原標(biāo)題：P2P水落石出：日均關(guān)閉超4家，大佬也倒下

　　澎湃新聞?dòng)浾?郭鈺

　　【寫在前面】2019年還有一個(gè)多月即將結(jié)束，這一年也是金融行業(yè)風(fēng)起云涌、快速變化的一年，涌現(xiàn)出許多值得回顧、關(guān)注、思考的事件、現(xiàn)象和趨勢(shì)。澎湃新聞試圖通過(guò)對(duì)這些案例、現(xiàn)象和趨勢(shì)的梳理觀察，勾勒出正在向前行進(jìn)的中國(guó)金融發(fā)展軌跡。

　　今年以來(lái)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)可謂經(jīng)歷了一輪大清洗，已停業(yè)機(jī)構(gòu)多達(dá)1200多家，相當(dāng)于每天關(guān)閉4家以上。截至10月末，全國(guó)在線運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)有427家，較去年末降低60%，借貸余額下降50%，出借人數(shù)下降55%。

　　2018年12月下旬，監(jiān)管部門下發(fā)了《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類處置和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的意見》（下稱“文件”）。正是這份文件拉開了2019年P(guān)2P行業(yè)以“清退”為關(guān)鍵詞的序幕。

　　定調(diào)：加速清退、化解風(fēng)險(xiǎn)、鼓勵(lì)轉(zhuǎn)型

　　文件在總體工作要求中指出，堅(jiān)持以機(jī)構(gòu)退出為主要工作方向，除部分嚴(yán)格合規(guī)的在營(yíng)機(jī)構(gòu)外，其余機(jī)構(gòu)能退盡退，應(yīng)關(guān)盡關(guān)，加大整治工作的力度和速度。

　　文件將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分成了已立案機(jī)構(gòu)、未立案的已出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、僵尸類未出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、規(guī)模較小的未出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、規(guī)模較大的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和規(guī)模較大的正常機(jī)構(gòu)等，并對(duì)不同類型的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提出了不同的處置意見。總的來(lái)說(shuō)，除部分嚴(yán)格合規(guī)的在營(yíng)機(jī)構(gòu)外，其他類別的機(jī)構(gòu)都要退出。而對(duì)于正常運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，文件提出，要積極引導(dǎo)部分機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為網(wǎng)絡(luò)小貸公司、助貸機(jī)構(gòu)或?yàn)槌峙瀑Y產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)導(dǎo)流。

　　今年7月，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組召開網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作座談會(huì)，將原定于今年年中完成的P2P網(wǎng)貸清理整頓延長(zhǎng)至明年年中。會(huì)議提出，2019年四季度，在合規(guī)檢查、接入系統(tǒng)、數(shù)據(jù)核驗(yàn)等工作基本完成的基礎(chǔ)上，將逐一對(duì)在線運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類管理，多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn)。專項(xiàng)整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管試點(diǎn)。

　　11月3日，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合召開了加快網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)分類處置工作推進(jìn)會(huì)。會(huì)議指出，下一步工作要堅(jiān)定以退出為主要方向，壓實(shí)股東、平臺(tái)的責(zé)任，推動(dòng)大多數(shù)機(jī)構(gòu)良性退出，有計(jì)劃、分步驟限期停止業(yè)務(wù)增量。支持機(jī)構(gòu)平穩(wěn)轉(zhuǎn)型，引導(dǎo)無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為、有良好金融科技基礎(chǔ)和一定股東實(shí)力的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小貸公司。對(duì)于極少數(shù)具有較強(qiáng)資本實(shí)力、滿足監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)，可以申請(qǐng)改制為消費(fèi)金融公司或其他持牌金融機(jī)構(gòu)。對(duì)于嚴(yán)重違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)，要加大打擊力度。

　　全國(guó)：各省清退工作陸續(xù)進(jìn)行

　　在上述文件和會(huì)議的指導(dǎo)和部署下，全國(guó)各個(gè)地方的清退工作快速推進(jìn)。多省市分批次公布了停止運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)名單。而諸如湖南、山東、重慶等地則明確宣布將取締轄區(qū)內(nèi)所有P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

　　深圳互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室分別在5月（71家）、7月（40家）、9月（16家）、10月（12家）、11月（6家）公布了5批共145家自愿退出且聲明網(wǎng)貸業(yè)務(wù)已結(jié)清的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)名單。

　　6月14日，上海市地方金融監(jiān)管局發(fā)布公告，公布了上海市第一批失聯(lián)類P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)共計(jì)99家。

　　9月9日，寧夏回族自治區(qū)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將轄區(qū)內(nèi)6家機(jī)構(gòu)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)（第二批）予以通告取締。

　　10月16日，湖南省地方金融監(jiān)管局網(wǎng)站發(fā)布公告稱，一致認(rèn)定該省整治名單內(nèi)納入行政核查的24家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)P2P業(yè)務(wù)均不符合“一辦法三個(gè)指引”有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)予以取締。同時(shí)，該省其他開展P2P業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及外省在湘從事P2P業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)均未納入行政核查，對(duì)其開展的P2P業(yè)務(wù)一并予以取締。

　　10月18日，山東省地方金融監(jiān)督管理局網(wǎng)站發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示函》稱，當(dāng)前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，至今未有一家平臺(tái)完全合規(guī)通過(guò)驗(yàn)收。未來(lái)該省將對(duì)全省范圍內(nèi)未通過(guò)驗(yàn)收的P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)全部予以取締。

