原標題 老舊車交強險漲價合不合理

　　來源 北京商報

　　未來，車主為老舊汽車投保交強險的費用將提升？近日，一則“發改委擬對老舊汽車提高交強險費率”的消息甚囂塵上。交強險漲價消息牽動著各方神經，引發了市場熱議。究竟什么樣的車算老舊汽車？保費漲價究竟合理與否？是否將進一步推動交強險費率市場化改革，扭轉目前交強險保障不足問題？

　　合理  增加險企保費收入

　　近日，發改委下發的《推動重點消費品更新升級暢通資源循環利用實施方案（2019-2020年）》中在“嚴格執行老舊產品淘汰規定”方面指出，對排放污染大、安全性能差的老舊汽車，研究提高交強險費率。

　　那么何為“老舊車”？對此，車車科技首席運營官李超分析，未來不符合國家和地方政府汽車排放標準的乘用車、貨車，以及污染嚴重、安全性較低的三輪汽車、低速貨車等將是費率調整的重點對象。

　　同時，李超也表示，以目前全國各地交強險賠付水平看，提升老舊車交強險費率，預計將有10%-30%的漲幅。

　　另外，一位大型財險公司的車險理賠從業人員表示，通常識別老舊車主要看是否達到國家第四階段排放標準。如果照此標準來抬高交強險保費費率，預計會給行業的交強險保費收入帶來增長。

　　還有業內人士表示，通常老舊車型安全性能差、風險高，提升費率對保險公司來說有好處，如降低交強險的承保虧損。

　　此外，北京車主張凡（化名）評論道，如今私家車已變成不可或缺的代步工具，老舊車本來價值就不高，增加交強險費率無疑是想倒逼車主主動報廢老舊車去購買新車，如果由此老舊車淘汰率提升，確實有助于環境保護以及消費升級。

　　不合理  費率應與風險掛鉤

　　不過，一聽要漲價，也有車主立馬表示出不滿。李丹（化名）稱自己的車雖算是老舊車，但并不常使用。該車主還表示，交強險費率提升導致自己會有兩種選擇，要么多交保費，要么花更多的錢買新車。

　　中央財經大學中國保險市場研究中心主任郝演蘇表示，單從該條款看，交強險中的第三者責任險是指交通事故責任中致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損失，保險公司會按照規定給予賠償，由此看出該險種與車輛的機械性能等方面有關，但和環境污染關系不大，不能因為汽車排放標準由此抬升保險費率，從理論上看不成立。

　　同時，郝演蘇補充道，如果要提價，應該是對交強險進行改革，例如可對家用車、載重車、貨車等車輛做差別對待。由于目前市場環境需要支持實體經濟，貨車、公共運營車輛等屬于實體經濟的一部分，如果提升保險費率，貨物的運營成本便會增加。

　　國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生表示，如果統計數據表明，老舊車的事故發生率高，那么由此來提升其交強險費率是合理的，但是從推動消費升級的角度來單獨抬升老舊車的交強險費率進而促進老舊車加速淘汰似乎有些欠妥。

　　另有車險負責人分析，通常情況下，應該是出險多、違章多的車上浮費率，以此來提醒駕車人增強安全意識，按交規行車。老舊車只要正常養護，性能就不會降低，只是對于使用者而言出現故障的概率稍高一些，對于道路上的其他交通參與者并不構成實質性威脅。

　　現狀  保障不足問題凸顯

　　交強險是指由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險，這是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。由于這一險種與上千萬機動車相關聯，其經營狀況也備受市場關注。

　　數據顯示，2018年交強險保費收入達到2034.38億元，占比產險收入超過1/5，同比增長8.85%，略低于產險業務總保費收入。此外，2017年交強險保費收入1869億元，并實現承保盈利0.8億元，投資收益76億元，這是多年來交強險首次實現承保盈利。

　　據了解，2015年、2016年交強險承保分別承保虧損49億元、22億元，但均因投資收益拉動，兩年經營盈利分別為44億元和46億元。不過，由于歷史上交強險經營虧損量較大，截至2017年底，累計經營虧損仍有71億元的存量。

　　同時也有內人士談到，我國交強險出臺已十余年，而保費保額一直未變，隨著社會的發展，一些問題也在日益顯露。

　　例如，由于經濟水平的提高，交強險的保障作用正在日益減弱，郝演蘇表示，我國交強險于2006年出臺，由于經濟社會的發展，我國居民人均可支配收入已翻了好幾倍，如果發生普通的剮蹭和追尾等交通事故，很多人都會采取“私了”方式，以防止下一年續保時被保險公司提高保費。

　　另外，郝演蘇談到，一旦發生撞人等意外事故，隨著人們對生命價值的尊重提升，對人身傷亡的賠付也在加碼，交強險上限12萬元的死亡傷殘和醫療費用在目前的經濟環境下確實是保障不足。

　　那么，如果提升交強險的費率，會產生何種影響？李超表示，交強險作為法定強制投保的車險，未來將逐步實現費率市場化，費率將充分結合不同車輛在不同地區的風險水平進行定價，并將交強險費率與國家產業政策相結合。

　　而目前，我國交強險費率市場化程度低、費率差異化有限也是問題之一，朱俊生表示，交強險費率全國一個價，缺少地域以及車型之間的差別。

　　據了解，中國保險業協會多年來也一直在呼吁區域定價，交強險定價引入車型定價等機制改革，但是由于涉及面太大，一直未有啟動。

　　北京商報記者 陳婷婷 李皓潔

責任編輯：楊希 1904183207