個人養老金理財產品再添新成員。12月16日，中國理財網發布了第六批個人養老金理財產品名單，本次工銀理財和中銀理財分別新增3只和1只個人養老金理財產品。至此，個人養老金理財產品總數達到30只。

　　近日，人力資源社會保障部等五部門發布通知，自12月15日起全面實施個人養老金制度，從36個先行試點城市（地區）推開至全國。這也給個人養老金理財產品的擴容打開窗口。

　　有業內人士認為，個人養老金理財產品的不斷豐富讓百姓擁有了更多選擇。不過，目前個人養老金理財產品總數仍然相對較少，預計后續還將持續擴容。對于個人來講，應從自身養老需求出發，根據自身投資理財能力、風險偏好以及可投資資金等因素，做好個人養老金賬戶的產品配置。

　　4只產品主打穩健，部分產品投向增加優先股

　　貝殼財經記者注意到，本次新增個人養老金理財產品的風格仍以穩健為主，且均為每日開放產品，風險等級為二級（PR2），風險程度適中。其中，3款產品為固定收益類產品，1款為混合類產品。

　　值得注意的是，工銀理財發布的1款混合類新產品的投資標的是優先股。該產品是開放式凈值型產品，風險評級為PR2，最短持有期為500天。

　　工銀理財相關負責人告訴貝殼財經記者，工銀理財此次推出的個人養老金理財產品均為“頤享”系列的開放式產品，設置366天、500天、520天不同期限最短持有期，匹配了投資者不同期限養老規劃，風險評級均為PR2，投資于優質存款、優先股、債券等資產，著力打造收益更優、回撤更小的理財體驗。同時，根據期限不同，相關產品的業績比較基準設定在年化2.2%至3.4%之間，投資風格穩健，采用分散化投資策略、注重投資組合安全邊際。

　　中銀理財推出的兩款產品均為固收打底、權益增強的固定收益類理財產品。

　　中銀理財表示，相關產品中固定收益類資產配置比例不低于80%，優選信用債，嚴控風險，力爭在控制產品凈值波動的基礎上，提供穩健投資收益。同時，重視短期回撤控制，適度配置權益類資產，提高收益彈性，力爭增厚產品收益。

　　有業內人士認為，當前個人養老金理財產品總體數量依然較少。不過，隨著個人養老金理財在全國范圍的鋪開，以及未來可能優化調整個人養老金制度并提升個人養老金年度限額，個人養老金理財產品的數量將進一步增加。

　　銀行理財登記中心指出，中心將持續落實國家“銀發經濟”戰略部署，助力國家多層次、多支柱養老保險體系建設，根據各理財公司業務開展情況，持續配合做好個人養老金產品名單發布工作。

　　投資者已累計購買60億元，五類產品可根據退休時間“上車”

　　根據理財登記中心的數據，自2023年2月首批個人養老金理財產品推出以來，理財登記中心已支持包含工銀理財在內的6家理財公司成功發行個人養老金理財產品，此前市場已有19家商業銀行代銷26只個人養老金理財產品，投資者累計購買金額超60億元。

　　招聯首席研究員董希淼認為，理財子公司參與養老金投資具有先天優勢。理財子公司母銀行服務廣大的個人客群，有遍布全國的分支機構和成熟的理財顧問隊伍，能夠極大拓寬養老產品的覆蓋面。同時，經過多年的實踐，銀行及理財子公司團隊具備宏觀經濟研判與大類資產配置能力，在債券和非標投資上的長期經驗和風控能力以及甄選與整合各方機構資源的能力，這些將為養老產品帶來長期穩健的收益。

　　“對理財子公司而言，養老市場的巨大需求和持續增長，也將帶來長期穩定的資金和客戶。”董希淼表示，發展養老理財產品能夠充分發揮銀行理財的優勢，從而健全我國養老第三支柱、完善我國養老保險體系、緩解我國日益增長的養老壓力。同時，也將促進理財子公司進一步創新產品和服務，完善產品體系，拓展服務對象和服務模式。

　　事實上，近期個人養老金推廣至全國范圍，理財產品也再度擴容，將國債納入個人養老金產品范圍的同時，特定養老儲蓄、指數基金也被納入個人養老金產品目錄，推動更多養老理財產品納入個人養老金產品范圍。

　　在增加投資范圍之后，目前個人養老金可投資的產品包括養老基金、養老理財、特定養老儲蓄、養老保險、國債等五類。

　　金融監管資深專家周毅欽認為，這些改變從產品角度豐富了個人養老金產品序列的風險收益曲線，既有安全性高、收益較低的國債，也有風險偏高、收益彈性大的指數基金。這些措施都有利于鼓勵更多的人參與進來，也會在一定程度上改善當前開戶熱繳存冷的情況。

　　對于普通百姓而言，董希淼認為，養老基金和養老理財具有一定風險，但收益可能更高，居民應自行承擔投資風險；特定養老儲蓄受存款保險保護，國債由國家信用支撐，風險極低；養老保險應重在考察其保障水平。

　　“一般來說，距離退休時間比較近的居民，建議選擇更穩健的產品。”董希淼建議，距離退休時間比較遠的居民，可以適當選擇更多的基金和理財產品。此外，還應注意相關產品對投資年齡的要求。

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責任編輯：秦藝