　　10月28日，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布第四批12家自愿退出且聲明網(wǎng)貸業(yè)務(wù)結(jié)清的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)名單。今年以來(lái)，深圳已有139家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自愿退出且網(wǎng)貸業(yè)務(wù)已結(jié)清。

　　11月6日，廣州市地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)發(fā)布消息，廣州市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組辦公室發(fā)布廣州市第一批退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的23家平臺(tái)名單。

　　11月8日，重慶互金整治工作小組公告稱，重慶市所有P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)均未經(jīng)過(guò)金融監(jiān)管部門審批或備案，重慶市P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)一并予以取締，任何機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可不得開展P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

　　11月15日，河南省地方金融監(jiān)督管理局網(wǎng)站公告了該省第一批擬注銷的12家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。公告還稱，2016年以來(lái)，河南省網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)一直在進(jìn)行專項(xiàng)整治，至今未有一家平臺(tái)完全合規(guī)通過(guò)驗(yàn)收，外省在豫從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)也均未在當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門備案。

　　垮掉的還有“資本大佬”

　　在違規(guī)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)被加速清退的同時(shí)，多家知名P2P公司的垮塌引發(fā)輿論關(guān)注。

　　8月12日，上海證大集團(tuán)旗下P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)撈財(cái)寶啟動(dòng)了良性退出計(jì)劃。8月29日，上海證大集團(tuán)創(chuàng)始人、實(shí)際控制人戴志康投案自首。據(jù)上海市公安局浦東分局9月1日發(fā)布的《關(guān)于“證大公司”案件偵辦的情況通報(bào)》，自2019年8月12日以來(lái)，上海市公安局浦東分局陸續(xù)接到群眾報(bào)案稱上海證大文化創(chuàng)意發(fā)展有限公司（“證大公司”）旗下“撈財(cái)寶”平臺(tái)及“證大財(cái)富”公司涉嫌非法集資，警方遂受理開展調(diào)查。8月29日，“證大公司”法定代表人戴某康、總經(jīng)理戴某新等人向警方投案自首，并稱在公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在設(shè)立資金池、挪用資金等違法違規(guī)行為，且已無(wú)法兌付。據(jù)此，上海市公安局浦東分局以涉嫌非法吸收公眾存款罪對(duì)“證大公司”立案?jìng)刹椋瑢?duì)戴某康、戴某新等41名犯罪嫌疑人依法采取刑事強(qiáng)制措施，查封相關(guān)涉案資產(chǎn)。

　　根據(jù)警方通報(bào)，“證大公司”在未取得國(guó)家相關(guān)金融資質(zhì)許可的情況下，通過(guò)旗下“撈財(cái)寶”線上理財(cái)平臺(tái)（上海證大愛特金融信息服務(wù)有限公司），“證大財(cái)富”線下理財(cái)門店（上海證大大拇指財(cái)富管理有限公司）向不特定社會(huì)公眾非法吸收存款。

　　今年倒下的還有另一位資本大佬張振新。

　　10月5日，先鋒控股集團(tuán)有限公司、網(wǎng)信集團(tuán)有限公司聯(lián)合發(fā)布訃告，訃告表示，兩家公司實(shí)際控制人張振新先生因多臟器衰竭、酒精依賴、急性胰腺炎經(jīng)搶救無(wú)效，于倫敦時(shí)間2019年9月18日在英國(guó)倫敦切爾西和威斯敏斯特醫(yī)院去世，享年48周歲。

　　在此前的7月4日，先鋒系網(wǎng)貸平臺(tái)網(wǎng)信普惠平臺(tái)被爆出將良性退出P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)信普惠的違約成為了引爆先鋒系“金融帝國(guó)”的導(dǎo)火索。

　　P2P的出路在哪？

　　央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾日前在第三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)布會(huì)上表示，將穩(wěn)妥有序推進(jìn)合規(guī)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管的工作，力爭(zhēng)在2020年上半年基本完成網(wǎng)貸領(lǐng)域存量風(fēng)險(xiǎn)化解。

　　銀保監(jiān)會(huì)祝樹民則在10月21日的新聞發(fā)布會(huì)上表示，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行正在會(huì)同有關(guān)地區(qū)研究制定P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向小貸公司轉(zhuǎn)型的具體方案，引導(dǎo)具備條件的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒11月12日在銀保監(jiān)會(huì)通氣會(huì)上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治，特別是網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治的情況，今年以來(lái)發(fā)生了根本轉(zhuǎn)變。他還表示，對(duì)停業(yè)機(jī)構(gòu)，要加快資產(chǎn)的處置力度，要建立依法公開公正的辦案機(jī)制，讓投資者了解辦案情況；對(duì)退出機(jī)構(gòu)，要按時(shí)間表切實(shí)退出、兌付投資者；對(duì)沒有接入實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)，要限期退出市場(chǎng)；對(duì)于在運(yùn)營(yíng)的427家機(jī)構(gòu)，年底之前，每家都要完成分類處置路徑，對(duì)于一些資本實(shí)力強(qiáng)、具備一定金融科技基礎(chǔ)及良好內(nèi)控能力的機(jī)構(gòu)，要推動(dòng)其主動(dòng)轉(zhuǎn)網(wǎng)絡(luò)小貸公司，個(gè)別符合條件的也可以轉(zhuǎn)型為持牌的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)。

　　李均鋒透露，下一步，網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治目標(biāo)清楚、方向明確、手段多樣，將以出清為目標(biāo)、以退出為主要方向、以“三降”為主要抓手、以依法合規(guī)的分類處置為主要手段。爭(zhēng)取一段時(shí)間內(nèi)，完成網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治階段性任務(wù)。

責(zé)任編輯：趙子牛