導語

　　銀保監會通報15家壽險公司：點重疾名稱不規范，免責不合理，短期健康險“不保證續保”表述不規范等問題。

　　7月30日，銀保監會人身險部下發《關于近期人身保險產品問題的通報》，點名15家壽險公司，存在產品設計、條款表述、費率厘定、精算假設的問題。

　　上榜的險企分別是橫琴人壽、信泰人壽、三峽人壽、泰康人壽、陽光人壽、平安人壽、大家養老、人保壽險、平安健康、昆侖健康，平安養老、中郵人壽、珠江人壽、和諧健康、弘康人壽。值得注意的是，平安旗下三家險企平安人壽、平安健康、平安養老均上榜，而三峽人壽共被點名兩次。

　　從產品設計問題方面來看，《通報》指出首先是長險短做問題。如，橫琴人壽報送的某終身壽險，現金價值計算不合理，存在長險短做風險；其次是責任免除約定的判定條件不合理。如，信泰人壽報送的8款疾病保險，條款約定將被保險人在合同生效日前出現的癥狀體征作為在發生保險事故時的免責依據，而癥狀體征無客觀判定標準。

　　從產品條款表述問題方面來看，首先是條款與名稱、精算報告不一致或表述不清問題。如，三峽人壽、泰康人壽報送的2款疾病保險，保險責任僅含“惡性腫瘤-重度”，與產品名稱不符。陽光人壽報送的4款兩全保險，條款和精算報告表述不一致。平安人壽報送的某醫療保險，條款中混淆“惡性腫瘤”和“惡性腫瘤-重度”。

　　其次是條款表述不嚴謹。如，大家養老的某疾病保險，條款中存在免責約定未區分是否由意外傷害導致的情況。同時，條款表述易引起誤解。如，人保壽險某醫療保險，條款中的健康管理服務內容直接引用相關監管規定，存在誤導消費者隱患。平安健康報送的某醫療保險，條款中的健康優選因子存在混淆費率確定因素與費率浮動的風險。

　　從產品費率厘定問題角度來看，《通報》指出，產品費率厘定不合理。如，昆侖健康報送的某疾病保險，保險責任為保障糖尿病并發癥，但對身體健康者和糖尿病患者使用統一費率。平安養老報送的某醫療保險，0-50歲使用統一費率。

　　從精算假設問題方面來看，《通報》指出，產品精算報告中的利潤測試不全面。如，中郵人壽報送的某年金保險、某終身壽險和某兩全保險，利潤測試假設未體現相關業務結構假設數據。珠江人壽報送的某疾病保險，利潤測試只選取單個模型點，未考慮業務結構影響。

　　銀保監會檢查發現，部分保險公司對短期健康保險業務有關監管規定理解不充分、執行不徹底，存在產品開發管理不規范等問題。如，三峽人壽、和諧健康報送的4款短期健康保險、弘康人壽報送的某醫療意外保險，條款中關于不保證續保的表述不符合監管規定，存在較為嚴重的誤導隱患。

　　聲明：文章不構成投資建議，轉載請注明出處。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：潘翹楚