征信系統(tǒng)尚未采集個(gè)人水電費(fèi)信息

　　央行：目前正進(jìn)行系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí) 無明確上線時(shí)間表

　　最近，有關(guān)央行征信系統(tǒng)升級(jí)、即將發(fā)布新版信用報(bào)告的消息廣受關(guān)注。4月22日上午，央行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人就征信系統(tǒng)建設(shè)相關(guān)問題答記者問，對(duì)公眾關(guān)心的問題給出了權(quán)威回答。

　　征信系統(tǒng)已采集9.9億自然人

　　系統(tǒng)升級(jí)對(duì)個(gè)人影響不大

　　信用報(bào)告已成為反映企業(yè)和個(gè)人信用行為的“經(jīng)濟(jì)身份證”。目前，個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)已采集9.9億自然人、2591.8萬戶企業(yè)和其他組織的信息，分別接入機(jī)構(gòu)3564家和3465家，年度查詢量分別達(dá)到17.6億次和1.1億次。

　　為更好地滿足金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界的征信需求，征信中心適時(shí)啟動(dòng)了新一輪的系統(tǒng)升級(jí)優(yōu)化工作，即各界所說的二代征信系統(tǒng)建設(shè)工作。

　　央行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前征信系統(tǒng)升級(jí)優(yōu)化工作仍在進(jìn)行當(dāng)中，并無明確的上線時(shí)間表。金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾查詢的信用報(bào)告沒有變化，不是所謂的新版信用報(bào)告。僅就本次升級(jí)而言，由于升級(jí)前后向征信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)和數(shù)據(jù)種類沒有大的變化，因此，對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活的影響不會(huì)發(fā)生太大變化。

　　增加了共同借款人信息

　　未采集個(gè)人水、電費(fèi)繳費(fèi)信息

　　該負(fù)責(zé)人表示，擬推出的新版信用報(bào)告與目前的信用報(bào)告版本相比，增加了一些信息，如：個(gè)人基本信息中增加了國籍等信息，信貸信息中增加了共同借款、個(gè)人為法人擔(dān)保、法人為個(gè)人擔(dān)保等信息。另外，新版信用報(bào)告的信息更新頻率將進(jìn)一步提升，信用報(bào)告的展示方式也進(jìn)行了部分優(yōu)化。

　　所謂“共同借款”是指一筆貸款由兩個(gè)或兩個(gè)以上借款人共同承擔(dān)連帶償還責(zé)任的借款。

　　征信中心積極探索在新版信用報(bào)告中增加“共同借款”信息采集內(nèi)容，本著“尊重事實(shí)”原則，將借款信息同時(shí)展示在每個(gè)借款人信用報(bào)告中，如實(shí)反映借款人負(fù)債情況。如后續(xù)借款主體發(fā)生變更，征信系統(tǒng)將按照金融機(jī)構(gòu)的上報(bào)信息，及時(shí)更新信息，客觀記錄實(shí)際情況。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，舊版征信報(bào)告里，夫妻雙方共同還款，會(huì)有一方是主貸款人，而另一方的征信報(bào)告則不會(huì)顯示這筆房貸的信息。現(xiàn)在，不少城市在二套房認(rèn)定時(shí)都實(shí)施“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策，一些人為了首套房的“甜頭”，不惜“假離婚”，讓沒有貸款記錄的一方買房后再復(fù)婚，甚至有人上午離婚下午就去買房。而新版征信報(bào)告增加共同借款人信息后，非主貸人的信用報(bào)告也會(huì)如實(shí)反映借款情況，可以堵住“假離婚”的漏洞。

　　此前，有報(bào)道稱征信系統(tǒng)將會(huì)顯示個(gè)人水費(fèi)、電費(fèi)和話費(fèi)等公用事業(yè)繳費(fèi)信息。該負(fù)責(zé)人表示，目前，征信系統(tǒng)尚未采集個(gè)人水費(fèi)、電費(fèi)繳費(fèi)信息。

　　根據(jù)國際實(shí)踐和全球趨勢，公用事業(yè)“先消費(fèi)后付款”的繳費(fèi)信息，一定程度上能反映借款人的償還意愿，特別是沒有或信用記錄較少的信息主體，有助于這些主體獲得信貸。

　　從我國情況看，目前仍有4.6億自然人沒有信貸記錄。對(duì)這部分人群，在征得本人同意的前提下，采集“先消費(fèi)后付款”的公用事業(yè)繳費(fèi)信息，有助于幫助更多缺少信貸記錄的個(gè)人建立信用記錄，幫助放貸機(jī)構(gòu)評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)其獲得融資、降低融資成本。

　　因此，與現(xiàn)行信用報(bào)告的模板一樣，新版信用報(bào)告設(shè)計(jì)了水、電、電信等公用事業(yè)繳費(fèi)信息的展示格式，但在實(shí)際采集時(shí)，征信中心將與相關(guān)數(shù)據(jù)源單位協(xié)商，并將嚴(yán)格落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十三條“采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集”規(guī)定，在數(shù)據(jù)源單位取得信息主體授權(quán)同意后才報(bào)送數(shù)據(jù)。同時(shí)，征信中心將嚴(yán)把數(shù)據(jù)質(zhì)量關(guān)，只有在確保數(shù)據(jù)質(zhì)量和安全的情況下，才會(huì)切實(shí)將數(shù)據(jù)采集入庫并對(duì)外提供查詢。

　　設(shè)計(jì)展示“5年還款記錄”

　　不良行為終止五年后刪除

　　據(jù)悉，新版?zhèn)€人信用報(bào)告設(shè)計(jì)展示“5年還款記錄”（包括還款狀態(tài)、逾期金額），有報(bào)道稱現(xiàn)行報(bào)告只展示2年。

　　對(duì)此情況，該負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)行個(gè)人信用報(bào)告也展示了5年的還款記錄，只是展示方式略有差異。個(gè)人信用報(bào)告展示“5年還款記錄”是為了更好地展示信息主體的信用狀況，幫助公眾積累信用財(cái)富，促進(jìn)獲得融資。

　　該負(fù)責(zé)人介紹稱，征信中心嚴(yán)格遵守《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，依法依規(guī)開展征信活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)信息主體知情權(quán)、同意權(quán)、異議權(quán)等合法權(quán)益，嚴(yán)格保障信息安全。

　　一是切實(shí)維護(hù)信息主體同意權(quán)。二是切實(shí)維護(hù)信息主體知情權(quán)。信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人信用報(bào)告。征信中心通過互聯(lián)網(wǎng)、現(xiàn)場柜臺(tái)、自助查詢機(jī)等多種方式提供查詢服務(wù)，引導(dǎo)公眾關(guān)心自己的信用記錄、規(guī)范信用行為。三是切實(shí)維護(hù)信息主體的異議權(quán)和更正權(quán)。四是切實(shí)維護(hù)信息主體重建信用記錄權(quán)。征信系統(tǒng)建立信用信息修復(fù)機(jī)制，對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年期限后從信用報(bào)告中刪除。五是切實(shí)保障信息主體信息安全。六是持續(xù)加大征信宣傳教育力度。

　　未來，待新版信用報(bào)告正式使用后，征信中心將進(jìn)一步做好宣傳工作，提醒信息主體關(guān)注自身信用狀況、維護(hù)自身合法權(quán)益。　文/本報(bào)記者 程婕

責(zé)任編輯：李鋒