來源：橫琴人壽官方網站

　　12月20日，由新浪網主主辦的“新浪金麒麟·2018保險高峰論壇”今日在北京舉行，橫琴人壽董事長蘭亞東出席論壇并發表演講。

　　蘭亞東表示，個性化定制將是保險行業3.0時代的探索主題，科技賦能最重要的路徑在3.0時代，3.0時代毫無疑問的重要標志是中小保險公司必須走出一條自己獨特的，而不是追隨所謂的大公司發展之路。3.0時代無論大公司、小公司、盈利的公司、不盈利的公司，創業公司還是中小公司，改變將成為主題。

　　以下為發言實錄

　　蘭亞東：非常感謝新浪財經的邀請，有機會分享一些關于對保險未來發展的想法。我想借這個機會把內容放在這兒，做一個對比。這是基于我過去這么多年來在保險行業的一些體會，把內容放在這兒。因為今天有照片，有現場直播，有文字記錄，我們做一個對比，主要和我自己做對比。我們看看保險的過去、現在和未來。

　　過去的40年，我們可以把保險行業分為兩個。剛才梁主席講到了，過去20年的高速增長期已經結束，他講的保險行業2.0時代的結束。我們有幾個標志的時間，因為我們剛剛12月18日紀念改革開放40周年，40年前的重要會議上，當時作出了影響比較大的40年專注經濟建設。

　　幾個月之內，國內保險業務全面恢復。在保險行業的1.0時代，是原人保大廈揭牌的時候，1978到1998年，那是保險行業的1.0時代。2.0時代從98年11月18號到本周周一（2018年12月17日），36個銀保監局正式揭牌。過去的40年當中，中國保險業發生了很多事情都在年末。2.0時代的終結，也就這個冬天。我們很容易對過去達成共識，也非常容易對未來產生共同的愿景，但是我們最重要的是需要看清楚現在，我們有哪些路可以選擇，往哪兒走？

　　剛才幾位資深的大咖談了一些看法，我也想做一些預言和猜想，看看未來我們有哪些路需要探討。

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　　4.0時代是什么時候？

　　4.0時代是什么時候？可能是留給再過若干年定義。1.0時代非常簡單，就這么幾個簡單的關鍵詞：第一全面恢復，我記得80年代末，90年代初，想找一本保險的書看看，得到人民銀行的倉庫里面。我們在座很多保險業的老同志都有這種感受，那是學習復制的階段，靠行政力量推動。省政府要推動。今天我們很多市場主體在1.0時代，已經在萌芽了，有很多成了區域的或者是全球級的企業。這是過去的20年。

　　剛剛過去的這20年里，就是剛才梁主席講到的快速成長期。這20年當中，我們看到成熟的，有中國特色的監管體制全面形成。也是非常豐富的，各種商業模式探索的起點。比如大家非常熟悉的資產驅動負債的模式，在2.0時代經歷了起步、探索、快速成長，最后蓋棺定論的過程。

　　最重要的是在過去20年中，產品和渠道交替驅動了我們整個行業的發展。在某些時候是渠道的驅動，某些時候是某個單一或者某一個品類產品在交替驅動這個行業的發展。當然了，20年來的發展也形成了今天的固化市場格局，比如以壽險為例，91家壽險公司，可能有70家左右在思考怎么活下來。固化的市場格局基本上已經形成。

　　面向未來，4.0時代到底以哪一個作為定義？我覺得不是今天要討論的。但是真正到了保險的智能時代，今天傳統的營銷組織將經歷一次消亡和重生的過程。我也相信今天下午的圓桌論壇會涉及到類似的話題。

　　4.0時代的重要標志是車險被顛覆，3.0時代在財險領域最主要的話題將以車險用什么方式，在什么方式被逐步顛覆的過程。4.0時代的到來一定是車險大家達成共識了，現有的商業模式、定價邏輯和服務方式被顛覆。4.0以傳統的精算技術和大數據為結合的，對壽險的定價基于生態、家庭的定價，當這種新的商業方式呈現在面前，而且被市場的主流參與者接受的時候，那是4.0時代的到來。從商業模式上來講，從3.0時代探索的OMO，最后走向F2C。這是我想4.0時代最重要的標志。當這些條件基本具備的時候，中國保險的4.0時代就可以定義了。也許在2027年，不會超過2038年。

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　　個性化定制將是3.0時代的探索主題

　　3.0時代，有的人說是回歸，我更多的認為是一個過渡。是面向未來的一個重要的過渡期，當然我們依然相信它依然是保險行業基本的黃金期。剛才我們講到了規模性的，掠奪式的快速擴張，當然也是道路選擇的。這四個猜想不是傳統的金字塔式的雷鋒塔要不要倒的問題，而是雷鋒塔通過什么方式倒下去。我覺得保險業過去40年當中娛樂自樂的東西太多，我們應該看到變化，這個深刻的影響將在3.0時代得以充分的體現。

　　個性化定制將是3.0時代的探索主題，今天的個性化定制，更多是PR的要求，是營銷的手段而已，真正的個性化定制是3.0時代探索的主題。如在個性化方面能夠邁向第一步，誰也將成為3.0時代非常有差異化的特色。科技賦能，包括今天我知道有很多科技公司，科技賦能關鍵是它的路徑選擇。我認為科技賦能的最重要的路徑在3.0時代，最有效的切入點是幫助傳統的雷鋒塔，生產關系的改變。科技賦能在這方面是最容易得到商業回報的。我也知道很多科技賦能試圖在保險產品的價值鏈某些環節做創新，但是那些偉大的改變一定是緩慢的，那些偉大的成就需要有耐心，如果沒有足夠的長期的資本支持，很多團隊是難以支撐的。

　　最后3.0時代的中小保險公司活著靠什么？2.0時代很多商業模式的探索，事實上來講已經走出了一些路子，但是在3.0時代差異化的商業模式。這些商業模式是從渠道、產品、銷售組織和公司的基本運營管理的重組，而這些重組有可能為中小保險公司找出一條有自己特色的發展之路。3.0時代毫無疑問的重要標志，中小保險公司必須走出一條自己獨特的，而不是追隨所謂的大公司發展之路，這是3.0時代非常重要的標志。

　　就是把一些想法和可能的話題放在這兒，事實上這些猜想只是作為橫琴人壽新成立的公司，我和我的同事們一直在談說和嘗試，和不同領域的合作伙伴做合作，答案也許在為三到五年或者五到八年。我想把這個東西放在這兒做對比。

　　因為今天的主題是面向未來之路，這是我手機里面存的圖片。也不知道是誰說的，但是不是我說的。未來是一種順應發展趨勢而不斷調整，并且積極作出改變的持續存在。我相信它是我們這個行業要走的，3.0時代無論大公司、小公司、盈利的公司、不盈利的公司，創業公司還是中小公司，改變將成為主題。過去40年，如果我們需要總結的話，昨天我看到一個大咖總結了，就是尊重規律，尊重人性。要尊重規律和尊重人性，必須堅持持續不斷地改革開放。

　　這是我們一新成立的公司的自我要求，謝謝各位。

　　注：圖片、文字均來源于新浪財經

責任編輯：趙子牛