懲處力度，讓制度的防火墻“防火”，讓監(jiān)管的高壓線“帶電”。規(guī)范金融運行范式運作力，提高監(jiān)管的前瞻性、預(yù)見性。對于及時發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險隱患，減少風(fēng)險損失和處置成本。

　　要加強金融風(fēng)險預(yù)警機制建設(shè)，指導(dǎo)金融機構(gòu)開展不利情景下的壓力測試，制定具有可操作性的風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案，把問題講得嚴重一些，把風(fēng)險應(yīng)對準(zhǔn)備措施做得充分一些，努力做到風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。要加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌金融監(jiān)管資源、形成監(jiān)管合力、消除監(jiān)管套利，共同維護好金融體系的穩(wěn)健運行的良好態(tài)勢。

　　增強金融業(yè)的治理能力，還要加強國際合作。國際金融危機后，金融穩(wěn)定理事會、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會等國際組織發(fā)布了一系列旨在消除風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)，提高金融體系穩(wěn)健性的國際金融監(jiān)管的舉措，對促進世界各國乃至全球金融穩(wěn)定至關(guān)重要。

　　梁濤說，在當(dāng)前金融體系面對諸多復(fù)雜挑戰(zhàn)的背景下，我們更應(yīng)加強國際合作，增強宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)性，結(jié)合本國經(jīng)濟發(fā)展實際，推廣監(jiān)管措施在全球范圍內(nèi)一致有效實施，同時要進一步加強國際監(jiān)管合作。完善系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管、完善跨境風(fēng)險處置機制，提高金融開放條件下金融業(yè)治理能力、風(fēng)險防控能力，更加有效地維護金融穩(wěn)定。

　　“增強金融業(yè)治理能力，維護全球金融穩(wěn)定，既是金融管理部門的職責(zé)，也是每一家金融機構(gòu)和每一個金融參與者的共同責(zé)任，需要相互支持、攜手努力。”梁濤表示。

責(zé)任編輯：張緣成