351萬老賴“良心發(fā)現(xiàn)”還錢了！二代征信系統(tǒng)讓“欠錢的是大爺”成笑話

　　來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

　　每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 廖丹    

　　▲2018年6月22日，在安徽省阜陽市清河路一公交站臺(tái)，市民觀看站臺(tái)上亮相的“老賴”信息 東方IC圖

　　“還錢？是不可能還錢的，一輩子都不會(huì)還錢。”這句話在借貸領(lǐng)域流傳多年，老賴們也身體力行，把“欠錢的是大爺”的人生定位貫徹到底。

　　作為信用界的“老油條”，老賴們拒不還錢的花招推陳出新，你想拿到自己的錢？呵呵，不存在的。

　　但是，在與老賴多年“斗智斗勇、周旋較量”之后，目前也取得了“階段性勝利”。近日，最高人民法院數(shù)據(jù)顯示，全國351萬失信被執(zhí)行人迫于信用懲戒壓力自動(dòng)履行了義務(wù)。

　　351萬老賴“變乖了”，這背后究竟有何“玄機(jī)”？這首先得從失信被執(zhí)行人制度說起。

　　351萬老賴履行義務(wù)

　　為督促老賴主動(dòng)履行義務(wù)，相關(guān)部門可謂是挖空心思、絞盡腦汁，通過限制高消費(fèi)等辦法“精準(zhǔn)打擊”，時(shí)時(shí)提醒老賴們“不忘身份，及早還錢”。

　　不得坐飛機(jī)、乘高鐵、高消費(fèi)，不得貸款、新辦公司，不得擔(dān)任人大代表、政協(xié)委員……2016年以來，最高人民法院聯(lián)合發(fā)改委等60家單位簽署文件，推進(jìn)失信被執(zhí)行人信用監(jiān)督、警示和懲戒機(jī)制建設(shè)，對(duì)失信被執(zhí)行人進(jìn)行限制。

　　從2013年10月至2018年12月31日，全國法院累計(jì)限制1746萬人次購買機(jī)票，限制547萬人次購買動(dòng)車、高鐵票。

　　僅中國工商銀行一家就拒絕失信被執(zhí)行人申請(qǐng)貸款、辦理信用卡247萬余人次，涉及資金達(dá)到114億元。

　　全國351萬失信被執(zhí)行人迫于信用懲戒壓力自動(dòng)履行了義務(wù)。

　　中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年2月19日，共計(jì)公布失信被執(zhí)行人名單約1315萬例，限制乘坐飛機(jī)約1892萬人次，限制乘坐火車約559萬人次。

　　據(jù)最高人民法院審判委員會(huì)專職委員劉貴祥介紹，從2018年開始，雖然執(zhí)行案件量還在增加，但是納入失信名單的人次在下降，出現(xiàn)了拐點(diǎn)，說明綜合治理初見成效。

　　如何讓銀行不給老賴辦貸款？如何讓航空公司不向老賴售賣機(jī)票？這就要說到人民銀行建立的征信系統(tǒng)以及即將投入使用的二代征信系統(tǒng)了。

　　信用信息采集再擴(kuò)圍

　　先來回顧一下征信系統(tǒng)是如何建立的：

　　1997年，人民銀行開始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)；

　　2002年，建成電子化的地市、省市和總行三級(jí)聯(lián)網(wǎng)的銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)；

　　2004年，開始升級(jí)銀行信貨登記咨詢系統(tǒng)為企業(yè)征信系統(tǒng)，啟動(dòng)個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)；

　　2006年，建成全國集中統(tǒng)一的企業(yè)征信系統(tǒng)、個(gè)人征信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)在全國范圍內(nèi)提供征信服務(wù)；

　　2013年，《征信業(yè)管理?xiàng)l例》將征信系統(tǒng)定位為“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”，征信中心作為專業(yè)運(yùn)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。

　　2014年，征信中心正式立項(xiàng)開始二代征信系統(tǒng)建設(shè)。

　　如今，第二代征信系統(tǒng)漸行漸近。

　　為什么要建設(shè)二代征信系統(tǒng)？

　　《中國征信》刊發(fā)的《王煜書記在二代征信系統(tǒng)查詢接口規(guī)范培訓(xùn)班的講話》指出，一代征信系統(tǒng)建設(shè)于十多年前，超齡服役。征信中心采取了一些措施，不斷改進(jìn)，進(jìn)行過大規(guī)模的軟硬件升級(jí)改造，到目前為止保證了征信系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，多年來沒出現(xiàn)大的問題和事故。但是，一代征信系統(tǒng)的整體技術(shù)架構(gòu)沒變，還存在一些天然的缺陷無法克服。

　　為解決這些突出問題，征信中心2014年正式立項(xiàng)開始二代征信系統(tǒng)建設(shè)。經(jīng)過幾年的努力，二代征信系統(tǒng)建設(shè)取得了重要進(jìn)展，在2018年開始試行。先上核心系統(tǒng)，再上周邊系統(tǒng)，再上外掛系統(tǒng)。目前核心系統(tǒng)軟件開發(fā)基本完成，周邊系統(tǒng)也在開發(fā)中。

　　至于二代征信系統(tǒng)究竟何時(shí)正式上線運(yùn)行，四川省支付清算協(xié)會(huì)日前在其官方微信發(fā)表文章表示：二代征信系統(tǒng)將在2019年5月開始正式運(yùn)行。

