平安銀行為非法平臺提供支付服務，央行開出今年以來第二大支付罰單

　　記者丨張曉云

　　平安銀行溫州分行因存在3項支付違規事項被處以罰款570.7萬，沒收違法所得169.1萬，罰沒金額合計739.8萬。

　　監管打擊支付違規的高壓態勢仍在繼續。

　　央行溫州市中心支行日前公開的一張行政處罰單顯示，平安銀行溫州分行因存在3項支付違規事項被處以罰款570.7萬，沒收違法所得169.1萬，罰沒金額合計739.8萬。從罰單金額來看，這是今年以來監管開出的第二大支付罰單，僅次于易寶支付。

　　此前2月，易寶支付因違反清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法相關規定，被央行北京營業管理部給予警告，罰沒總額合計942.43萬元。

　　一是存在為非法平臺提供支付服務等違反有關清算管理規定的行為，這也是本次罰單最核心的一項。監管根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，給予警告，沒收違法所得人民幣1，691，174.82元，并處罰款人民幣5，376，880.63 元。

　　二是存在利用內部過渡戶辦理客戶備付金互轉的行為，監管根據《非金融機構支付服務管理辦法》，處罰款人民幣3萬。

　　三是為單位商戶設置個人賬戶作為收單賬戶，根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，監管給予警告，處罰款人民幣30萬元。

　　由于罰單具有一定的滯后性，加上“114號文”要求支付機構客戶備付金集中交存比例要在2019年1月14日實現100%集中交存，可基本推斷前述違規事實出現在2018年。

　　2018年下半年，央行支付結算司下發《關于2018年重點抽查工作的指導意見》（銀支付[2018]51號文，以下稱《指導意見》），布置2018年支付清算市場大檢查。在《指導意見》中，央行把無證經營支付業務、銀行結算賬戶管理、備付金、收單商戶管理、支付信息真實性、條碼業務以及單標外幣卡使用情況都列入了重點抽查。

　　據界面新聞記者了解，過去大部分支付公司都會給黑灰產提供支付服務，這些支付通道的利潤率極高，素有“黑色的現金奶牛”之稱。特別是2018年的夏天正值世界杯期間，部分黑灰產對支付通道的需求倍增，這個時候，部分銀行對支付通道的風控方面極易存在個人道德風險。

　　對于收到央行罰單一事，平安銀行回復界面新聞稱，在國家鼓勵互聯網金融創新、金融普惠民生的背景下，當時大部分銀行都在支付結算領域開展一些創新業務。2016年，平安銀行溫州分行嘗試開展線上支付結算業務，由于前期市場調研及風控評估不足，導致在業務拓展以及風控措施方面存在不足，此后分行積極整改、有序退出。

　　“對于檢查中發現的問題，我們虛心地接受監管意見和處罰，現已完全整改到位，且整改措施及后續應對工作得到監管機構的肯定。該事件對當前的經營工作沒有影響。今后我們開展創新業務將充分評估業務風險，確保合規經營。”平安銀行表示。

　　（本文來自于界面）

責任編輯：趙子牛