新浪財經訊 “2018中國金融年度論壇”于11月1日-2日在北京舉行。中國出口信用保險公司國別風險研究中心王東出席11月2日“2018中國保險行業年度峰會”并演講。

　　王東表示，保險業天然就具有服務實體經濟的優勢，金融業要服務實體經濟。財產保險本來就是與實體經濟緊密相連的，今天服務實體經濟的程度、方式和深度與國家的期望相比可能還是有一定的差距。

　　以下為部分文字實錄：

　　王東：各位嘉賓上午好！很高興今天來跟大家交流一下我們對保險業發展的一些觀點和看法。今天跟大家主要交流一個主題就是在改革開放40年之后的今天，保險業的發展大概面臨著什么樣的趨勢和挑戰，以及未來在哪些方面可以更好地發揮它的職能和作用。

　　第一個問題是，今年是我們改革開放40周年，這個可能馬上11月份、12月份中央會組織一系列的慶祝活動，在改革開放40年后的今天，保險業也取得了很大的發展，今天我們已經是世界上第二大保險市場了，我們的保險業服務國民經濟的力度和深度都比40年前有著天翻地覆的變化。但是站在今天這個起點上，特別是站在今天銀保監會監管體系改革的背景下未來中國保險業的發展會面臨哪些趨勢呢？想談一下我們自己的一點看法和觀點。

　　第一，今年2018年保險業最大的一個挑戰就是我們銀保監會監管體制變化給我們帶來的影響。從原來的銀行業和保險業的分業監管到今天有銀保監會合并之后成立了新的銀保監會對銀行業和保險業實行統一監管，這個變化帶來的沖擊就不僅僅是一個監管機構合并帶來的影響了，更多的可能就是我們對未來保險業的發展，對未來的發展方向可能會有一個變化。

　　這種挑戰可能主要有這么幾個方面。

　　第一，為什么要把原來的兩個分業監管的機構合并呢？可能未來要考慮到，特別是今天中國的金融業已經開始出現了一個綜合化發展的趨勢，特別是我們的保險業也出現了保險集團，很多保險公司現在已經是基本上具備了金融的全牌照，在這種情況下，對這類保險公司如何進行監管，可能是未來我們監管機構改革的一個很重要的方向。隨著未來綜合性監管的挑戰，對保險業的影響是我們未來所關注的。

　　第二，專業化的監管。雖然我們現在保險公司、保險集團是綜合化經營，但對每一類業務專業化的監管，監管的深度和力度以及未來的前瞻性的監管方面，這是未來保險業面臨的一個很重的挑戰。

　　第三，創新化的監管。大家知道在今天金融科技快速發展，我們想從原來的很多都是通過人工方式來進行，到今天我們通過科技手段，包括我們原來看到的在移動互聯時代，一直到今天我們的云計算和大數據，以及前天政治局集體學習的時候，專門提到了人工智能，所有的這些金融科技的變化，可能對未來我們的監管服務又提出了新的挑戰。監管在這方面，在創新性監管方面的轉變，可能對保險業的發展也會有一個很大的影響。

　　我們認為從監管的角度來考慮，這是需要未來關注的問題。

　　另外隨著監管思路的變化，可能我們未來保險的發展第一個問題是更加注重激發市場主體的經濟活力。十九大之后，政治局幾次會議都提出了要充分發揮市場機制在經濟發展中的基礎性作用，要激發市場活力。這個在我們保險業來看，在未來我們在監管轉型的同時，如何來激發市場的活力，以及我們的市場經營主體如何來順應監管的變化，促進保險業未來的發展，可能這是我們未來保險業面臨的另外一個很好的挑戰。

　　第二，可能就是在整個今天中國都在強調一個金融去杠桿和防范金融風險的大背景下，保險業如何在更好地防范風險的同時，促進行業的發展這應該也是一個行業都需要來思考的問題。

　　第三，我們需要更加關注社會的需求。保險業在西方國家是作為市場化手段來維護市場公平和市場均衡的一個市場手段。保險天生就應該是為消費者服務的，在未來如何更好地適應為消費者來服務，對我們來說，這既是我們監管機構改革之后所帶來的監管思路的變化，另外也是我們市場主體自身所需要思考的問題。

