河南暴雨初步估損98億元，保險公司會虧錢嗎？

　　來源：獨角金融

　　作者|趙玉濤

　　今年7月17日以來，河南省13天內陸續遭遇大范圍極端強降雨。100個西湖的水量還比不上河南市域內的降水量，此次暴雨有多大可見一斑。截至7月29日12時，暴雨造成直接經濟損失909.81億元。街頭巷尾漂浮的汽車似乎預示了保險人的忙碌，不僅如此保險業也將面臨巨大賠付支出。

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　　報案41.23萬件，保險機構初步估損98.04億元

　　汛情發生后，保險業聞“汛”而動，積極參與河南救災，全國財險業也第一時間安排了救援車和查勘定損專家趕赴災情一線。

　　除了基礎設施，持續的暴雨使得河南省內澇嚴重，很多機動車被淹沒、沖走，20日起保險公司報案數量快速增長。獨角金融從河南省防汛救災新聞發布會了解到，截至7月28日，河南保險業共接到理賠報案41.23萬件，初步估損98.04億元。其中涉及人民群眾財產安全較多的車險報案22.64萬件，估損金額64.12億元；家財險報案17.12萬件，估損金額2.84億元；農險報案9452件，估損金額2.96億元。

　　災情發生后，中國太保、中國人保、大地保險、中國人壽、中國平安、中國太平、陽光保險、泰康保險、大家保險等多家險企也第一時間啟動應急預案，開展相關排查工作，推出24小時快速受理報案、開啟綠色理賠通道、取消定點醫院限制等措施。與此同時幾乎所有險企都放寬了理賠條件，雖然這將面臨更高的賠付。

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　　保險業整體賠付創歷史新高

　　據銀保監會初步估計，此次保險業將面臨98.04億元左右的整體賠付。與2012年北京特大暴雨保險業賠付11億元相比，此次整體賠付將創歷史新高，賠償范圍涉及車險賠付、人身傷亡、醫療設施、地鐵、農險、企財險等方面。

　　而車險賠付涉及的金額最大。相關統計數據顯示，車險報案占5成以上，預計損失64.12億元。有鄭州的網友說自己的兩輛車都被水泡了，每輛車的價值都超過100萬，而且小區的車輛還有賓利、勞斯萊斯等豪車。

　　在此次暴雨中，截至7月23日，平安產險共接到災情相關報案約4.6萬件，其中車險報案數量約4.5萬件，中國太保已接河南強降雨災害報案 1.6萬余件，其中車險1.4萬余件，中國人壽、陽光財險、太平財險等接到的報案中車險也占主要部分。

　　此次車險主要涉及車損險賠付。去年9月，中國銀保監會發布《關于實施車險綜合改革的指導意見》，將之前需要單獨購買的涉水險、自燃險、盜搶險、玻璃險、不計免賠和無法找到第三方責任險，6個附加險都并到了車損險里。

　　保通河南分公司工作人員對獨角金融表示，“去年9月19日之后車損險包含發動機涉水，自燃，盜搶這些險種，9月19號之前如果沒有買發動機涉水險，行駛中發動機進水造成發動機損壞不賠，其他的元件損壞車損險會進行賠償。如果被水泡沒有行駛的話保險都能賠付。”

　　至于能賠付的金額，中央財經大學保險學院風險管理與保險系主任郭麗軍向中國記協網表示，車損險基本上是根據車輛自身的實際價值來確定保額的，只要損失在保險金額限度之內，符合要求的保險人都可以做到百分百賠付。

　　如此巨額的賠付支出是否會給保險公司業績造成壓力？中國太平的一位工作人員對獨角金融表示，“此次暴雨保險公司不至于虧損，但是短期內相關的賠付支出會有一個較大的增長。”

　　去年河南地區的保費收入為2506億元，此次暴雨13天的預計賠付金額占3.91%。河南地區車險去年的保費收入為417.71億元，13天以來車險的賠付金額已占15.35%。

　　受車險綜改等因素影響，今年以來，河南地區財產險保費收入增速有所下降。2021年1-5月，河南地區財產險保費收入274.7億元，同比增長5.09%。2019年1-5月，河南地區財產險保費收入243.06億元，同比增長12.8%。

　　保費收入增速放緩，賠付支出卻出現大幅增長。2021年1-5月，河南地區已賠付支出322.29億元，同比增長24.83%；其中，財產險賠付支出142.99億元，同比增長32.27%；人身險賠付支出179.4億元，同比增長19.53%。

　　此次暴雨之后，多家保險公司的賠付支出無疑將出現一個小高峰。

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　　關鍵時刻還需保險助力

　　保險是一種有效的風險轉移方式，通過投保，在出現特定風險的時候可以獲得補償。日常生活中經常會看到保險的身影，養老險、車險、人身險等等，大部分人都投過保險，但是有一些人認為買保險沒有必要，一方面是不信任保險，另一方面存在僥幸心理，覺得意外情況發生不到自己身上。

　　這次河南暴雨，鄭州處于我國內地地區，歷史上降雨量一直很穩定，但是一下連降暴雨，刷新了十幾年來的記錄，造成了大量的損失。這個時候，便體現出保險的價值。

　　但是借助災害事故宣傳保險又顯得不合時宜。如何避免這種尷尬的境地呢？一方面需要行業積極宣傳，讓大家真正理解保險在社會保障體系的重要作用。另一方面要增強消費者的信任感，保險公司需要提高服務水平，提升客戶的滿意度，只有客戶信任保險才能更好的發揮保險的保障作用。

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責任編輯：張玫