原標題：交易1萬提成120 跑分黑產成洗錢幫兇？

　　在網賭圈里混跡多年的老秦近日發現，他所在的網賭平臺開始支持二維碼收款了，但每次充值時，收款方均為不同的個人賬號。

　　老秦不知道的是，他支付賭資的收款方并非網賭平臺，也不是網賭平臺合作的支付平臺，而是真實的個人用戶。這是一門叫做“跑分”的生意。新京報記者調查發現，這種“跑分平臺”已經成為近期灰黑產進行非法支付的最新手段。所謂“跑分”，就是利用自己的微信或者支付寶收款二維碼，替別人代收款，賺取傭金。這使得越來越多的普通用戶成為了灰黑產以及騙子們“洗錢”的幫兇。

　　7月26日，廣東省公安廳在“凈網2019”專項行動新聞發布會上表示，近日打掉一個利用跑分APP平臺洗白賭資、逃避監管的新型犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人103人，搗毀窩點10個，凍結涉案金額1645萬元。這也是全國首例打擊跑分平臺幫助信息網絡犯罪活動案。

　　“在監管部門的統一指導下，金融、支付機構嚴厲打擊各類非法資金支付結算行為，成績顯著。而黑產分子則受利益驅使，不斷變換手法，虛開賬戶、虛構交易，演變出許多新種類，今年騰訊公司支持公安機關打擊的幾個案件中，發現犯罪團伙招募了大量的微信用戶或者支付寶用戶，把收款二維碼提供給黑產團伙進行收款，帶來一個非常嚴重的問題：這些用戶都淪為了洗錢幫兇”。7月25日，騰訊守護者計劃專家董蕾表示。

　　新京報記者發現，普通用戶可以從跑分平臺處獲得抽成，但由于跑分平臺多對接灰黑產，用戶的資金安全無法得到保證。且在監管手段的不斷發展下，多數用戶往往只要跑數單交易其資金賬號就會面臨封禁。此外，要從事跑分業務就必須向平臺公開自己的銀行卡、身份證、電話等隱私信息，跑分者也面臨隱私信息泄露的風險。

　　90后、00后參與“跑分” 成網賭等非法支付新方式

　　老秦最近發現，他所在的網賭平臺開始支持二維碼收款了，而且收款方每次都是不同的個人賬號。

　　“我所熟悉的平臺一般是需要網銀轉賬的，但使用二維碼付款更便捷。一開始我以為付錢的對象是我的‘客服’，但后來我發現每次匯款時，對方的二維碼都不同，咨詢客服稱是公司開通的‘新渠道’。”在網賭圈混跡多年的老秦告訴新京報記者。

　　事實上，這些收取賭資的收款方并非網賭平臺，而是真實的個人用戶。每當老秦支付一筆賭資時，他的錢經過微信或支付寶二維碼掃碼進入了該個人用戶的資金賬戶，該用戶再通過網銀將這筆資金轉交給“跑分”平臺，跑分平臺通過無數個個人賬戶的資金“倒手”，最后再將賭資轉給網賭平臺。如此一來，網賭平臺從賭客老秦處收取的賭資就巧妙“洗白”成為了老秦和普通個人用戶之間的C2C資金轉移。

　　新京報記者發現，跑分平臺所對接的“上家”不止網賭平臺，網絡色情甚至網絡詐騙都有可能接入跑分平臺。

　　7月30日，新京報記者在一個由跑分“從業者”組成的微信群中看到有群友直接表示，“我就是做網絡詐騙的，要不你跟我做算了。”

　　根據揚子晚報的報道，今年5月，曾有犯罪嫌疑人以購買電力設備需要回扣為由，采取淘寶線上下單、線下交易的方式，詐騙了7890元。警方接到報案后通過研判，發現該筆詐騙款項的收款賬號與另外三個賬戶有巨大資金流動，且流動頻繁。警方將其抓捕到案后發現，這四個賬戶的持有人平均年齡僅18歲，他們將自己的微信收款二維碼給上線收款，再將錢轉到上線提供的銀行卡上，獲取提成。案發至今，已經幫助上線犯罪嫌疑人洗錢數十萬元。

　　“目前灰黑產接入跑分平臺轉賬很流行，部分平臺為了方便灰黑產的需求，還有同城轉賬，這樣你掃的二維碼就能顯示對方和你在一個城市，顯得更真實。”7月29日，有黑灰產從業者對記者表示。

