當(dāng)事人莫名被辦25個(gè)信用卡賬戶 發(fā)卡行行長(zhǎng)：個(gè)人和銀行打官司 有多少勝算？

　　來(lái)源：央廣新聞

　　作者 肖源 景明 俞聲揚(yáng) 鄧文輝

　　“央廣新聞”微信公號(hào)12月2日消息，12月1日，國(guó)內(nèi)某高校在讀博士趙先生向記者反映，在他毫不知情的情況下，中國(guó)銀行湖南長(zhǎng)沙金滿地支行為其名下辦理了25個(gè)信用卡賬戶、18張信用卡。在得知這一情況后的一年半時(shí)間里，他多次與發(fā)卡銀行、監(jiān)管部門溝通。然而至今，相關(guān)事宜并沒有得到妥善處理，而涉事的中國(guó)銀行長(zhǎng)沙金滿地支行的負(fù)責(zé)人在一次溝通協(xié)商中還提醒趙先生說(shuō)：“以你個(gè)人的身份和我們銀行打官司，能有多少勝算呢？”

　　趙先生2017年夏天從湖南長(zhǎng)沙某高校碩士畢業(yè)，目前在國(guó)內(nèi)某高校讀博士。他說(shuō)，碩士畢業(yè)前幾個(gè)月，他突然接到中國(guó)銀行長(zhǎng)沙金滿地支行的催收電話——

　　趙先生：說(shuō)我欠了他們的錢、欠了他們的卡的錢，我當(dāng)時(shí)以為是騙子就掛掉了，后來(lái)經(jīng)同學(xué)提醒我就去營(yíng)業(yè)廳去查了一下，然后發(fā)現(xiàn)我的名下有18張信用卡，并且有七張已經(jīng)逾期。

　　在校學(xué)生的身份，加上長(zhǎng)期的消費(fèi)習(xí)慣，趙先生說(shuō)，印象中自己從來(lái)沒有主動(dòng)辦成過(guò)信用卡，更不用說(shuō)在同一家銀行辦理這么多張了。經(jīng)過(guò)進(jìn)一步查詢，趙先生確認(rèn)，這些信用卡基本上都不是自己辦理的——

　　趙先生：我就把我（名下）所有卡號(hào)還有征信都打印了出來(lái)，然后發(fā)現(xiàn)所有的卡都不是我辦的，包括征信記錄上留的信息也不是我的，當(dāng)然名字是我的，身份證號(hào)是我的，現(xiàn)住地址、電話都不是我自己的。

　　隨后，趙先生找到發(fā)卡的中國(guó)銀行長(zhǎng)沙金滿地支行投訴。一些問(wèn)題得到初步的處理。

　　趙先生：我當(dāng)時(shí)就問(wèn)了一下，我說(shuō)工作人員怎么處理？他們說(shuō)他已經(jīng)離職了。因?yàn)楫?dāng)時(shí)在申請(qǐng)博士比較忙，沒有想到追責(zé)的問(wèn)題。今年9月份我回到內(nèi)地，準(zhǔn)備買房，買房之前我去打了個(gè)征信，打征信的時(shí)候我發(fā)現(xiàn)還有一張卡沒有消。并且我的征信記錄還是有其它賬戶逾期，沒有任何的改動(dòng)。去年，就是我在2017年2月份的時(shí)候要求過(guò)他們幫我銷卡、恢復(fù)征信，這件事就算了，但是我的征信沒有任何的改變。

　　趙先生提供的一份出具于今年10月19號(hào)的個(gè)人信用報(bào)告顯示，其名下的25個(gè)信用卡賬戶，其中一個(gè)開戶日期發(fā)生在2011年5月，其余24個(gè)賬戶的開戶日期，集中在2013年11月11號(hào)到12月11號(hào)這一個(gè)月之內(nèi)，7個(gè)賬戶發(fā)生過(guò)逾期，至今還有一張逾期沒有結(jié)清。已作銷戶處理的24個(gè)賬戶，銷戶日期基本上集中在2017年3月和4月，也就是趙先生向該行反映了這一問(wèn)題之后。

　　投訴一年半之后，銷戶、恢復(fù)征信記錄這一最基本的合法訴求沒有得到滿足，這讓趙先生非常憤怒。經(jīng)過(guò)向中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門投訴后，征信問(wèn)題得到了迅速處理。但因?yàn)檫@事兒影響到自己的信用記錄，進(jìn)而推后了趙先生的買房計(jì)劃。因而，趙先生認(rèn)為，銀行方面不僅應(yīng)當(dāng)對(duì)當(dāng)初辦理此事的經(jīng)手員工進(jìn)行處理，而且應(yīng)該賠償自己的損失。但銀行方面并沒有積極作為。隨后，趙先生將自己的經(jīng)歷發(fā)到網(wǎng)絡(luò)上，一位自稱是金滿地支行行長(zhǎng)姜楓的人電話聯(lián)系趙先生，請(qǐng)求刪帖。

