來源：北京商報

　　作者：孟凡霞 宋亦桐

　　“真正的國貨之光、一年賣出幾千億、隨意存取、收益看的見、買它買它買它！”這樣熟悉的直播“帶貨”臺詞也出現在理財經理的直播間里。在疫情沖擊之下，商業銀行線下觸達客戶的網點渠道受到影響，將理財業務推薦場景搬到線上，成為眾多銀行近期正在嘗試的新舉措。在分析人士看來，理財經理線上推薦可以打破空間限制，不失為一種有效嘗試。

　　當理財經理和網紅主播概念結合在一起，會擦出怎樣的火花？“固定期限理財搭配開放式理財產品，真的是絕配！幸福到爆，適合所有人”、“理財產品真正的國貨之光”、“全年賣出幾千億”、“買它買它買它！”在線營業的理財經理們在直播間里忙得不亦樂乎。相較于線下西裝革履的“高冷”范，鏡頭前的理財經理們，自帶網紅氣質，段子隨手拈來，狀態明顯放松。

　　“最近有什么理財產品推薦？”、“現在哪種理財搭配方式比較好啊？”直播間的彈幕在不停地滾動，理財經理也變身投資界“李佳琪”，利用視頻軟件功能，通過和投資人的對話介紹產品。成立不久的商業銀行理財子公司也紛紛加入直播陣營。2月25日，建信理財云課堂首期開講，為用戶推薦乾元·粵港澳大灣區靈活配置理財產品，北京商報記者注意到，近19分鐘的時間里，建信理財·云課堂吸引了2677人次觀看，建信理財還在直播過程中附上PPT供投資人了解產品信息。另外，中銀理財早在2月11日就開始了空中小課堂，主講內容包括戰疫情洞悉投資良機、逆周期把握價值投資、價值投資新產品的特點與投資計劃等。

　　事實上，線上直播推銷產品的現象，正是銀行為了應對疫情期間網點流量明顯降低而采取的一種嘗試之舉。資深理財達人陳凱正在湖北的家中隔離，最近他閑暇時光經常做的事，就是打開手機觀看直播。陳凱告訴記者，把理財經理放到臺前跟投資者見面，更有效地增加投資人對產品的了解，通過云直播，受眾很廣，不受時空的影響。

　　在線直播理財也催生出新的機會，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮指出，獲客方面，直播為銀行理財提供一種嶄新的宣傳方式，能夠吸引更多用戶，人員方面，直播理財或催生出一批專門崗位，挖掘出一批既精通銀行產品，又熟悉直播話術，擅長與用戶互動的人才；業務方面，直播理財或帶動銀行理財的業務占比從線下至線上遷移。

　　融360大數據研究院分析師李萬賦也同樣認為，銀行理財經理線上直播理財，對用戶來說一方面比線下柜臺辦理更方便，另一方面客戶經理面對面直播又比第三方平臺合作體驗更直接，也更有專業性，用戶可以在信任的客戶經理那買到更有吸引力的理財產品。

　　雖然直播推薦產品、介紹投資理財知識的方式更為接地氣，但實際轉化情況究竟如何仍有待時間檢驗。在李萬賦看來，銀行理財產品按風險等級分類，一些理財產品受合格投資人制度或必須線下面簽要求的局限性影響，即使在線上推介，不配合便捷的線下服務流程，轉化率可能也不會太高。

　　另外，在分析人士看來，在直播推薦產品時，需要注意話術的專業性。卜振興直言，理財產品直播營銷邊界要界定好。首先，產品宣傳的邊界，必須清晰披露收益測算方法及可能的最差收益，相關規范可參考銀行理相關規范或宣傳要求，不得虛假和夸大宣傳；客戶邊界方面，在產品宣傳前要提示產品風險等級，和滿足條件的投資人，不得向不符合風險評級要求的客戶宣傳營銷風險登記不匹配的理財產品；營銷激勵邊界，嚴格禁止在不進行風險測試和風險提示的情況下， 向潛在投資人進行宣傳和營銷，更不得以抽成、返還傭金等手段鼓勵普通投資人代理理財產品。

責任編輯：潘翹楚