　　新京報記者近日臥底進入一家名為“巔峰”的跑分平臺發現，該平臺上線了“同城匹配”模式。一名跑分者表示，這讓付款的人掃碼“就像去超市購物一樣” 。

　　根據廣東省公安廳公布的內容，其查獲的跑分平臺團伙形成了“賭客——平臺會員——跑分平臺——境外賭博網站”的資金流轉閉環路徑，每月涉案資金高達2億元人民幣。當賭客登錄境外賭博網站并需充值賭資時，境外賭博網站會將充值信息推送至跑分平臺，跑分平臺會采取類似網約車搶單機制，在平臺上發布資金流轉訂單，跑分平臺的注冊會員可以搶單。當會員成功搶單后，賭客將賭資轉賬至會員，會員將賭資轉賬至境外賭博網站。境外賭博網站以每筆資金的2.5%-2.8%為傭金，返還給跑分平臺，跑分平臺再以1%-2%的傭金返還給平臺注冊會員，最終跑分平臺通過賺取傭金差價進行牟利。

　　據統計，該跑分APP兼職會員2150余人中，有1440余人為90后和00后。

　　“跑分”高峰期在凌晨時段　“跑”一萬元提成120元

　　“咳、咳，又到了激動的查崗時間了。”每天上午九點多，跑分平臺的“導師”就會在群里統計夜里凌晨時分“會員”們的戰果：“會員1，74單；會員2，30單”。

　　新京報記者臥底一家跑分平臺發現，對于灰黑產推送至跑分平臺代收的充值信息，跑分平臺采取與網約車和外賣相似的搶單機制，將這些充值信息上傳至平臺，而從事跑分的普通用戶可以通過搶單來完成這筆交易。對于每一單交易，跑分平臺都有名為“導師”的管理人員進行管控。

　　根據巔峰平臺的規則，注冊其平臺的“會員”每跑1萬元金額的單將可以獲得120元的收益。而晚上傭金將加成0.2%，也就是每跑1萬元的資金收益會增至140元。此外，用戶如果每晚跑的數量超過30單，“導師”還會予以額外獎勵。

　　新京報記者注意到，在正常的工作時間，跑分平臺常常沒有一單可接，直到凌晨12點后，平臺上的“交易單”才逐漸增多，凌晨3點到清晨則是跑分平臺的接單“高峰期”。

　　7月30日凌晨1點左右，記者在1分鐘內刷新巔峰跑分平臺的搶單選項后，發現4項待搶訂單，金額分別為10000元、5000元、600元、10000元，資金流水共計2.56萬元。而凌晨3點左右，新京報記者在1分鐘內刷出了17個訂單，每個金額在300元至2000元不等，1分鐘內平臺可搶單的資金流水共計1.3萬元。

　　這批“訂單”大多在放出的瞬間就被平臺上的搶單者一掃而空。凌晨5點時，記者發現出現了許多刷新后依然剩余的訂單，這或許意味著多數搶單者開始休息，導致“單多人少”。

　　新京報記者在跑分“同事群”內發現，有人一晚跑了49筆訂單，共計收款5.09萬元。照此計算，該“跑”分者一晚上的收益達到了712.6元。

　　從事跑分相關業務的灰黑產人士“聚寶合財”稱，當前比較火的大型跑分平臺有巔峰、御林軍和牛牛三個，“三家對接的二維碼平臺包括微信和支付寶，還有一些平臺做虛擬幣，不需要二維碼。此外，由于跑分業務很火，目前出現了越來越多的小型平臺。”

　　用戶若想參與跑分，必須在跑分平臺綁定自己真實姓名的銀行卡，并上傳自己的微信或支付寶二維碼，每晚搶單后，將搶到的資金如實記錄，并使用網銀轉賬方式轉賬給跑分平臺，再由跑分平臺轉給灰黑產從業者。為了保證用戶不“攜款潛逃”，跑分平臺要求搶單者先向平臺充值一定數量的“押金”，搶單者的押金越多，能夠搶到大單的幾率也就越高。而搶單的最高金額不能超過這筆押金，搶單者只有搶到一定數量的單后才能退款離場。

