來源：A智慧保

　　民以食為天。

　　這就把農業推到了至高無上的地位。多年來，中央一號文件內容都與農業有關。而與農業緊密相關的農業保險也愈加受到重視，農險如何真正讓農業、農村、農民受益是根本。

　　為了切切實實保護農戶經濟利益，金融監管總局會同財政部、農業農村部、國家林草局在11月28日聯合發布《關于推進農業保險精準投保理賠等有關事項的通知》（下稱《通知》）。

　　今年中央一號文件首次提出“推進農業保險精準投保理賠，做到應賠盡賠”。啟動《通知》制定工作，是保險業落實中央一號文件精神，提高農業保險經營管理質效的重要舉措，對實現農業保險精細化管理、保障國家糧食安全、助力農業強國建設具有重要意義。

　　《通知》針對各方反映較為集中的農業保險承保理賠有關問題，打通影響承保理賠的各個關鍵環節，明確細化了包括承保、理賠、賠款支付、應收保費管理等各個環節各方主體的職責，明確標準，強化合作，推動數據共享和信息核驗，鼓勵科技賦能，規范市場秩序，深入推進農業保險承保理賠工作，提高投保農戶承保理賠滿意度，促進農業保險市場規范健康發展。

　　01

　　農險“十條”重點

　　農險“十條”通過完善理賠機制和標準，一方面致力于提高農業保險承保、理賠的精準性，另一方面促進農業保險的精細化、科學化發展。

　　《通知》主要包括以下十條措施：

　　一是強化投保精準性管理。要求保險公司加強承保信息精準性管理，對集體類業務和規模經營主體類業務分別提出了驗標要求。

　　二是完善理賠機制和標準。要求各地農業農村、林草等部門應及時更新重要保險標的的損失鑒定技術規范，提高損失確定的公信力。

　　三是提高理賠服務質效。支持各地建立農業保險預賠付機制，鼓勵保險公司提高預賠付比例。

　　四是嚴格應收保費管理。鼓勵有條件的省份推動各省級財政部門與保險公司省級分公司結算模式。

　　五是夯實條款費率管理。要求保險行業加快推進農業保險主要標的示范條款開發和風險區劃測算發布工作。

　　六是加強數據共享。明確各地財政、農業農村、林草、保險監管等部門應建立數據共享機制，共享土地承包和流轉、種養殖、防疫檢疫等數據信息。

　　七是規范市場秩序。明確保險監管部門要對各層級保險公司進行綜合考評，加大對保險公司違法違規行為監督檢查力度，明確遴選應以基層服務能力、合規經營能力為前提。

　　八是鼓勵科技賦能。持續推進農業保險業務線上化、數字化和智能化，改善農戶投保理賠體驗。

　　九是做好宣傳培訓。要求保險公司加強農業保險宣傳工作、強化協辦業務管理，定期對協辦人員開展培訓。

　　十是推進協同配合。明確各地保險監管、財政、農業農村、林草部門要建立重大問題會商機制，形成工作合力。

　　其中，第七條對于保險公司經營農業保險提出一定要求：原則上縣及縣以上區域不允許同一保險公司獨家經營，逐步形成縣域內以服務能力、農戶滿意度為導向的適度競爭市場環境。保險監管部門適時對各層級保險公司進行綜合考評，不符合條件經營農業保險的，責令限期改正，停止接受新業務，逾期不改正或者造成嚴重后果的，依法依規采取監管措施或實施行政處罰。財政、農業農村、林草等部門組織的遴選應以基層服務能力、合規經營能力為前提。承保機構一經確定，原則上不低于3年。

　　02

　　財政力度加強

　　社會各界對于農業保險高度關注，這主要因為我國農業保險保費收入主要來源于各級財政補貼，政策性較強，農業保險發展的好壞直接關系到財政補貼資金的功能作用發揮。

　　“A智慧保”關注到，近些年來，我國對于農業保險的財政保障力度一直在加強。

　　財政部最早于2007年實施農業保險保費補貼政策，累計撥付的保費補貼資金超過3000億元，年均增長22%，推動我國農業保險保費規模穩居全球前列。

　　農業保險在為農戶種糧保駕護航方面發揮了重要的作用。為提升農業保險工作質效，更好發揮農業保險防災減損和災后風險補償作用，2024年農業保險保費補貼已經全部下達。

　　財政部11月22日發布的消息顯示，結算2023年度中央財政農業保險保費補貼資金477.6億元，下達2024年第二筆保費補貼預算71.4億元，加上此前已下達2024年保費補貼金額476.1億元，核定2024年應承擔保費補貼金額547.5億元并全部下達。

　　與此同時，財政部表示，各省級財政部門應會同有關方面，指導保險公司進一步提升承保、理賠等工作質效，依法合規展業，切實提升農戶政策獲得感和滿意度：

　　在承保環節，加強承保信息精準性管理，科學高效組織承保工作，鼓勵有條件的地區將保險數據與涉農基礎數據相互核驗比對。

　　在理賠環節，督促保險公司切實提高理賠效率，開通保險理賠綠色通道，簡化理賠流程和手續，做到能賠快賠、應賠盡賠、合理預賠。

　　在補貼審核環節，在承保數據與涉農基礎數據核驗比對的基礎上，注重歷史承保數據、農業生產數據的收集統計和比對分析，加強基礎數據留痕管理，相關保單級數據至少保存10年，做到可核驗、可追溯、可追責，提高保費補貼審核有效性和精準度。

　　03

　　農險高質量與農業強國

　　目前，我國農業保險體量大，增速快，服務農戶眾多，我國農業保險規模已躍居世界前列。但在實踐中，與“三農”領域日益增長的風險保障需求相比，仍有較大差距，承保理賠不精準的問題影響了投保農戶獲得感和農業保險功能作用發揮。

　　為進一步完善農業保險監管制度體系，2022年，原銀保監會出臺《農業保險承保理賠管理辦法》（下稱《辦法》）。《辦法》分為7章58條，包括總則、承保管理、理賠管理、協辦管理、內控管理、監督管理和附則，對承保、理賠、協辦、內控等關鍵環節行為進行規范。

　　上述《辦法》具有以下特點：一是更加突出以服務“三農”為中心。如，增加“應當尊重農業生產規律”的表述，進一步縮短定損時限、細化查驗影像要求等，切實保障投保農戶權益。二是新增森林保險作為調整對象。三是強化或細化了有關規定。如，進一步明確投保信息內容和要求、將承保標的查驗內容區分不同險類予以規定、統一定損時限規定、強調不得套取保費補貼等。四是突出保險科技等相關內容。

　　2022年底，保險業協會還發布了種植業、養殖業、森林保險承保理賠服務規范，分險種明確服務標準。

　　但事實上，無論是《辦法》還是規范，關于投保理賠精準性的規定尚不夠完善，一些規定還較為原則。

　　因此，國家金融監督管理總局有關司局負責人就《通知》在回答記者問時表示，《通知》從農業保險承保、理賠、應收保費管理、數據共享等十個方面提出明確工作要求，細化監管規定，更好保障農戶權益。

　　總體而言，農業保險的精準投保理賠將有效解決農民發展經濟的“后顧之憂”，從而助力農業強國建設。這既是一項國家戰略，亦是保險公司的“行業使命”。農業保險承保機構應該根據監管要求，完善投前、投中、投后管理，發揮好農業保險支農、惠農、富農、強農作用。

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責任編輯：張文