　　趙先生提供的一份發(fā)生于今年10月26號(hào)下午三點(diǎn)三十八分的通話錄音中，這位自稱是涉事銀行行長(zhǎng)的人士，有這樣的說(shuō)法：因?yàn)槿藛T變動(dòng)也很大，您發(fā)生的第一張卡開卡的時(shí)間是2011年，您最后16張卡的開卡時(shí)間是2013年。這個(gè)時(shí)間就過(guò)了五年，我們要找五年前的數(shù)據(jù)，可能這個(gè)時(shí)間上是有點(diǎn)慢。

　　當(dāng)趙先生提及自己的損失時(shí)，這位行長(zhǎng)又以所謂朋友的身份，建議趙先生，第一，咨詢律師后再提出賠償方案。第二，需要認(rèn)真考慮，以趙先生的個(gè)人身份，與中國(guó)銀行打官司，有幾分勝算：

　　自稱行長(zhǎng)姜楓：您覺得以您個(gè)人的這個(gè)力量跟中國(guó)銀行來(lái)打這個(gè)官司，您勝算的幾率有多少？

　　趙先生：啊，這句話我錄音了。

　　自稱行長(zhǎng)姜楓：啊，我說(shuō)了，我現(xiàn)在不是以中國(guó)銀行……

　　趙先生：那您既然不作為中國(guó)銀行行長(zhǎng)的話，就不用打我電話了呀。店大欺客，對(duì)吧？

　　自稱行長(zhǎng)姜楓：那您錄音沒關(guān)系了。您考慮一下這些我開始講的這些事情，然后您把您的需求再給我們提。

　　趙先生說(shuō)，自此之后，中國(guó)銀行金滿地支行就拒絕再與其溝通相關(guān)事宜。

　　趙先生：我覺得雖然恢復(fù)征信了，但是我有知情權(quán)，我要查出我所有辦卡的記錄、激活記錄和消費(fèi)記錄，因?yàn)槲抑罌]有本人去網(wǎng)點(diǎn)激活的話，這卡是沒有作用的，也就說(shuō)不可能欠費(fèi)的。

　　除此之外，趙先生認(rèn)為，自己在事發(fā)這將近兩年的時(shí)間里，因?yàn)檫@場(chǎng)無(wú)妄之災(zāi)所造成的合法損失，銀行方面應(yīng)該有個(gè)說(shuō)法。

　　那么問(wèn)題來(lái)了，趙先生所說(shuō)的以及提供的通話錄音如果屬實(shí)，作為一家大型商業(yè)銀行，在當(dāng)事人不知情的情況下，短短一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，為趙先生辦理了多達(dá)17張信用卡，且有為數(shù)不少的信用卡已經(jīng)激活。發(fā)卡行的審慎核查責(zé)任何在？事發(fā)后，還反問(wèn)當(dāng)事人，和中國(guó)銀行打官司你有幾分勝算，用意何在？

　　昨天下午，央廣記者聯(lián)系涉事的中國(guó)銀行長(zhǎng)沙金滿地支行行長(zhǎng)姜楓求證，姜楓行長(zhǎng)表示，單位有規(guī)定，不能接受采訪。隨后，記者按要求發(fā)去采訪申請(qǐng)之后，截至節(jié)目播出前，并沒有收到銀行方面的答復(fù)。事實(shí)上，涉嫌違規(guī)辦理信用卡的事件，趙先生的遭遇絕不是個(gè)例。

　　趙先生的個(gè)人信息究竟是如何被他人利用并辦理這二十幾個(gè)信用卡賬戶的？趙先生說(shuō)，在與涉事銀行的工作人員溝通過(guò)程中，得到過(guò)這樣的解釋：

　　趙先生：他們說(shuō)我的第一張卡是填表，填表申請(qǐng)是在2011年的時(shí)候，但是在我印象中我從來(lái)沒有收到過(guò)信用卡，因?yàn)槲覐膩?lái)不用信用卡。他們說(shuō)第一張卡已經(jīng)辦理了之后，后面的卡都是網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)的，就不需要再進(jìn)行核實(shí)，直接可以發(fā)卡。但是據(jù)我所知，所有網(wǎng)上的卡都需要去網(wǎng)點(diǎn)激活。那么他們是怎么激活的，我本人不在現(xiàn)場(chǎng)，為什么還可以激活，怎么產(chǎn)生年費(fèi)的，我覺得這是最大的問(wèn)題。

