圖/小黑孩

　　“中年少女”如何應(yīng)對財富焦慮

　　Lily是一家外資金融機構(gòu)的信貸專員，今年32歲，目前在上海工作。

　　Lily當(dāng)前的月薪為2萬元左右，租住在上海的核心CBD地段，每月的房租為5000多元，由于周邊的生活成本較高，Lily的基本生活支出也不低。此外，在日常花費中，護膚、美容、養(yǎng)生、旅行，以及各類服飾、包包等輕奢用品，是她支出的“大頭”。

　　有人說，都市中產(chǎn)們陷入了一種“不缺錢和沒大錢”的尷尬中，近期，Lily或許也正面臨著這種尷尬。

　　Lily想為自己購置一輛裸車價在20萬元左右的汽車，而加上稅款、保險費用及牌照費等，總價要達到30萬元以上，相當(dāng)于自己所有積蓄的一半，即使貸款購車，首付和月供的壓力也不低，這些考慮又讓她對購車計劃產(chǎn)生了猶豫。

　　“恐懼”是中年少女的關(guān)鍵詞之一，“老公在哪里還不知道，自己哪天失業(yè)都不知道，爹媽哪天生病都不知道……”Lily也時常為自己的事業(yè)、婚姻和遠在老家的父母擔(dān)憂。

　　她想請教理財師該怎樣化解這種財富焦慮。

　　對此，平安銀行上海分行的理財經(jīng)理高霞分析說：“看得上的房子買不起，看得上的車養(yǎng)不起，用最貴的香水、最貴的肥皂、最貴的牙刷，租最貴的房子，在城市的心臟地帶、享受最體面的生活，然而，還是沒有錢。”這是魔都很多人的現(xiàn)狀。

　　我們案例的主人公Lily或許也面臨著這種尷尬。Lily的財富現(xiàn)狀是：目前每月結(jié)余6000元，年度結(jié)余3萬元，資產(chǎn)凈值為60萬元。那么，她該如何在大城市的高收入和高消費的雙刃劍下尋找合適的理財方式，逐步達成自己的理財目標(biāo)？讓我們一起來探討。

　　延遲購車計劃

　　目前來看Lily想買一輛30萬元左右的車子，占用積蓄的一半左右，有些猶豫。其實光從收入和結(jié)余來看，這對于Lily來說并不是一件難事，但是綜合考慮未來的一些因素，目前不建議Lily買車，但可以通過一些財務(wù)安排，將買車這件事提上日程。建議將每月結(jié)余的6000元設(shè)置一個基金定投，每月投入4500元，一年下來可根據(jù)市場行情選擇是否用這筆資金分期購車，并且定投不止，獲取資本市場的超額收益。

　　配置家庭保障

　　從案例中可看出，Lily目前存在“中年少女”的普遍壓力，婚姻恐懼，職場競爭，父母健康等等。因此Lily更需要關(guān)注自己的身體健康問題，配置一份重大疾病保險非常重要，對于自己和父母更是一種愛和責(zé)任的體現(xiàn)。建議每年從年度結(jié)余中拿出18000元資金給自己配置重大疾病保險，將來保費也可以作為養(yǎng)老補充。該筆資金除第一年外，其余年份可以通過每月定投1500元的形式積累，一邊存錢一邊享有獲得超額收益的機會。

　　Lily提到，自己對于父母的健康問題很是擔(dān)憂，特別是父親還有一些慢性疾病，這其實是很多年輕人擔(dān)憂的事情，畢竟目前醫(yī)療費用昂貴，而父母那個年代保險意識也相對淡泊，因此“雙親有一個生大病，就是家庭大事”。但是父母現(xiàn)在年事已高，再配置重大疾病類保險已不可能，因此建議Lily可以選擇一份e家保產(chǎn)品，保障父母在未來碰到一些疾病問題時，可以報銷一部分。此產(chǎn)品最大特點是繳費低，保額高，消費型，Lily每年可用理財?shù)氖找娌糠种涑?000元左右來解決擔(dān)憂的父母健康問題。

　　提前準(zhǔn)備養(yǎng)老

　　從案例來看，Lily的凈資產(chǎn)在60萬元，其中10萬元的資金在寶寶類產(chǎn)品里面，還有50萬元資金在銀行理財產(chǎn)品里面。對于Lily這樣的高收入高消費人群，建議貨幣基金里面的資金可以少放一些，流動性太強容易沖動消費，放3萬元作為備用資金即可。其余的57萬元也不用全部放在理財產(chǎn)品里面，畢竟理財產(chǎn)品很多都是短期行為，收益率并不是很高，在風(fēng)險承受范圍之內(nèi)建議配置20萬元優(yōu)質(zhì)基金產(chǎn)品，讓資金更好地升值。其余部分繼續(xù)做理財。

　　如果將理財和需求結(jié)合起來看的話，當(dāng)下Lily應(yīng)趁收入還不錯的情況給自己的將來配置養(yǎng)老金，通過年金保險的形式，每年給自己存一筆錢，設(shè)置將來退休之后每月領(lǐng)取，保證生活水平不下降。因為Lily相對還年輕，還有很長時間積累補充退休金，所以可以拉長投入年限，將每年的年度結(jié)余3萬元存下來，存15年。

　　這樣來看，Lily的目前生活情況并沒有受到影響，一年之后也可以實現(xiàn)分期購車的計劃，并且最關(guān)鍵的是，解決了她所擔(dān)憂的健康問題，以及未來需要考慮的養(yǎng)老問題。

責(zé)任編輯：謝海平