境內銀行區塊鏈布局提速：顛覆性應用場景待拓展

　　21世紀經濟報道 侯瀟怡 深圳報道

　　科技和技術的發展趨勢不可逆，以銀行為代表的金融機構擁抱區塊鏈的趨勢方興未艾。截至目前，國家互聯網信息辦公室官網顯示共有6家銀行備案14項區塊鏈信息服務。

　　但這對銀行的區塊鏈布局來說，僅僅是個開始。

　　華南某股份行高管接受21世紀經濟報道采訪時曾表達了對銀行探索區塊鏈的現狀，銀行在發力在區塊鏈方面的投研力度都很大，大家都認可這是一個趨勢，但難點在于是否能找到可應用的場景。而在場景的開發應用上，目前很難說有突破性的廣泛應用場景，大家都在摸索階段。

　　平安SAS平臺布局模式

　　正如騰訊董事會主席馬化騰對區塊鏈的解讀，他認為區塊鏈是一種可以把實物，比如現實中僅此一份的文件、票據，抵押融資后還款的過程數字化的技術。也因此，從目前已獲得備案的銀行區塊鏈信息服務產品來看，除了底層技術外，供應鏈金融和票據融資是目前相對成熟和獲得市場公認的區塊鏈應用場景。在6家獲得備案的銀行中，四家直接涉及供應鏈和票據。

　　平安銀行的SAS區塊鏈平臺（供應鏈應收賬款服務平臺）就是其中之一。

　　平安銀行交易銀行事業部產品總監卓冰對21世紀經濟報道記者表示，通過前期的市場調研，雖然應收賬款市場巨大，但大部分中小企業仍被拖欠賬款，能夠獲得融資的中小企業市場占比不足15%。銀行需要創造一些新的服務手段幫助中小企業融資。為此，平安銀行專門圍繞核心企業上游產業鏈的中小供應商搭建了SAS平臺。

　　而SAS平臺是一個融合資產端、資金端、服務端的完全開放的供應鏈生態系統。平安銀行將積累的核心企業產業鏈資產放到平臺上，開放給其他銀行、金融機構等資金端，并引入工商稅務等其他服務端，打通各方在平臺獲得融資等服務的通道。

　　卓冰指出，與傳統的商業保理和供應鏈系統有所不同的是，傳統保理和供應鏈融資幾乎只能做核心企業的一級供應商，而SAS平臺應用了區塊鏈的底層技術，使得多個參與方可以同步確認交易信息，從而確保數據不可偽造、不可篡改。通過區塊鏈的自由流轉機制，讓最終持有債權的長尾端中小供應商可以便捷得到融資。

　　而在傳統供應鏈融資中較難解決的核心企業缺乏主觀意愿幫助小微企業融資的難題，卓冰指出，對于核心企業來說，供應鏈技術的應用也免去了核心企業的復雜而又存在較高風險的確權流程，更有動力幫助中小企業融資。此外，因為大量核心企業存在付息負債的壓力，通過應收賬款確權的方式代替傳統商票，可以在不改變財務報表的情況下幫助企業在應收賬款項下支持小企業融資。并在這一過程中，加強對供應鏈的管理，明晰每一級供應商的交易和分布。

　　顛覆性應用場景待拓展

　　但雖然區塊鏈無論從技術成熟度還是實際應用落地在近兩年已經有一定發展，對于解決小微融資、票據融資等市場上需求迫切的難題有了突破和推動，但相對于市場對供應鏈技術的期待來說，目前還遠遠不夠。

　　中國人民銀行科技司司長李偉在10月28日中國金融四十人論壇上指出，區塊鏈作為一項重要的新興技術，在推動數字經濟創新發展方面潛力巨大。我們要深入研究區塊鏈技術，推動區塊鏈與實體經濟深度融合，解決中小企業融資難、銀行風控難、部門監管難的問題。

　　中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆也在同一論壇中對區塊鏈發表看法，并提出了除了小微融資外，如個人支付方式、貿易結算體系、貨幣發行機制等更廣闊的應用場景。

　　他具體表示，隨著區塊鏈技術在金融領域的逐步滲透，個人跨境轉賬的底層技術實現方式也開始被改寫。過去，個人跨境轉賬需要跨越支付機構、銀行和國際間結算網絡，整個過程由于串行處理而效率低下。而現在，區塊鏈技術可以作為支付機構與商業銀行之間的接口技術。跨境匯款中的多方通過區塊鏈技術將匯款報文傳遞給各參與方，從而實現多方協同信息處理，將原本機構間的串行處理并行化，提高信息傳遞及處理效率。

　　黃奇帆還指出，對于目前一直未被各國很好解決的貨幣炒法問題，在數字時代通過區塊鏈技術發行數字貨幣有望改善。但對主權國家來講，最好的踐行貨幣國家發行權的辦法是由政府和中央銀行發行主權數字貨幣。在全球央行發行主權數字貨幣的過程中，除了要提高便捷性、安全性之外，還要制定一種新的規則，使得數字貨幣能夠與主權的信用相掛鉤，與國家GDP、財政收入、黃金儲備建立適當的比例關系，通過某種機制，遏制濫發貨幣的局面。

　　據了解，目前我國央行推出的數字貨幣（DC/EP）是基于區塊鏈技術推出的全新加密電子貨幣體系。DC/EP將采用雙層運營體系，即人民銀行先把DC/EP兌換給銀行或者是其他金融機構，再由這些機構兌換給公眾。DC/EP的意義在于它不是現有貨幣的數字化，而是M0的替代。它使得交易環節對賬戶依賴程度大為降低，有利于人民幣的流通和國際化。同時DC/EP可以實現貨幣創造、記賬、流動等數據的實時采集，為貨幣的投放、貨幣政策的制定與實施提供有益的參考。

　　而僅從商業銀行的金融應用層面，目前區塊鏈的應用拓展仍受限。其中一種質疑的聲音來自于專業第三方金融科技公司。

　　Higgs Block Technology（希格斯區塊科技公司）CEO鄧柯在日前接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，金融業是區塊鏈業務落地最困難的行業，他對系統的可靠性健康性的要求是最高的。且在金融業務系統中不可能也不可以百分百去中心化。金融業務系統有其自身運行的規律，銀行的相關業務數據在去中心化的自由市場中會有很多問題，也因為去中心化概念的濫用導致了之前市場不良資產、非法集資和詐騙的上升。

責任編輯：張譯文