監(jiān)管連開10罰單超1.5億 股份行理財(cái)業(yè)務(wù)成“重災(zāi)區(qū)”

　　宋易康

　　10張罰單共計(jì)罰沒6家銀行1.563億元，其中6張為500萬元以上的大額罰單，有5家股份制商業(yè)銀行被罰金額均在千萬元以上。

　　銀行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管仍在繼續(xù)。12月7日晚間，銀保監(jiān)會官網(wǎng)同時(shí)掛出10張罰單，共計(jì)罰沒6家銀行1.563億元，其中6張為500萬元以上的大額罰單，有5家股份制商業(yè)銀行被罰金額均在千萬元以上。

　　第一財(cái)經(jīng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次股份行被罰原因主要集中在理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)及貸款領(lǐng)域的違法違規(guī)。

　　理財(cái)業(yè)務(wù)頻頻“踩雷”

　　上述罰單中，被罰最多的是浙商銀行，罰款金額高達(dá)5550萬元。其違規(guī)事由主要集中在理財(cái)領(lǐng)域，包括投資同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品未盡職審查；為客戶繳交土地出讓金提供理財(cái)資金融資；投資非保本理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)接受回購承諾；理財(cái)產(chǎn)品銷售文本使用誤導(dǎo)性語言；個人理財(cái)資金違規(guī)投資；理財(cái)產(chǎn)品相互交易，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位；為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾。

　　民生銀行領(lǐng)到的罰單最多，有4張罰單，合計(jì)被罰3360萬元、相關(guān)個人被罰50萬元。其中一張罰單的處罰金額為3160萬元，主要違規(guī)事實(shí)有七大方面：內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；同業(yè)投資違規(guī)接受擔(dān)保；同業(yè)投資、理財(cái)資金違規(guī)投資房地產(chǎn)，用于繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資；本行理財(cái)產(chǎn)品之間風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位；個人理財(cái)資金違規(guī)投資；票據(jù)代理未明示，增信未簿記和計(jì)提資本占用；為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾。

　　渤海銀行因內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、理財(cái)及自營投資資金違規(guī)用于繳交土地款、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位、為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾、同業(yè)投資他行非保本理財(cái)產(chǎn)品審查不到位等五方面違規(guī)，被罰2530萬元。

　　中信銀行由于理財(cái)資金違規(guī)繳納土地款、自有資金融資違規(guī)繳納土地款、為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾、本行信貸資金為理財(cái)產(chǎn)品提供融資、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)違規(guī)提供信用擔(dān)保、項(xiàng)目投資審核嚴(yán)重缺位，被罰2280萬元。

　　光大銀行則因內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、以誤導(dǎo)方式違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品、以修改理財(cái)合同文本或誤導(dǎo)方式違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品、違規(guī)以類信貸業(yè)務(wù)收費(fèi)或提供質(zhì)價(jià)不符的服務(wù)、同業(yè)投資違規(guī)接受擔(dān)保、通過同業(yè)投資或貸款虛增存款規(guī)模，被沒收違法所得和罰款1120萬元。

　　被罰的唯一一家國有大行交通銀行領(lǐng)到兩張罰單，合計(jì)被罰740萬元。其中一張罰單的罰款金額為690萬元，違規(guī)事實(shí)包括不良信貸資產(chǎn)未潔凈轉(zhuǎn)讓、理財(cái)資金投資本行不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)；未盡職調(diào)查并使用自有資金墊付承接風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；檔案管理不到位、內(nèi)控管理存在嚴(yán)重漏洞；理財(cái)資金借助保險(xiǎn)資管渠道虛增本行存款規(guī)模；違規(guī)向土地儲備機(jī)構(gòu)提供融資；信貸資金違規(guī)承接本行表外理財(cái)資產(chǎn)；理財(cái)資金違規(guī)投資項(xiàng)目資本金；部分理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)；現(xiàn)場檢查配合不力等共9條。

　　不難看出，理財(cái)業(yè)務(wù)是此次銀保監(jiān)會處罰的重點(diǎn)，其中又以個人理財(cái)資金違規(guī)投資、理財(cái)產(chǎn)品之間風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位為理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)通病，甚至包括監(jiān)管多次明令禁止的“理財(cái)資金違規(guī)投資房地產(chǎn)”。

　　理財(cái)子公司牌照申請蒙陰影

　　在《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》（下稱《辦法》）12月初落地之際，上述銀行因理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰，或給其申請?jiān)O(shè)立理財(cái)子公司蒙上了一層“陰霾”。

　　《辦法》明確指出，申請者需要滿足：“監(jiān)管評級良好，最近兩年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，已采取有效整改措施并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可除外。”

　　目前，已宣布申請?jiān)O(shè)立理財(cái)子公司的股份行有9家，分別為中信銀行、招商銀行、華夏銀行、光大銀行、平安銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行和浦發(fā)銀行，就包括前述5家股份行中的3家。而交行此前也公告將出資80億元成立理財(cái)子公司。

　　不過，對比征求意見稿，“已整改到位”措辭調(diào)整為“已采取有效整改措施”，放松了整改要求，即不要求必須完成整改才能申請?jiān)O(shè)立理財(cái)子公司。這一條非常重要，因?yàn)檫^去一年多時(shí)間里，在原銀監(jiān)會的監(jiān)管風(fēng)暴下，多數(shù)銀行被處罰，不少銀行兩年內(nèi)都存在重大處罰。

　　在2018年年初的監(jiān)管風(fēng)暴中，許多大行、股份行“中槍”，被監(jiān)管嚴(yán)厲處罰。根據(jù)第一財(cái)經(jīng)記者梳理，從2017年12月到2018年2月，原銀監(jiān)會先后披露廣發(fā)銀行因僑興債被罰7.22億元、浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案、郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案等多起大案。

　　12月7日晚間，民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對第一財(cái)經(jīng)記者說，針對此次銀保監(jiān)會對民生銀行同業(yè)及理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，該行將所有問題逐條分解，并通報(bào)總行相關(guān)管理部門與業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，要求制訂切實(shí)可行的整改措施，進(jìn)行全面整改。到2017年8月，所有問題均已有效落實(shí)整改。

　　還有貸款嚴(yán)重違規(guī)

　　理財(cái)業(yè)務(wù)之外，同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)以及貸款業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營規(guī)則等，也是“重災(zāi)區(qū)”。

　　除了大額罰單外，部分銀行還領(lǐng)到了單張小額罰單。例如，交通銀行因并購貸款占并購交易價(jià)款比例不合規(guī)、并購貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估不到位被罰50萬元；民生銀行由于貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰200萬元。

　　同時(shí)，民生銀行交通金融事業(yè)部的兩名相關(guān)負(fù)責(zé)人因?qū)υ撔袊?yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的貸款業(yè)務(wù)負(fù)有管理責(zé)任和直接責(zé)任，而分別被處以警告及罰款30萬元和20萬元。

　　日前，銀保監(jiān)會黨委書記、主席郭樹清在銀保監(jiān)會機(jī)構(gòu)改革后新任命局處級干部憲法宣誓儀式上指出，要堅(jiān)持監(jiān)管姓監(jiān)定位，充分維護(hù)人民利益，堅(jiān)決同一切踐踏法律的非法金融活動作斗爭。

責(zé)任編輯：李鋒