　　這是第一個想跟大家交流的，隨著今年銀保監會監管機構的變化，對保險業未來的發展可能帶來的影響。

　　第二，我想專門跟大家交流一下保險科技的發展對保險的影響。

　　可能在前幾年的時候我們還是強調移動互聯，我們看到出現了很多新的金融產品以及很多新的金融機構，比較突出的就是前些年對銀行業形成很大沖擊的支付寶，支付寶剛成立的時候也沒有人想到它會成為今天中國金融業創新的一個很重要的成果。

　　前幾天政治局集體學習的時候專門提到了人工智能的問題。其實我們知道從去年開始，西方很多研究機構都提到了人工智能的發展對金融業的沖擊。包括了高盛現在的研究報告，我們知道高盛作為世界的重要推手很多的研究報告今天已經開始用機器寫了，很多高盛的研究報告已經不是研究員在寫了，實際上是高盛的業務系統，他們自己開發了人工智能的機器學習和機器寫作的手段，可以產出一個基本上成型的研究報告，再經過人來審核就可以的。同時，我們看到國外的機構發布了很多的研究報告，提到了未來對可標準化的業務流程和業務崗位，在未來都面臨著人工智能的沖擊。像金融行業之外的例子，之前我們知道在醫院里拍片，看片子有什么問題的話，就要靠醫師的經驗，今天人工智能之下，完全可以通過人工智能的方式來判斷這個人到底有沒有病。所以說未來可能醫院中影像科看片的技師這個職業可能會很快消失。標準化的崗位未來都會消失。

　　率先采用金融科技力度大的金融機構，包括保險公司未來在成本的節省上一定是很大的一筆很多的情況下我們可以通過自己的業務系統，通過我們的機器和計算機來操作的時候，這個時候我們重新來思考保險業的人力資本和人力成本的時候，這可能會成為未來行業里面出現一個行業分化的很重要的激化點。包括我們提到的區塊鏈，從去年以來，發展一直是很迅速的，盡管我們看到了比特幣炒作的影響，可能把區塊鏈對金融行業的改變和影響，有些地方會妖魔化，區塊鏈特別是中國的比特幣市場出現了很多的問題。從區塊鏈作為一種技術而言，跟保險的結合很大程度上會影響保險未來的發展。

　　第三，想跟大家交流一下消費者對保險業需求變化所帶來的挑戰。

　　今天，我們做保險的通常有一個感受是做保險的時候發現賣產品是很困難的，我們要通過各種手段，整個行業的人工費率也是很高的。但另一個方面，很多的保險消費者要跑到香港去買保險，前些年去香港購物，這些年香港的實物產品是沒有什么競爭力了，很多的產品比內地便宜不了太多，這些年很大一個趨勢是去香港買保險，第二是去香港打疫苗，很多的藥在香港上市了，在內地沒有上市。同時去香港買保險是最近兩三年很重要的一個趨勢。我們專門發布了，年底到海外刷信用卡買保險，或者是來刷銀聯卡來買保險。其實我們的消費者對我們的市場保險業，最近在我們體現保險消費者需求的很重要的事件就是最近幾天剛剛爆出來的消費寶，它時間很短，但幾千時間大概1000萬的用戶，在中國保險業史上還沒有。當年支付寶剛出來的時候，也沒有想到支付寶會到今天這個局面。對保險業來說，如何迎合我們消費者對保險需求的變化以及如何抓住保險消費者的需求，可能對我們來說這是未來行業發展的一個專門的問題。就是說既然有一些產品有一個需求，如果我們在市場上用沒有能服務的產品來滿足消費者的需求呢，可能這個問題可能需要考慮一下這個挑戰，如何來迎合保險消費者的變化。

　　最后，我們之前說的問題都是國內的問題的話，那么隨著中國十九大確立了“一帶一路”進入黨章，中國要搭建一個對外開放的新格局，對我們來說，全球政治經濟形勢的變化對保險業的發展也提出了另外一個挑戰。如果說之前跟大家交流的問題還是局限在國內的話，這個問題的挑戰也來自于國際。畢竟，今天的中國已經是世界第二大經濟體，對我們來說未來中國的保險業不可能只經營國內市場，因為當中國的企業在大量的走出國門的時候，當中國的消費者大量地走出國門的時候，其實我們的保險業應該是完全跟隨企業和消費者的腳步來實現我們的國際化的經營。