　　為了防止微信方面的打擊與舉報，目前巔峰跑分平臺成員使用一個名為“聊唄極速版”的聊天APP作為溝通平臺。搶單者與“導師”和“代理”就搶單發生的具體問題在這里進行溝通交流。其中，“導師”負責解答搶單者的問題，而“代理”負責拉新的搶單者進入平臺。

　　搶單者還可以成為“代理”發展自己的“下線”。

　　7月30日，新京報記者接觸一位“牛牛”跑分平臺的代理時，對方表示，搬運工（即跑分者）的利潤是微信每跑1萬元得100元傭金，支付寶每跑1萬元得70元傭金，QQ與云閃付則分別是60元和50元。“你每拉一個搬運工，他跑1萬元你可以得10元利潤，如果他再拉搬運工，每一萬元你可分4元利潤，再往下分每一萬元你可分3元利潤”。

　　為逃避監管“養碼” 還有被詐騙、信息泄露風險

　　想通過“跑分”賺錢并沒有看上去那樣簡單。

　　7月28日，有跑分者稱，其已經向平臺里充值了5萬元資金，最近需要用錢但“無法取出”。“平臺要求我再搶2.5萬元‘任務金’才能提現”。

　　“跑分能賺錢，但特別麻煩，二維碼容易卡死，建議還是別干。而且這些錢都見不得光，平臺如果跑路了你找誰說理去。”7月28日，已經從跑分平臺抽身的網友“順子”告訴新京報記者。

　　除平臺跑路風險外，跑分者的主要“麻煩”來自于二維碼失效導致不能收款的風險。

　　記者臥底注冊進入跑分平臺后發現，有相當多數量的跑分“同事”在做了數筆交易后二維碼即遭到凍結。“新微信號才搶了兩單就異常了，差不多一個號才搶了1300多元錢，一下子封了我五個微信號。”“一晚上封了四個二維碼。”

　　對此，“導師”解釋稱，是微信“風控”所致。

　　新京報記者注意到，微信曾在不久前發布公告稱，注意到了這種“跑分”騙局，并對此進行嚴厲打擊：對于涉嫌宣傳和組織微信“跑分”、涉及賭博、色情、欺詐收款等違規賬號，根據賬號違規程度采取限制收款、凍結等措施，情節嚴重并涉及違法犯罪的，將移交司法機關。

　　一位做“跑分”的網友表示，二維碼被封停是經常出現的情況。具體表現為微信賬號異常，被限制收款30天。當記者測試其二維碼時，顯示出“收款賬戶異常，暫時不能向其付款”的提示。

　　對此，“導師”表示，二維碼需要“養”。“一個收款碼不要長期一直使用，可以分時段輪替使用，這樣可以延長收款碼的壽命；一旦發現搶到的訂單連續5次無法收款，自己立即掃碼檢測，發現連續8次無法收款，就停止使用。”“推薦你在平臺充值5萬元，準備4個收款碼，再開始做。”

　　記者發現，基于微信和支付寶對跑分業務的監測，甚至產生了一批專賣二維碼的“碼商”。

　　7月30日，記者以不同關鍵詞在貼吧、QQ等地方搜索時，聯系上一名出售支付寶二維碼的灰黑產從業者，對方表示“支付寶碼批量30元一個。”

　　這位“三哥”稱，以他的經驗，基本上正常的個人微信二維碼做跑分可以“隨便跑十幾萬，但十五萬是個坎，運氣好的才能跑到，再往后跑大概率會遭遇監管。”不過他表示，也有一定概率遇到“神碼”，“就是不會被封的二維碼，這種碼可遇不可求。”

　　7月25日，騰訊守護者計劃專家董蕾在騰訊守護者媒體沙龍上表示，這類用戶“白天正常生活類、經營類收款，到了晚上網絡賭博、網絡色情活躍的時候幫犯罪分子收款，面對如此海量的交易，需要金融機構、支付機構把非法交易從中識別出來”。

　　騰訊支付風控團隊發布《關于打擊“微信跑分”違法違規活動的公告》稱，微信跑分不但違反了國家相關法律法規，而且嚴重影響用戶賬號的安全使用，侵害用戶的合法權益，給用戶帶來押金被騙、信息泄露、為違法活動洗錢等重大風險。