　　趙先生的遭遇不是個(gè)例。根據(jù)湘潭大學(xué)官網(wǎng)上發(fā)布的信息：中國(guó)銀行湖南省分行副行長(zhǎng)任晨曾主動(dòng)來(lái)到湘潭大學(xué)，就該校2011級(jí)267名在校學(xué)生被辦卡一事進(jìn)行溝通，并承認(rèn)其下屬支行在沒有與學(xué)校簽訂協(xié)議的情況下，由其內(nèi)部工作人員私自為該校學(xué)生辦理銀行卡的事實(shí)。

　　據(jù)媒體報(bào)道，2014年初，中國(guó)銀行武侯支行兩位員工，在學(xué)生毫不知情的情況下，與高校教師串通，為35000名在校學(xué)生辦理了信用卡。2016年，中國(guó)銀行商洛分行盜用商洛學(xué)院3000名學(xué)生的身份信息，在學(xué)生們毫不知情的情況下，給每個(gè)人辦理了一張中行信用卡。

　　商洛學(xué)院負(fù)責(zé)人當(dāng)時(shí)接受媒體采訪時(shí)說(shuō)：涉及到的不僅僅是一個(gè)學(xué)院，也不僅僅是一個(gè)專業(yè)。據(jù)我們對(duì)學(xué)生的了解，學(xué)生是不知情的。

　　中國(guó)銀行商洛分行發(fā)給商洛學(xué)院的說(shuō)明中解釋了被辦卡學(xué)生的個(gè)人信息來(lái)源：銀行通過(guò)整理近幾年為商洛學(xué)院提供代發(fā)獎(jiǎng)助學(xué)金及代收新生學(xué)費(fèi)過(guò)程中留存的學(xué)生信息記錄和金融知識(shí)進(jìn)校園活動(dòng)中收集的學(xué)生信息，建立學(xué)生信息庫(kù)整理而來(lái)的，與學(xué)校無(wú)關(guān)。之后，因?yàn)檫`規(guī)辦理信用卡，違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，中國(guó)銀行商洛分行被銀監(jiān)部門處以罰款26萬(wàn)元。

　　而其它大型商業(yè)銀行，也屢屢有類似的情況發(fā)生。

　　中國(guó)政法大學(xué)傳播法研究中心副主任朱巍認(rèn)為，商業(yè)銀行在當(dāng)事人完全不知情的狀態(tài)下，為其辦理信用卡等銀行卡，這種現(xiàn)象層出不窮的根源，還在于銀行業(yè)的KPI，也就是關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)考核：因?yàn)檫@個(gè)下面的發(fā)卡機(jī)構(gòu)下派發(fā)卡量到發(fā)卡人員，他們有業(yè)績(jī)的指標(biāo)，就是發(fā)卡越多，業(yè)績(jī)完成得越好。在校學(xué)生大學(xué)生的個(gè)人信息可能通過(guò)各種不法的渠道流轉(zhuǎn)到他們手中，他們就有可能去開一些相關(guān)的卡，開完之后不管有沒有激活，都算他們的業(yè)績(jī)，完成了當(dāng)月的工作量。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)今年6月發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止去年末，中國(guó)銀行卡累計(jì)發(fā)卡量突破70億張，相當(dāng)于每個(gè)中國(guó)人人手5張銀行卡；其中，信用卡累計(jì)發(fā)卡量近8億張，2017年當(dāng)年新增發(fā)卡量1.6億，同比增長(zhǎng)四分之一強(qiáng)。發(fā)卡量數(shù)字繁榮的背后，到底有多少?gòu)堛y行卡在正常使用？朱巍表示，要想從根子上解決“被辦卡”的老問(wèn)題，除了公民加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)之外，發(fā)卡行和銀行業(yè)監(jiān)管部門，有義務(wù)、也有能力做得更多。

　　KPI考核現(xiàn)在是一個(gè)通用的辦法，因?yàn)橹挥型ㄟ^(guò)這個(gè)辦法才能激勵(lì)下面業(yè)務(wù)員努力工作。但是如果純粹去考核數(shù)量，這個(gè)KPI的話有可能會(huì)造成虛開的情況，比如說(shuō)這個(gè)市場(chǎng)表面上很大，但是實(shí)際上真正使用的人群很少，所以它造成的是一個(gè)虛假繁榮的情況。所以我覺得KPI考核不是騙別人，更騙不了自己，最重要的不僅是辦卡，要徹底的激活使用，有它的活躍度，所以這個(gè)才是KPI的核心，業(yè)務(wù)考核是不是應(yīng)該把這個(gè)考核的標(biāo)準(zhǔn)做一個(gè)調(diào)整。

責(zé)任編輯：趙子牛