　　這個過程中，有幾個比較典型的例子，一個是“一帶一路”，這個作為我們寫入《黨章》的國家重大戰略來說，保險業如何在“一帶一路”建設的過程中發揮作用，可能是這些年來行業內一直在思考和討論的問題。但我們看到的是，在“一帶一路”建設的過程中，基本上從金融機構的角度而言，目前基本上還是我們的銀行在發揮著重要的作用。保險在其中發揮的作用，與國家對保險業的定位，與保險業未來發展的趨勢相比目前還是有所欠缺的。這個是國內市場也要關注國際市場，特別是“一帶一路”作為寫入《黨章》的重大戰略來說，未來保險業如何在這個戰略實行的過程中，發揮我們應有的作用，這可能會關注到未來市場的時間內，保險業在整個金融體系中的作用。在國家的重大戰略中，我們的作用發揮不出來，慢慢我們的行業會被邊緣化。而且中國的對外開放，特別是中國企業走出去的步伐已經不可逆轉的情況下，如果我們民族和國內的保險業無法為民族企業提供支持的話，這塊空白就會被外國的保險業填補。這樣相當于我們本來擁有的一塊市場會被丟掉。

　　2018年另外一個影響整個中國經濟的一個問題是中美貿易戰，可能馬上美國中期選舉就要進行，昨天的時候，習近平主席應邀與特朗普總統通了電話雙方表達了要解決當前貿易摩擦局面的愿望。中美貿易戰的過程中，我們可以看到在這個世界應該是影響2018年中國經濟的重大事件中，保險業也應該發揮自己的作用。當美國制裁中國企業的時候，我們保險業號稱是作為整個市場經濟的風險管理的提供者，我們有沒有為我們這個企業提供相應的風險保障？其實這些問題，可能講在短期來看是一個個例，可是如果放在中國長期發展的大背景下，放在中國未來長期開放的大背景下的話，國際政治軍事局勢的變化對保險業的沖擊和影響，是我們未來不可回避的問題。

　　跟大家交流一下我們對這個問題的一些思考和我們覺得在今天經過40年改革開放的發展，保險業站在一個新的歷史起點上，未來我們會面臨一些困難和挑戰。

　　下面簡單談一下我們對未來保險業發展的一些看法，或者說未來保險業發展在哪些方面可能需要加強。

　　第一，最近很長一段時間來，中央一直提到要服務實體經濟，金融業要服務實體經濟，保險業天然就具有服務實體經濟的優勢，因為我們的財產保險本來就是與我們的實體經濟緊密相連的，只不過與國家對保險業的定位相比，今天服務實體經濟的程度、方式和我們的深度與國家的期望相比可能還是有一定的差距。保險業作為一個市場經濟里面風險管理、風險保障的提供者，未來如何更好地服務實體經濟，是我們行業未來獲得一個更高的定位，或者說我們在金融業里面的定位提高的一個很重要的方面。

　　第二，是服務國家的規劃戰略。 我們剛才提到了，一個是“一帶一路”的建設，一個是中美貿易戰，包括我們長江經濟帶的建設，整個的過程中面臨著保險業在其中發揮作用。剛才幾位領導都提到了，比如說在基礎設施建設方面，國家現在保險機構作為擁有大量資金的機構，其實在這個行業國家還是對保險業如何來支持基礎設施建設提出了很多的期望。作為保險業來說，在這個方面如何能把保險業的資金優勢和國家在建設方面的需求有機地結合起來在管控好風險的前提下，真正地為基礎設施建設補短板發揮融資支持作用，這個也是我們來支持國家重大戰略的一個重要的任務。

　　第三，我們認為未來可能需要關注一下保險科技的發展，特別是對于保險科技帶來的行業裂變效應。像我們看到，幾天內我們的消費寶有1000萬，未來會不會達到1億客戶呢？這個產品好還是壞，當時支付寶出來的時候也沒有人想到支付寶會成為今天這個局面。因為保險科技的發展，給行業的組織架構、產品形式和經營所帶來的沖擊，需要高度地重視。這個過程本身隨著保險科技的發展，我們保險也是在干中學的過程。

　　第四，我們需要加強一下保險業的人才培養。與保險業的長期發展相比，今天保險業的人才還遠遠不夠，至少我們現在與銀行業相比，我們保險業的人才比例，我們的人才密度相比的話，可能還差得很遠。所以我們覺得，未來保險業的人才培養，無論是我們說的學校、保險專業的培養，還是保險公司的職業培養等等這些問題可能都是未來影響我們保險業發展的一個很重要的問題。

　　因為時間關系，今天就簡單聊一下，我們對保險業未來發展的挑戰和未來發展的需求的一個簡單的判斷。這些內容不當之處請大家批評指正。謝謝大家！

責任編輯：張譯文