　　跑分平臺的流行還帶來了一系列衍生的詐騙和信息泄露問題。“順子”告訴記者，他曾經遭遇過先讓他私下繳納押金的“假跑分平臺”。“對方說可以跟他干跑分，其實是騙子，給他打了500塊，錢一直沒到賬。”

　　同時，大型跑分平臺均需要填寫詳細的個人信息注冊，其中包括銀行卡賬號、郵箱、身份證號、手機號碼等。有媒體稱，這些個人信息一旦被不法分子收集利用，后果不堪設想，可能被推銷電話、詐騙電話、垃圾郵件騷擾，還可能面臨賬戶密碼被盜，甚至仿冒用戶的身份進行貸款。

　　但為何仍有許多用戶對做跑分趨之若鶩？有專家表示，“從事跑分業務的大多數是底層人員，為了百分之一點幾的利潤不惜投入一切。”新京報記者在一個跑分交流群中發現，大多數跑分的擁躉認為“富貴險中求，平穩賺不來大錢”。

　　公安部門加入打擊 警方提醒：“跑分”涉嫌洗錢

　　7月26日，廣東省公安廳對外發布了“凈網2019”專項行動成果。今年以來，佛山警方在工作中發現，一團伙利用“跑分”平臺，涉嫌幫助境外網絡賭博網站接收、流轉、洗白資金。警方提醒廣大群眾，部分利用微信、支付寶收款二維碼等進行“跑分”兼職項目，背后實質為幫助賭博等黑灰產團伙進行洗錢活動，涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪，參與者需要承擔經濟損失風險和相應法律責任。　

　　“這屬于第四方支付的一種。”董蕾表示，“在結算媒介中，行業俗稱第一方支付指實物、貨幣支付；第二方是銀行類清算、結算機構；第三方是獲得政府發放支付業務許可證的機構。而第四方支付指未獲得國家許可，依托第二方、第三方支付能力和接口，通過技術手段整合搭建的非法結算平臺。”

　　在其看來，第四方支付這兩年發展很快，“其實它們非常專業，專業到什么程度？至少要懂三點，第一懂網絡黑產，知道賭博、色情、詐騙的錢怎么收；第二要懂支付，要知道市面上好用又便宜的收款通道在哪里；第三要懂技術，自己開發網站或者APP，進行自動化實時結算，通過這么多年的發展，他們非常專業化。”

　　《關于打擊“微信跑分”違法違規活動的公告》稱，根據刑法關于洗錢罪立案標準，為洗錢行為“提供資金賬戶”，提供賬戶的人會被立案追訴，最高刑罰是“處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金”。

　　今年年初，最高人民法院和最高人民檢察院印發了《關于辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，該司法解釋于2019年2月1日起施行。在該司法解釋發布的答記者問環節中，“兩高”表示，使用受理終端或者網絡支付接口等方法，以虛構交易、虛開價格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的屬于“非法從事資金支付結算業務”的情形。

　　北京尋真律師事務所律師王德怡公開表示，“跑分”本質上是將用戶的個人賬號提供給他人使用，沒有真實的交易為基礎，這種行為本質上是有組織的欺詐交易；情節嚴重的，涉嫌刑法規定的洗錢罪，可能被處以五至十年的有期徒刑并處罰金；若明知對方從事非法交易，可能構成共犯，則需要承擔共同犯罪的刑事責任。

　　王德怡認為，除了社交功能外，微信賬號在綁定身份證或銀行卡后就具備了金融功能。利用微信賬號為違法違規活動提供便利，違反了與騰訊公司之間的用戶協議，騰訊公司有權對上述不法行為予以監管并予以處理。建議騰訊公司加強技術措施，從技術上防止上述非法行為；個人用戶應當珍惜微信賬號的使用權，拒絕參與“跑分”之類的非法交易。

　　對于此類非法資金支付結算帶給監管機構的困擾，董蕾認為這已經是“過去時”。他表示，為解決個人二維碼非法結算問題，互聯網公司傾向于用技術來解決問題。“我們總結正常用戶的交易特征，通過機器學習的方式來識別出可疑交易，在第一時間發現和有效阻止，根據賬號違規程度采取限制收款、凍結等措施，情節嚴重并涉及違法犯罪的，將移交司法機關。”

　　新京報記者 羅亦丹　 luoyidan@xjbnews.com

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