　　水、電繳費(fèi)等公共信用信息納入采集范圍？

　　網(wǎng)傳二代征信系統(tǒng)的信息采集范圍擴(kuò)大，例如還款記錄保留拉長到5年、新增非信貸交易信息明細(xì)、注銷賬戶后仍顯示還款記錄等。

　　這一變化是否屬實(shí)？據(jù)媒體報(bào)道，人民銀行長沙中支征信管理處副處長黃曉葵表示，目前二代征信系統(tǒng)還處于試運(yùn)行階段，網(wǎng)上流傳的新版征信報(bào)告也未實(shí)際應(yīng)用。“試運(yùn)行主要就是進(jìn)行一個(gè)內(nèi)部測(cè)試，不過二代征信系統(tǒng)今年會(huì)正式運(yùn)行。”

　　雖然新版征信報(bào)告的具體內(nèi)容官方尚未披露，但對(duì)于征信系統(tǒng)建設(shè)情況，人民銀行長沙中心支行表示，信用信息的采集范圍正在進(jìn)一步擴(kuò)展。除了信用主體的基本信息、銀行信貸交易信息、公積金繳存信息和法院等部門提供的公共信用信息，下一步將推動(dòng)證券、保險(xiǎn)、小額貸款、消費(fèi)金融等金融信用信息和水、電繳費(fèi)等公共信用信息納入采集范圍。

　　四川省支付清算協(xié)會(huì)也表示，征信上的信息變得越來越細(xì)致，金融機(jī)構(gòu)的貸款管理變得更有針對(duì)性，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)打擊。

　　網(wǎng)貸平臺(tái)也會(huì)接入征信系統(tǒng)？

　　備受爭(zhēng)議的網(wǎng)貸平臺(tái)是否會(huì)上傳借款人信息？網(wǎng)貸之家研究院張葉霞對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，雖然此前網(wǎng)貸行業(yè)有出臺(tái)相關(guān)政策，表示要將惡意逃廢債的企業(yè)和個(gè)人信息納入征信系統(tǒng)和“信用中國”數(shù)據(jù)庫，但截至目前，監(jiān)管層尚未明確網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)接入的征信主體以及開放接入征信系統(tǒng)的渠道。網(wǎng)貸平臺(tái)是否會(huì)接入上傳借款人信息等尚未有明確的消息，還需等待監(jiān)管層進(jìn)一步明確。

　　地方法院“妙招”懲治老賴

　　除了監(jiān)管層通用的“老賴”懲治方法，各地法院也是“八仙過海，各顯神通”。

　　●老賴們的“追光燈”：老賴地圖

　　警惕，周圍有“老賴”出沒！

　　1月14日，河北省高級(jí)人民法院自主研發(fā)的微信小程序——“老賴地圖”正式上線。有了這個(gè)“指尖”地圖，讓“老賴”徹底暴露在自己的生活圈。

　　身邊有沒有“老賴”出沒？想不想知道誰上了失信黑名單？周圍的親戚朋友是否有人欠債不還？這些信息，已經(jīng)暴露在網(wǎng)絡(luò)上。拿出手機(jī)，輕輕一點(diǎn)，便可實(shí)現(xiàn)。

　　河北高院有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為全力破解執(zhí)行難、推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，對(duì)失信被執(zhí)行人進(jìn)行信用懲戒，2019年1月14日正式向社會(huì)開通“老賴地圖”小程序。

　　社會(huì)公眾可通過該平臺(tái)查詢身邊失信被執(zhí)行人名單信息，并且還可以通過該小程序進(jìn)行監(jiān)督、舉報(bào)，進(jìn)一步壓縮“老賴”生存空間，促使其主動(dòng)履行生效法律文書確定的義務(wù)。

　　●老賴們的“廣播站”：失信彩鈴“您撥打的電話號(hào)碼的實(shí)名認(rèn)證人已被法院列入失信被執(zhí)行人名單，請(qǐng)謹(jǐn)慎交往，并督促其盡快履行生效法律文書確定的義務(wù)。”

　　順德法院出了新招治“老賴”，一種獨(dú)特的“彩鈴”被采用到失信被執(zhí)行人的電話中。只要撥打“老賴”電話，就能聽到其專屬的彩鈴聲音，提醒撥打者，被呼叫者作為失信被執(zhí)行人“真面目”。

　　在失信彩鈴的“友情提醒”下，老賴們是“受不了、逃不脫、賴不掉”了。

　　順德法院還表示，欠債還錢，天經(jīng)地義，更何況面對(duì)生效的判決裁定。若拒不執(zhí)行，法院便會(huì)通知電信運(yùn)營商為“老賴”開通專屬彩鈴，將不光彩的事跡曝光于熟人圈子，讓“老賴”現(xiàn)身于親友之間，無所遁形。

　　此外，順德法院還給出“維權(quán)小貼士”：申請(qǐng)執(zhí)行人對(duì)有以各種方式抗拒、規(guī)避執(zhí)行，有能力履行而不履行生效法律文書確定義務(wù)等行為的失信被執(zhí)行人，可以向法院申請(qǐng)對(duì)其采取失信彩鈴措施，由法院出具協(xié)助執(zhí)行通知書，通過對(duì)“老賴”手機(jī)制定彩鈴方式施以懲戒。“老賴”履行法定義務(wù)，該項(xiàng)懲戒方可撤銷。

　　此外，各地法院還因地制宜，積極創(chuàng)新對(duì)失信被執(zhí)行人的懲戒措施，通過抖音、廣告電子屏等各種貼合當(dāng)代生活傳播方式的懲戒方法，增加被執(zhí)行人的失信成本，形成對(duì)失信者人人喊打的氛圍，使其“一處失信、處處受限”。

責(zé)任編輯：賈振飛